Законы РФ, регламентирующие медицинскую деятельность в России
Законы
РФ,
регламентирующие медицинскую деятельность в России, в т.ч. на
возмездной основе.
Конституция
Российской
Федерации.
Федеральный
закон от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ
«Об основах
охраны здоровья граждан в Российской Федерации»
(Основной
Закон в сфере
здравоохранения).
Текст ФЗ № 323 можно посмотреть по
ссылке или
Статья
2, подпункт 3
Федерального закона дает определение понятию "медицинская
помощь"
.
Под
медицинской помощью подразумевается комплекс мероприятий,
направленных на поддержание и (или)
восстановление здоровья и включающих в себя предоставление медицинских
услуг.
Медицинские услуги
- это медицинское
вмешательство или
комплекс медицинскихских вмешательств, направленных на профилактику,
диагностику и лечение заболеваний, медицинскую реабилитацию и имеющих
самостоятельное законченное значение
(* статья 2 подпункт 4).
Статья 37
: медицинская
помощь организуется и оказывается в
соответствии с
**порядками
оказания
медицинской помощи
,
обязательными для исполнения на территории
Российской Федерации всеми медицинскими организациями, а также на
основе
**стандартов
медицинской помощи.
Гражданский кодекс Российской Федерации.
Статья 15. Возмещение убытков. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Статья 151. Компенсация морального вреда. Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Уголовный кодекс Российской Федерации .
Статья 109 Причинение смерти по неосторожности вследствие
ненадлежащего исполнения лицом своих профессиональных обязанностей.
Статья 118. Причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью по
неосторожности вследствие ненадлежащего исполнения лицом
своих
профессиональных обязанностей.
Статья 120. Принуждение к изъятию органов или тканей человека для
трансплантации.
Статья 121. Заражение венерической болезнью.
Статья 122. Заражение ВИЧ-инфекцией.
Статья 123. Незаконное производство аборта.
Статья 124 Неоказание помощи больному.
Статья 125. Оставление в опасности.
Статья 293. Халатность... если это повлекло по неосторожности
смерть человека или иные тяжкие последствия.
Статья 236. Нарушение санитарно - эпидемиологических правил.
Статья 237. Сокрытие информации об обстоятельствах, создающих опасность
для жизни или здоровья людей.
Закон Российской Федерации от 07.02.92 № 2300-1 «О защите
прав потребителей»
(можете
ознакомиться, перейдя по данной ссылке) ;
Федеральный
закон от
12.04.2010г. № 61-ФЗ "Об
обращении лекарственных средств";
Федеральный
закон от
04.05.2011г. № 99-ФЗ "О лицензировании отдельных
видов деятельности";
Постановления
Правительства Российской Федерации, регламентирующие медицинскую, в
т.ч. возмездную деятельность.
Здравоохранение представляет собой наиважнейшую отрасль Российской Федерации. По сути, это совокупность социальных, медицинских, политических, санитарных и культурных мер, направляемых на непосредственную поддержку удовлетворительного состояния психического и физического здоровья граждан.
Как и любая другая отрасль, здравоохранение требует систематической государственной поддержки и мониторинга на федеральном уровне. Именно с этой целью был разработан и принят Федеральный закон № 323. Но каковы основные положения данного нормативного акта? Когда вносились последние изменения в его актуальный регламент? Рассмотрим эти вопросы в статье.
Федеральный Закон «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» № 323 был принят Государственной Думой 1 ноября и одобрен на собрании Федерационного совета 9 ноября 2011 года. Рассматриваемый нормативный акт подписан Президентом Российской Федерации 21 ноября того же года.
Изучаемый 323 ФЗ об основах охраны здоровья граждан в РФ состоит из 14 глав, содержащих в себе 101 статью. Структура рассматриваемого нормативного акта такова:
Как и любой другой нормативный акт, Федеральный закон №323-ФЗ регулярно претерпевает изменения, необходимые для поддержания его актуальности. Последние поправки в изучаемый документ внесены 29 июля 2017 года. Также в это время вносились коррективы в закон №220. подробности
Общие положения изучаемого Федерального закона представлены в Главе 1 настоящего акта. Краткое содержание упомянутой части нормативного акта изложено ниже.
Статья 1 - описание предмета регулирования ФЗ-323, которым являются юридические и социальные взаимоотношения, возникающие в сфере здравоохранения. Под регламент текущего закона попадают следующие составляющие системы обеспечения и охраны физического и психического здоровья граждан:
Статья 2 - указание основной терминологии, используемой в Федеральном законе «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Таковой является:
Статья 3 - определение законодательной базы, на которой основывается Федеральный закон об основах охраны здоровья граждан. В перечень нормативных актов, служащих основанием для ФЗ-323, входят следующие документы:
Рассматриваемый Федеральный закон является основным законодательным актом, регулирующим деятельность медицинских работников на территории современной России.
В каждый законодательный акт Российской Федерации регулярно вносятся изменения и исправления. Данная процедура проводится в целях обеспечения легитимности и актуальности важных нормативов и упразднения морально устаревших.
Последние поправки в 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» внесены 29 июля 2017 года. Изменяющим документом стал Федеральный закон «Об инновационных научно-технологических центрах и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». На основании статьи 37 указанного выше документа, в ФЗ-323 внесены следующие изменения:
Более ранние существенные поправки, вступившие в силу 1 января 2017 года, касаются процедуры обязательной регистрации лиц, страдающих тяжёлыми инфекционными заболеваниями (туберкулёз, сифилис и т. д.). Статья 43 изучаемого Федерального закона была дополнена пунктом 2.1, определяющим сведения, которые должна содержать регистрационная карта подобного больного, а именно:
В соответствии с нововведениями, внесёнными в действительный регламент изучаемого Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», подобный гражданин не вправе утаивать информацию о своём заболевании от медперсонала, работодателей и лиц, проживающих с ним на территории одной жилплощади.
С целью более подробного изучения нормативов 323 ФЗ об основах охраны здоровья граждан в РФ рекомендуется планомерно изучить каждую из его глав. Актуальный текст рассматриваемого Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» доступен по следующей
Настоящие «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан состоят из 69 статей, объединенных в 12 разделов.
Раздел I. Общие положения.
Ст. 1. Охрана здоровья граждан.
Ст. 2. Основные принципы охраны здоровья граждан.
Ст. 3. Законодательство об охране здоровья граждан.
Ст. 4. Задачи законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан.
Одной из фундаментальных по своему значению статей «Основ» является Статья 2, в которой определены основные принципы охраны здоровья в России:
1. Соблюдение прав человека и гражданина в области охраны здоровья и обеспечение связанных с этими правами государственных гарантий.
2. Приоритет профилактических мер в области охраны здоровья.
3. Доступность медико-социальной помощи.
4. Социальная защищенность граждан в случае утраты здоровья.
5. Ответственность органов государственной власти и управления, предприятий, учреждений и организаций независимо от формы собственности должностных лиц за обеспечение прав граждан в области охраны здоровья.
Таким образом, государство гарантирует охрану здоровья каждого человека. В законе говорится, что охрана здоровья граждан - это совокупность мер политического, экономического, правового, социально-культурного, научно-медицинского, санитарно-гигиенического и противоэпидемического характера, направленных на сохранение и укрепление физического и психического здоровья каждого человека, поддержание его долголетней активной жизни, предоставление ему медицинской помощи в случае утраты здоровья с обеспечением ее доступности и высокой квалификации.
Статья 1. Охрана здоровья граждан
Охрана здоровья граждан - это совокупность мер политического, экономического, правового, социального, культурного, научного, медицинского, санитарно-гигиенического и противоэпидемического характера, направленных на сохранение и укрепление физического и психического здоровья каждого человека, поддержание его долголетней активной жизни, предоставление ему медицинской помощи в случае утраты здоровья.
Статья 3. Законодательство РФ об охране здоровья граждан
Законодательство Российской Федерации об охране здоровья граждан состоит из соответствующих положений Конституции Российской Федерации и Конституций (уставов) субъектов Российской Федерации, настоящих Основ, иных федеральных законов и федеральных нормативных правовых актов, законов и иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации.
Настоящие Основы регулируют отношения граждан, органов государственной власти и органов местного самоуправления, хозяйствующих субъектов, субъектов государственной, муниципальной и частной систем здравоохранения в области охраны здоровья граждан.
Законы субъектов Российской Федерации, нормативные правовые акты органов местного самоуправления не должны ограничивать права граждан в области охраны здоровья, установленные настоящими Основами.
Статья 4. Задачи законодательства РФ об охране здоровья граждан
1) определение ответственности и компетенции Российской Федерации, субъектов Российской Федерации по вопросам охраны здоровья граждан в соответствии с Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, а также определение ответственности и компетенции органов местного самоуправления по вопросам охраны здоровья граждан;
2) правовое регулирование в области охраны здоровья граждан деятельности предприятий, учреждений и организаций независимо от формы собственности, а также государственной, муниципальной и частной систем здравоохранения;
3) определение прав граждан, отдельных групп населения в области охраны здоровья и установление гарантий их соблюдения;
4) определение профессиональных прав, обязанностей и ответственности медицинских и фармацевтических работников, установление гарантий их социальной поддержки.
Право граждан РФ на охрану здоровья гарантируется законодательством. Основным правовым актом, регулирующим отношения врача и пациента, контроль над деятельностью медицинских учреждений, ответственность обеих сторон и прочие правовые аспекты, является ФЗ РФ № 323 от 21.11.2011 с соответствующими поправками в последующих годах. Согласно ему охрана здоровья состоит из комплекса мер различного направления, ориентированных на сохранение и укрепления телесного и эмоционального состояния любого индивидуума, продления жизни, оказание необходимых действий при заболевании.
Все принятые акты, регламентирующие действия в области медицины в стране, опираются на Конституцию Российской Федерации. В ней четко прописаны принципы, гарантирующие населению следующие права:
Первой нормативной базой непосредственно в области здравоохранения стали «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан», написанные в 1993 году. На их основании с учетом прогрессивных сдвигов за последующий период в 2011 году создан Федеральный закон «Об основах охраны здоровья граждан РФ».
Кроме перечисленных нормативов, в данной сфере действуют другие распоряжения, издаваемые в соответствии с указанным ФЗ. Это указы федерального и регионального уровня. Данные в них не должны расходиться с Основами, а если есть какие-то различия, то надо понимать, что нормы ФЗ №323 являются приоритетными.
В Федеральном законе прописаны принципы, которыми должны руководствоваться все лица, связанные со здравоохранением.
А именно:
Все действия, направленные на охрану здоровья, должны осуществляться при признании вышеперечисленных условий, а также с соблюдением международного права. При этом государство обеспечивает защиту от любого ущемления свобод, связанных с самим заболеванием. Кроме того, меры по сохранению удовлетворительного самочувствия человека оказываются не зависимо от того, мужчина это или женщина, сколько ему лет, его цвета кожи, веры, социального статуса, дохода, условий проживания и прочих обстоятельств.
Права и обязанности граждан в области охраны здоровья описаны в 4 главе ФЗ №323, статьях с 18 по 28.
Самым первым является прерогатива оберегания хорошего состояния человека. Это достигается благодаря надлежащему состоянию экологии в стране, соблюдению удовлетворительных условий для работы и отдыха, обеспечению воспитания и образования детей, а также созданию и продаже качественных товаров, медикаментов. Естественно, предполагается общедоступная врачебная помощь.
Согласно ст. 19 каждый человек, в том числе иностранец и лицо без гражданства, имеет право на получение безвозмездной докторской помощи в определенном Законом объеме, а также на услуги, оказываемые за деньги.
Кроме того, пациент может претендовать на:
Перед проведением любой медицинской манипуляции доктор обязан заручиться письменным согласием пациента или его законного представителя. При этом все риски, связанные с процессом лечения или последствиями в случае отказа, должны быть разъяснены больному в понятной и доступной форме. Бланк согласия прикрепляется к карте.
Однако, законодательство предусматривает случаи, когда врачебное вмешательство возможно и без одобрения лица или его представителя.
Это возможно:
Кроме того, в законе указаны права в сфере охраны здоровья особенных групп граждан – военнослужащих, занятых на специфических производствах, отбывающих наказания за преступления.
Зная свои права легко отследить момент, когда происходит их нарушение. При этом резонно отстаивать свои интересы, при необходимости даже в судебном порядке.
Защиту прав пациента можно разделить на досудебный и судебный уровень.
Какие действия можно предпринять, не обращаясь в суд:
В таком случае есть шанс мирного урегулирования вопроса, а платить госпошлину за исковое обращение не придется.
Если же предполагаемый виновник категорически отрицает свою причастность к негативному исходу лечения, придется искать истину в суде.
Исковое заявление в таком случае должно содержать следующие данные:
Пациент также вправе потребовать возмещение морального ущерба.
Суд рассматривает дело в течение 5 дней со дня поступления иска, в течение которых решает, начать производство или нет.
Ответственность медицинских организаций контролируется главой 13 статьей 98 ФЗ № 323.
За осуществление государственных гарантий, а также за контроль над соблюдением положенных населению прав в сфере охраны здоровья граждан отвечают органы власти федерального и местного уровня.
За соответствие правовым нормам в ходе медицинского вмешательства несут ответственность организации, предоставляющие такие услуги.
Вред, причиненный пациенту, возмещается в установленном законом порядке. Это не освобождает виновных работников от привлечения к ответственности.
Интересуясь своими правами неплохо вспомнить и об обязанностях самого пациента по отношению к собственному здоровью.
Эти положения прописаны в ст. 27 рассматриваемого Закона, и они включают в себя следующие пункты:
Граждане должны следить за состоянием своего здоровья.
Необходимо проходить диспансеризацию, а при наличии опасных для общественности болезней, проводить лечение и профилактику их распространения.
Пребывая в стационаре, надо лечиться по назначенной доктором схеме, соблюдать установленный в учреждении распорядок и правила поведения.
Права граждан на охрану здоровья и медицинскую помощь гарантируется государством на законодательном уровне. Зная, чего положено каждому человеку, можно смело отстаивать свои интересы в любом специализированном учреждении. Но помимо прочего, не стоит забывать о том, что многие болезни гораздо проще и дешевле профилактировать, чем лечить, а значит контроль за собственным здоровьем обязателен со стороны самих пациентов в такой же степени, как и со стороны врачей.
Глава 3. ПОЛНОМОЧИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ, ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ СУБЪЕКТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ОРГАНОВ МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ В СФЕРЕ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ГРАЖДАН В СФЕРЕ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 5. ОРГАНИЗАЦИЯ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 6. ОХРАНА ЗДОРОВЬЯ МАТЕРИ И РЕБЕНКА, ВОПРОСЫ СЕМЬИ И РЕПРОДУКТИВНОГО ЗДОРОВЬЯ
Глава 7. МЕДИЦИНСКАЯ ЭКСПЕРТИЗА И МЕДИЦИНСКОЕ ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЕ
Глава 8. МЕДИЦИНСКИЕ МЕРОПРИЯТИЯ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ В СВЯЗИ СО СМЕРТЬЮ ЧЕЛОВЕКА
Глава 9. МЕДИЦИНСКИЕ РАБОТНИКИ И ФАРМАЦЕВТИЧЕСКИЕ РАБОТНИКИ, МЕДИЦИНСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Глава 10. ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННЫХ ГАРАНТИЙ БЕСПЛАТНОГО ОКАЗАНИЯ ГРАЖДАНАМ МЕДИЦИНСКОЙ ПОМОЩИ
Глава 11. ФИНАНСОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ В СФЕРЕ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 12. ОРГАНИЗАЦИЯ КОНТРОЛЯ В СФЕРЕ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 13. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В СФЕРЕ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ
Глава 14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Сокращения:
БК РФ - Бюджетный кодекс Российской Федерации
ВИЧ - вирус иммунодефицита человека
ВОЗ - Всемирная организация здравоохранения
ГК РФ - Гражданский кодекс Российской Федерации
ГПК РФ - Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации
Закон - Федеральный закон от 21 ноября 2011 г. N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»
Закон РФ «О защите прав потребителей» - Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей»
Закон РФ «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» - Закон РФ от 2 июля 1992 г. N 3185-1 «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании»
Закон РФ «О трансплантации органов и (или) тканей человека» - Закон РФ от 22 декабря 1992 г. N 4180-1 «О трансплантации органов и (или) тканей человека»
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» - Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
КоАП РФ - Кодекс Российской Федерации об административный правонарушениях
НК РФ - Налоговый кодекс Российской Федерации
ОМС - обязательное медицинское страхование
ООН - Организация Объединенных Наций
РФ - Российская Федерация
СК РФ - Семейный кодекс Российской Федерации
СМИ - средства массовой информации
СПИД - синдром приобретенного иммунодефицита человека
ТК РФ - Трудовой кодекс Российской Федерации
УИК РФ - Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации
УК РФ - Уголовный кодекс Российской Федерации
УПК РФ - Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» - Федеральный закон от 28 марта 1998 г. N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе»
ФЗ «О государственной социальной помощи» - Федеральный закон от 17 июля 1999 г. N 178-ФЗ «О государственной социальной помощи»
ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» - Федеральный закон от 31 мая 2001 г. N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации»
ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» - Федеральный закон от 26 декабря 2008 г. N 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»
ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» - Федеральный закон от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»
ФЗ «О международном медицинском кластере и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» - Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 160-ФЗ «О международном медицинском кластере и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
ФЗ «О наркотических средствах и психотропных веществах» - Федеральный закон от 8 января 1998 г. N 3-ФЗ «О наркотических средствах и психотропных веществах»
ФЗ «О персональных данных» - Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных»
ФЗ «О погребении и похоронном деле» - Федеральный закон от 12 января 1996 г. N 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле»
ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)» - Федеральный закон от 30 марта 1995 г. N 38-ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)»
ФЗ «О предупреждении распространения туберкулеза в Российской Федерации» - Федеральный закон от 18 июня 2001 г. N 77-ФЗ «О предупреждении распространения туберкулеза в Российской Федерации»
ФЗ «О саморегулируемых организациях» - Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях»
ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» - Федеральный закон от 30 марта 1999 г. N 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения»
ФЗ «О свободном порте Владивосток» - Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 212-ФЗ «О свободном порте Владивосток»
ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» - Федеральный закон от 24 ноября 1995 г. N 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации»
ФЗ «О статусе военнослужащих» - Федеральный закон от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»
ФЗ «О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации» - Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 473-ФЗ «О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации»
ФЗ «Об альтернативной гражданской службе» - Федеральный закон от 25 июля 2002 г. N 113-ФЗ «Об альтернативной гражданской службе»
ФЗ «Об иммунопрофилактике инфекционных болезней» - Федеральный закон от 17 сентября 1998 г. N 157-ФЗ «Об иммунопрофилактике инфекционных болезней»
ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» - Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»
ФЗ «Об обращении лекарственных средств» - Федеральный закон от 12 апреля 2010 г. N 61-ФЗ «Об обращении лекарственных средств»
ФЗ «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации» - Федеральный закон от 6 октября 1999 г. N 184-ФЗ «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации»
ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации» - Федеральный закон от 6 октября 2003 г. N 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации»
ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» - Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»
ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» - Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»
ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» - Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»
ФФОМС, Федеральный фонд - Федеральный фонд обязательного медицинского страхования