Должник по банковскому кредиту прошёл все стадии выяснения отношений с банком и коллекторской фирмой, а долг так и остался непогашенным. Но радоваться ему в этом случае не придётся. Скорее всего, следующим этапом будет подача банком или коллекторским агентством искового заявления в суд на задолжавшего заёмщика. Судебное решение почти наверняка будет в пользу принудительного взыскания долга. А это означает, что в жизни должника начнётся самый трудный и волнительный период в череде периодов, связанных с «выжиманием» из него долга, который называется исполнительное производство.
Неприятности не ограничатся только лишь одной персоной заёмщика-должника. Судебные приставы-исполнители зачастую беспокоят и близких родственников – могут угрожать конфискацией их имущества. Но вот соответствуют ли правовым нормам такие их действия? Попробуем прояснить эти вопросы. Также , влияет ли плохая кредитная история мужа на кредиты жены
В ходе осуществления своих служебных действий, пристав обязан определить владельца имущества, которое находится в доме должника. Его к этому обязывает Федеральный закон №229-Ф3 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 80 от 02.10.2007 г. судебный пристав обладает полномочием налагать взыскание исключительно на имущество самого задолжавшего заёмщика. Но это не сильно облегчает жизнь проживающим совместно с ним родственникам. Для этой ситуации презумпция невиновности не имеет силы. Им придётся доказывать, что вещи, на которые положит глаз судебный пристав, являются их личной собственностью.
Все их заявления на этот счёт должны подкрепляться соответствующими правоустанавливающими документами. При отсутствии таких документов, пристав имеет полное право наложить арест на любое имущество, которое находится в жилище должника. Вот один из возможных примеров. С заёмщиком проживает вместе его гражданская жена, которая привезла с собой дорогостоящие вещи – компьютер премиум класса, кондиционер FUJITSU, 4К-телевизор. Всю эту бытовую технику она купила ещё до того, как переехала в дом к мужу.
В этой ситуации ей необходимо сделать заявление в присутствии понятых о том, что эти вещи принадлежат ей на правах личной собственности. Для доказательства своих слов на руках надо иметь подтверждающие документы – талоны на гарантийный ремонт, все возможные чеки и квитанции. Если этого не будет сделано, то на имущество предъявит свои притязания пристав – наложит на него арест. Впоследствии оно пойдёт в счёт погашения долга гражданского мужа. Предъявив документы, супруга должна проконтролировать, чтобы в акте описи имущества её вещи были указаны как такие, которые принадлежат лично ей.
Если должник живёт в доме своей гражданской жены, то судебный пристав не имеет права конфисковать часть недвижимости в счёт погашения долга. Это вытекает из того, что гражданский муж лишён права на долю в наследовании недвижимости своей жены, т.к. такой брак официальным не считается.
Но кроме статьи 80 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется ещё и статья 45 Семейного кодекса РФ, которая относится к состоящим в браке супругам. Брак подразумевается как официальный, так и гражданский, если факт сожительства подкреплён показаниями свидетелей. Эта статья Семейного кодекса допускает, в том случае если полученный кредит был использован на семейные нужды, обращать взыскание на совместное имущество мужа и жены. Как по их общим обязательствам, так и по обязательствам одного из них.
Если же совместного имущества недостаточно для расчёта с долгом, то наступает солидарная ответственность супругов – каждый из них расплачивается своим личным имуществом.
Этим обозначено, что жена или муж тоже должны принять участие в выплате долга своей второй половины. Со всеми вытекающими отсюда неприятными последствиями. Кроме продажи имущества задолжавшей семьи, судебные приставы могут удерживать часть их зарплаты, блокировать средства и др. Такие свои намерения они нередко озвучивают супругам.
Но для того чтобы взыскание могло быть обращено на совместное имущество супругов, а также на личное имущество жены (мужа), необходимо судебное постановление. То есть, если в роли ответчика был представлен только муж, а его жена не была определена судом в качестве соответчицы, то пристав не имеет права налагать арест на её часть имущества. В этом случае супруге должника необходимо заявить о своём праве на долю в недвижимости и на своё личное имущество, которые пристав не имеет права использовать на погашение долга.
Но на практике часто встречаются случаи, когда приставы пытаются вести себя вразрез с ясно прописанными нормами законодательства. Например, предъявленные документы на имущество отказываются признавать в качестве доказательств. Или у супруги, которая не была соответчицей в суде, начинают описывать имущество. Чтобы противостоять возможному произволу со стороны судебных исполнителей, необходимо придерживаться определённых правил. Далее они изложены:
Жена (муж), которые в судебном заседании выступали в роли созаёмщиков , должны убедительно разъяснить, что полученный одним из них заём был потрачен не на общие семейные нужды, а именно на личные потребности взявшего его. Даже просто одно заявление ответчика уже относится к подкрепляющим фактам. Показания посторонних свидетелей на этот счёт также относятся к доказательной базе.
Если судебное разбирательство проводится только по отношению к мужу (жене), то второму из супругов необходимо иметь на руках все документы на движимое и недвижимое имущество, которое не принадлежит ответчику. При появлении пристава, эти документы надо ему предъявить.
Если пристав-исполнитель совершает самоуправство и начинает описывать то имущество, которое не является собственностью должника, то тогда необходимо срочно подать жалобу в исполнительную службу – на неправомерные действия должностного лица.
Тот из супругов, кто не является должником, при описи его имущества, может подать исковое заявление в суд об освобождении его имущества и возмещении причинённого ущерба в результате неправомерных действий пристава.
Чтобы обезопасить себя, должнику в период исполнительного производства необходимо придерживаться определённых правил (это относится и к членам его семьи):
Не совершать сделок с приобретением недвижимости. Суд может квалифицировать эти действия как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, с вытекающими отсюда негативными последствиями (ст. 177 УК РФ).
Если судебный пристав не наложил арест на имущество (по причине отсутствия представляющего ценность), то не следует в течение ближайших 3-хлет покупать дорогостоящую бытовую технику и прочие ценные вещи, а также недвижимость. В этот срок истец имеет право повторно направить судебным приставам свой исполнительный лист.
Супруги могут иметь обязательства, возникшие как до вступления в брачный союз, так и приобретенные в период брака. Институт обязательств имеет свои особенности в зависимости от личности обязанного лица, а также его юридического статуса.
Семейное право устанавливает общую и личную ответственность супругов по обязательствам. В период брака супруги приобретают имущество и обязательства в общую собственность, если иное не установлено брачным контрактом или законом.
К общей ответственности относятся:
К личным относятся обязательства:
Наступление совершеннолетия ребенка не освобождает отца и мать от материальной ответственности. Освобождение предусмотрено в случае смерти отпрыска (или по решению суда, если родитель не имеет достаточных средств, а ребенок обеспечен). В случае лишения родительских прав родитель освобождается от материальной ответственности за своего ребенка. Однако это возможно, если прошло более 3 лет с момента лишения.
По общему правилу, обязательства, приобретенные в период брака, делятся между супругами пропорционально полученным долям в имуществе. Супруги являются в таком случае солидарными должниками. Это означает, что кредитор вправе предъявить требование об исполнении обязательства к любому из них. В последнее время самым распространенным примером является ипотека. Требование об уплате может быть предъявлено как к мужу, так и к жене, так как по договору ипотечного кредитования они являются созаемщиками.
При невозможности исполнения обязательства взыскание обращается на общее имущество супругов. Взысканию подлежит общесемейное имущество, если заемные средства были взяты одним из супругов на нужды семьи. В таком случае требуется доказательство данного факта. Если он будет опровергнут, то обязательство исполняется за счет личного имущества. В случае его недостаточности обращение идет на долю в общем имуществе.
Если общесемейное имущество будет поделено между супругами (например, по ½ каждому), то взыскание по личным обязательствам обращается только на личную долю. Например, брачным договором установлено, что квартира, находящаяся в ипотеке, принадлежит супругам в равных долях. За каждым из них закреплено право собственности. Ипотечный кредит в таком случае делится. Каждый из супругов отвечает по своим обязательствам. Так, если муж перестанет платить по ипотеке, то банк вправе реализовать его долю, то есть ½. Обращение взыскания на часть супруги невозможно.
Таким образом, если обязательство является общим или одного из супругов, но направленно на нужды семьи, то взыскание обращается на общесемейное имущество. При его недостаточности супруги несут солидарную ответственность личным имуществом. Это означает, что взыскание может быть направлено на собственность жены или мужа. В дальнейшем супруг, участвовавший в выполнении обязательства своим имуществом, вправе требовать возмещения переданной доли со второго супруга (предъявить регрессное требование в суде или решить мирно).
Важно: в случае личных обязательств супруг или супруга отвечают своим имуществом. При его недостаточности кредитор вправе требовать выдела доли из общесемейной собственности.
Если общее имущество было приобретено на средства, полученные преступным путем одним из супругов, то обращение осуществляется на общее имущество или его часть. Например, мужчина ограбил магазин. Спустя несколько лет женился и купил на средства, добытые преступным путем, квартиру. Если в дальнейшем это будет выяснено, то взыскание будет обращено на общее имущество, но с учетом вложений жены, если они имелись.
Стоит отметить, что имущество, приобретенное на добрачные средства в период брака, является личным имуществом. Например, жена приобрела квартиру после свадьбы, но на скопленные средства до брака. В таком случае при наличии общих долговых обязательств (например, кредит на развитие семейного бизнеса) взыскание не может быть обращено на квартиру. В первую очередь погашение долга будет осуществляться за счет общего имущества (например, имеется автомобиль, приобретенный в браке). И только если не хватит вырученных с продажи денег, взыскание будет обращено на личное имущество (квартиру).
Солидарная ответственность представляет собой договоренность, по которой за погашение долга отвечает несколько граждан. Разница между долевым и солидарным обязательством заключается в том, что в первом случае каждый из ответственных лиц обязан выплачивать определенную сумму регулярно, во втором случае уплата долга может быть возложена на одно лицо (в отдельных ситуациях принимается решение об оплате долга и иными участниками).
Солидарная ответственность супругов при разводе сводит риски кредитора к нулю.
Добиться ее можно при условии нанесения заемщикувреда третьими лицами, либо в случае неделимости предмета обязательства, который был взят несколькими гражданами. Встречаются индивидуальные решения, они прописаны в законодательных актах, юридически заверенных документах либо договорах. Права граждан в данном случае равны, не важно юридическое это лицо или физическое.
Корреальное обязательство реально при таких обстоятельствах:
Ответственность изучаемого вида возможна только тогда, когда это прописано в заранее составленном договоре или законе. Если же солидарное требованиепредусмотрено законом, то его исполнение является обязательным и неоспоримым.
На сегодняшний день проблема выплаты кредита после развода достаточно актуальна. Очень часто – это раздел машины, приобретенной в долг либо купленного в кредит недвижимого имущества. В прописанном объяснении нужно распределить между бывшими мужем и женой неделимые предметы и отталкиваясь от этого определить, в какой части каждый из них будет отвечатьзапогашение долга.
Если же одним из супругов были взяты деньги в кредит, то солидарная ответственность супругов по кредиту определяется иначе. Например, если жена оформила займ на себя, в причинах указав, что берет деньги на ремонт маминого дома, при этом в договоре муж не был упомянут, то суд примет решение о возложении полной выплаты долга на супругу. Однако, если деньги в долг были взяты для семьи, на совместную мебель, посуду и прочие нужды, то здесь имеет место корреальная ответственность обеих супругов.
Независимо от того, что в большинстве случаев кредиты разделяются междусупругами, суд может принять решение о долях, которые должны быть погашены мужем и отдельно женой.
Если же кредит был оформлен на супруга, а потрачен женой, то здесь важно иметь подтверждающие аргументы. В качестве доказательств может быть предоставлен чек, свидетельствующий о том, что за эти деньги женщина купила себе шубу, куртку, косметику, золотые украшения, иное. При отсутствии таких уликможно предоставить свидетелей. Если любые подтверждающие факты отсутствуют, то кредит будет разделен в равных частях, то есть суд устанавливает, что взятые взаймы денежные средства были потрачены на нужды семьи.
Однако, стоит отметить тот момент, что «семейные нужды» являются понятием растяжимым и спорным. Закон не указал, что относится к интересам семьи, а что нет, поэтому последнее слово все же за судебными инстанциями.
Укажем главные моменты в чем эти два требования схожи между собой:
Главной характеристикой изучаемого типа ответственности является возможность кредитора требовать возмещение долга, как от одного лица, так и от всех имеющихся участников.
То есть человек, предоставивший кредит, может на свое личное усмотрение выбрать наиболее платежеспособного должника и уже лично к нему обращаться за выплатой всей суммы. В данной ситуации все заемщики должны соблюдать субсидиарное обязательство, это правило касается и поручителей, если у должников отсутствует возможность погашения займа. Все обязательства снимаются с должников и их поручителей только тогда, когда вся сумма долга закрывается вместе с процентами.
По закону, корреальная ответственность вступает в силу в момент подписания договора между заемщиком и человеком, который предоставляет первому денежные средства. Действует решение о выплате долга на протяжении того периода, пока кредит не будет закрыт в полном объеме.
Рассмотрим ситуацию, когда один из супругов оформляет займ с целью погашения уже имеющегося кредита. В этом случае (если первый долг был потрачен на собственные нужды) ссуда не может быть признана совместной. Доказать такой факт достаточно просто, можно сопоставить потраченные суммы с датами, узнать это можно по выписке банковских операций.
Солидарное обязательство открывает перед кредитором следующие возможности:
Касательно заемщиков, то со стороны корреальной ответственности, они бесправны. Если же должник желает отказаться выполнять требования кредитора, то на это должны быть весомые причины:
В данном разделе мы изучим, какие права супруги, находящейся в декретном отпуске, относительно совместного погашения долга.
Пребывание женщины в декретном отпуске можно считать главной и бесспорной причиной отсутствия заработка. В связи с этим она вправе получить свою часть имущества, требовать равноценного его деления между собой и мужем.
В данной ситуации кредиты также могут разделится на двоих. Соответственно, отталкиваясь от того, что женщина получила свою часть, она обязана погасить свою долюкредита (суммы, которые супруги обязаны закрытьвыставляет суд, если они не прописаны в договоре).
В индивидуальном порядке могут рассматриваться случаи, когда жена оспаривает возникшее по умолчанию требование погашения долга. Это те случаи, когда взятые в долг средства потрачены мужем в личных целях. Важно, чтобы данный факт можно было как-то доказать, в противном случае банк и суд посчитает, что кредит общий и оплата должна производится с обеих сторон.
В случае смерти заемщика, банковские учреждения и суды передают долг, опираясь на такие принципы:
