Как подготовиться к банкротству?
1. Приведите в порядок свои финансовые дела. Необходимо составить список всех кредиторов и долгов. Важно: под кредиторами для целей банкротства признаются не только банки и микрофинансовые организации. Задолженность по коммунальным услугам, налогам – также будет учитываться для целей банкротства.
2. Если у Вас нет возможности погашать задолженность надлежащим образом – уведомите об этом кредиторов. Просите кредитные каникулы или уменьшение суммы платежа.
3. Не скрывайтесь от кредиторов. Не обращайте внимания на угрозы и запугивания кредиторов. Пока вы добросовестно сообщаете кредиторам о своем финансовом состоянии – закон на Вашей стороне. Остерегайтесь от выплат по кредитам коллекторам и другим третьим лицам без официального подтверждения их прав на Ваш долг.
4. Необходимо решить вопрос трудоустройства. В суде будет крайне непросто доказать свою добропорядочность, если Вы, имея финансовые обязательства, нигде не работаете. При этом необходимо понимать, что и справка с официальной заработной платой в 3 тысячи рублей тоже не вызовет доверия. Не можете работать по состоянию здоровья – представьте медицинские документы. Работодатель указывает минимальную зарплату или не устроены официально – встаньте на учет в службу занятости.
5. Определите обязательства супругов. При отсутствии соглашений, брачного договора, а также в зависимости от вида кредитных обязательств, обязательства и имущество одного супруга относится и ко второму супругу, в размере 1/2 его части. Некомпетентный подход к вопросам имущества и обязательств супругов может привести к обращению взыскания на долю имущества супруга или оспариванию сделок супруга или бывшего супруга.
6. Наличие имущества на праве собственности. В конкурсную массу при банкротстве включается все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – имущество, обремененное залогом. Исключение составляет единственное жилье.
7. Сбор документов. При подаче заявления о банкротстве необходимо предоставить ряд документов, предусмотренных законом о банкротстве.
Кто может обратиться в суд «за банкротством»?
С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться: сам должник; кредиторы (например, банк, выдавший кредит); уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам). Важно: в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать.
В каком случае должник ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
В каком случае должник ВПРАВЕ обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 Закона). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6): гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца; размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Какие процедуры могут действовать при банкротстве гражданина?
Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 закона о банкротстве):
— Мировое соглашение при банкротстве гражданина
Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 закона). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.
— Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина
Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14). Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества. Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
— Реализация имущества при банкротстве гражданина
Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания). Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.
Последствия банкротства гражданина?
Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 закона о банкротстве): в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24). Обратите внимание: Банкротство физического лица не освободит его от уплаты алиментов.
По общему правилу, право на обращение в суд или арбитражный суд возникает с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств (ст. 7 Закона). Вместе с тем, Закон предусматривает исключения из этого правила. В соответствии с пунктом 2 ст. 213.5 Закона, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии решения суда в отношении следующих требований: — требования об уплате обязательных платежей; — требования возникшие из кредитного договора; — требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; — требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; — требования, основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; — требования, основанных на нотариально удостоверенных сделках; — требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Обязателен ли финансовый управляющий или гражданин-должник сам может проводить процедуру собственного банкротства?
Согласно закону ни гражданин-банкрот, ни кредитор не могут самостоятельно, без участия финансового управляющего проводить процедуры банкротства. В отношении должника, данный факт является логичным — если лицо уже довело себя до состояния неплатежеспособности, то доверить ему мероприятия по собственному финансовому оздоровлению или по реализации имущества было бы неправильно. Конкурсный кредитор заинтересован в максимальном удовлетворении своих требований, в связи с чем имеются риски проведения им процедур в своем интересе. Финансовый управляющий является лицом, которое выражает и соблюдает интересы всех лиц, участвующих в деле о банкротстве – должника, кредиторов и государства. Финансовый управляющий является независимым лицом, субъектом профессиональной деятельности, чья ответственность обязательно должна быть застрахована. Деятельность финансового управляющего контролируется судом, СРО, членом которой он является, и федеральным органом исполнительной власти — Росреестром. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей в деле о банкротстве, финансовый управляющий может быть отстранен от исполнения возложенных на него обязанностей, привлечен к административной ответственности.
Какие затраты несет лицо в связи с несостоятельностью и какова структура этих расходов?
Вознаграждение финансового управляющего в ходе реструктуризации составляет 25 000 рублей единоразово, за процедуру. В случае исполнения гражданином утвержденного судом, арбитражным судом плана реструктуризации его долгов вознаграждение управляющего составит 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов. В ходе процедуры реализации имущества вознаграждение также составляет 25 000 рублей плюс 7% выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются после завершения расчетов с кредиторами. При подаче заявления о банкротстве сумма, составляющая фиксированную сумму вознаграждения финансового управляющего, вносится в депозит суда. Вместе с тем, при инициировании банкротства необходимо понимать, что фактические затраты будут выше. В данном случае, необходимо учитывать как собственные расходы, например, на уплату госпошлины для подачи заявления в суд, так и расходы финансового управляющего – на публикацию сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в официальном издании, почтовые, транспортные и прочие расходы. Таким образом, себестоимость процедуры будет выше 25 000 рублей, указанных в законе в качестве вознаграждения финансового управляющего.
Что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?
Если заявление о признании гражданина банкротом признается обоснованным, в отношении него вводится процедура реструктуризации долгов. С этого момента управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, а все требования кредиторов подлежат предъявлению в рамках процедуры банкротства. Главная цель этой процедуры – составление плана реструктуризации долгов и их последующее соразмерное погашение. Основным условием введения реструктуризации долгов гражданина является наличие у него регулярного дохода (заработная плата, дивиденды и т. п.). В противном случае суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и введет в отношение него процедуру реализации имущества гражданина. Практически все имущество гражданина (за исключением жизненно необходимого – единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), предметы первой необходимости) войдет в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Вырученные средства будут направлены на погашение требований кредиторов.
Защитит ли закон граждан от агрессивной деятельности коллекторов?
Управление финансовыми делами должника переходит к арбитражному управляющему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве). Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с арбитражным управляющим исключительно в правовом поле. Это, как предполагается, должно гарантировать корректное поведение кредиторов.
Как ограничиваются права должника при процедурах банкротства?
В ходе реструктуризации долгов гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
— по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина, он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества:
— все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
— сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
— распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
— открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
— осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
Кроме того, с даты признания гражданина банкротом:
— регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
— исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
— должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Также необходимо принять во внимание, что в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.
Все кредиторы, которые должник указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?
Нет. При подаче заявления в суд о своем банкротстве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкротстве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах (выписки, решения судов и т.д.) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (реструктуризация или реализация имущества) и назначается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству. В течении 2х месяцев после публикации, все кредиторы имеют право на обращение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в список кредиторов, представленный должником (забыл или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут включены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение. Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который должник указал при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.
Какой путь лучше выбрать для подачи заявления о банкротстве. Подавать самому на себя или ждать, когда кто-нибудь из кредиторов подаст на гражданина заявление о банкротстве в суд?
Лучше никого не ждать, а подготовиться к банкротству и подавать самостоятельно заявление о признании должника банкротом (самому на себя). Гражданин вправе подать в суд или арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства. А ст. 213.4 Закона о банкротстве предусматривает обязанность подавать заявление о признании гражданина банкротом (самого на себя). Читаем: «Гражданин обязан обратиться в суд с «заявлением» о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.» Ждать, когда кто-то из кредиторов (банку для подачи заявления о банкротстве гражданина даже решение суда не нужно, для банков в Законе о банкротстве «привилегированные» условия) напишет заявление о банкротстве и поставит своего финансового управляющего, который будет исполнять требования кредитора «плясать под его дудку», расторгая сделки и выискивая имущество гражданина, по меньшей мере не благоразумно.
Какие документы необходимо представить суду?
Полный список документов:
— заявление о признании банкротом;
— документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
— копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
— копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина;
— квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления;
— квитанция о перечислении средств в депозит суда;
— копии квитанций о направлении заявления вашим кредиторам.
Смогут ли недобросовестные заемщики избежать ответственности?
Законом предусмотрено: если будет доказан тот факт, что при возникновении обязательства должник действовал незаконно или недобросовестно, обязательства не будут списаны после завершения процедуры банкротства. Причем действует это правило в отношении всех обязательств должника, в том числе тех, при возникновении которых должник вел себя добросовестно и не нарушал закон. Например, если долг гражданина перед банком возник в результате привлечения его к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, руководителем или контролирующим лицом которого тот является, то все его долги останутся останется в силе после завершения банкротства. Аналогичное последствие наступит, если должник умышленно не собирался погашать кредит, и это его намерение будет доказано.
Как быть в случае, когда должнику принадлежит только доля в имуществе?
Если должник состоит в браке, то, скорее всего, имущество находится в совместной собственности супругов. Также должнику может принадлежать доля в праве собственности на какое-либо имущество, например, на парковочное место (они часто оформляются в виде доли в праве общей собственности). В этом случае любой кредитор вправе через суд потребовать выделить долю гражданина в общем имуществе. После выдела имущество будет реализовано наравне с остальным.
Что происходит после продажи всего имущества?
Когда все имущество продано и расчеты с кредиторами завершены (пусть даже задолженность не погашена в полном объеме), финансовый управляющий представляет в суд отчет. Суд этот отчет рассматривает, и, если все в порядке, выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. Далее (и это, пожалуй, самое главное) гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами. Это правило не распространяется на случаи, когда суд установит, что должник действовал недобросовестно, совершал мошенничество, предоставлял финансовому управляющему ложные сведения и т.п. Еще необходимо отметить, что после реализации имущества гражданин не освобождается от обязательств по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по возмещению морального вреда.
1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?
Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.
3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?
Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.
4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?
В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.
Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.
Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.
5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?
Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.
6) Что делать если квартира в залоге у банка?
В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.
7) Какие последствия банкротства?
8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?
Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.
По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится
9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?
50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.
10) В чем преимущество процедуры банкротства?
11) Какие гарантии списания долга?
Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.
А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться
12) Срок процедуры банкротства?
7-12 месяцев в среднем
13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?
В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.
Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.
14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?
Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.
Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.
15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.
Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.
16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?
Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.
Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.
17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?
Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.
Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.
18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?
Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.
Ваша карта заблокирована?
У вас остались там замороженные денежные средства?
Вы хотите ее разблокировать для пользования?
Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.
Заявление и инструкцию вы можете скачать
Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?
19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?
Время чтения ≈ 7 минут
Здесь мы собрали самые частые вопросы на тему банкротства физического лица и подробные ответы на них.
Статус «банкрот» — не приговор. Дональд Трамп 4 раза объявлял себя банкротом и это ему не мешает теперь президентствовать. Однако некоторыми недостатками банкротство обладает:
В результате вы обязаны выплатить все свои долги, на которые вам хватит денег и имущества. Останется у вас не так мало – жилье, личные вещи, профессиональные инструменты, бытовая техника и мебель, но с машиной и дачей придется расстаться.
Финансовый управляющий будет контролировать процесс погашения долгов от полугода до нескольких лет. От него нельзя утаить ничего из активов, чтобы не получить обвинение в мошенничестве
Остальные неудобства, связанные с банкротством, по сравнению с этим не столь существенны: в течение 5 лет нельзя будет заниматься бизнесом, открывать компании, занимать руководящие должности и брать новые кредиты.
Личное банкротство для физического лица – это возможность прекратить рост обязательств , найти выход из финансовой ямы и избавиться от всех непосильных долгов.
При банкротстве происходит следующее:
Никаких коллекторов, никаких приставов, финансовый управляющий действует в интересах должника и лишнего не продаст, из дома не выгонит, угрожать не будет. Главное – долгов больше не будет и ничто не будет давить на новоявленного банкрота.
Не совсем.
Если денег не хватило на оплату алиментов, то остаток задолженности по ним никуда не денется – на эту сумму будет возбуждено исполнительное производство и за ней отдельно придут судебные приставы.
Также не будут списаны обязательства по возмещению вреда, который должник нанес имуществу или здоровью третьих лиц. От них гражданину не удастся избавиться даже при завершении процедуры банкротства.
Зато будут прощены непогашенные остатки задолженности по кредитам и займам, обязательным платежам в бюджет – налоги.
Должнику придется потратиться, чтобы пройти процедуру очищения от долгов.
На момент подачи заявления заплатить нужно госпошлину – всего 300 рублей.
Сразу можно оплатить и услуги финансового управляющего – 25 000 рублей для частного лица, но если денег нет, то пакет документов для суда надо дополнить ходатайством об отсрочке внесения этой суммы.
Дополнительно можно прописать, что финансовый управляющий возьмет плату за свои услуги в ходе процедуры банкротства – имуществом должника или средствами от его продажи.
Важно то, что услуги финансового управляющего оплачиваются отдельно на каждой из процедур банкротства: 25 000 рублей надо отдать при реструктуризации долгов, потом еще 25 000 рублей при реализации имущества и 25 000 рублей стоит мировое соглашение. Отдельно нужно заплатить ему 7% от переданной кредиторам суммы. Это в дополнение к фиксированной ставке в 25 тыс. рублей.
Затем управляющий составит список кредиторов и долгов, куда внесет обязательства по оплате судебных издержек и расходы на проведение самой процедуры банкротства: публикацию объявлений, переписку с судебными органами и кредиторами, банковские комиссии и комиссии при реализации имущества на торгах.
Общая сумма, необходимая при самостоятельном банкротстве, может достигать 40 000 – 85 000 рублей и более. Если привлечь юриста в помощь для сопровождения процедуры и для помощи в подготовке документов, это еще на 10 000 – 30 000 рублей удорожит банкротство, зато избавит от подводных камней и поможет сэкономить на других этапах.
Процедура банкротства для физлиц включает следующие процедуры:
В итоге на личное банкротство может потребоваться от полугода до 2-3 лет и более. Мировое соглашение позволит прервать процедуру в любой момент и ускорить решение проблемы с долгами.
Забрать единственное жилье должника и выставить его на торги закон запрещает. Но есть ряд исключений, из-за которых можно потерять квадратные метры.
Так, надо понимать, что финансовый управляющий проверит сделки за прошлый год и уточнит, не избавился ли должник от другой жилплощади, чтобы защитить эту. Все сомнительные сделки – с родственниками и друзьями могут быть отменены. Тогда должнику придется распрощаться с «лишним» объектом недвижимости.
Если жилплощадь приобретена в ипотеку и кредит банку еще не выплачен, то ее заберут и продадут. Все дело в том, что квартира или дом этот все еще принадлежат банку, а не заемщику. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение самой ипотеки, а остатки денег финансовый управляющий распределит по остальным кредиторам.
В случае, если квартира приобретена не в ипотеку, а находится в собственности должника и у него нет другой недвижимости, пригодной для проживания, ее не отберут.
Также без вопросов заберут и автомобиль, находящийся в залоге у банка. Деньги от его продажи пойдут на возврат автокредита или иного займа, который он обеспечивает, а оставшиеся средства будут направлены не в карман должника, а снова кредиторам.
Если же транспортное средство не заложено и принадлежит не банку, а должнику, то он может отстоять машину – если предоставит подтверждение тому, что она необходима для жизни в отдаленной местности или является единственным источником дохода для семьи должника.
Другие вещи не будут проданы при банкротстве, если их стоимость не превышает 10 000 рублей.
Выгодно инициировать банкротство, когда сумма долга перед банками большая – достигает нескольких миллионов, а имущества и источников дохода у должника нет. Тогда нужно один раз найти деньги на консультацию юриста, уточнить перспективы этого дела, собрать все необходимые документы и с минимальными затратами пройти процедуру банкротства, чтобы списать эти безнадежные долги.
При этом должны отсутствовать признаки намеренного банкротства, попытки скрыть активы и переписать недвижимость на родных.
Если размер обязательств небольшой и должнику есть, что терять, то лучше не становиться банкротом, а постараться договориться об отсрочках погашения долгов. В этой ситуации стоит самостоятельно продать «лишнее» имущество, тогда удастся сэкономить на судебных издержках, не переплачивать за услуги финансового управляющего и не терять средства от сделок из-за большой скидки на торгах.
Актуальные вопросы и ответы по процедуре банкротству
Новые функции ФНС России в делах о банкротстве
На налоговые органы, которые уполномочены представлять интересы Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве должников, возложены новые функции. Соответствующие полномочия ФНС России расширены Федеральным законом от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Специалисты УФНС России по Ростовской области подготовили подборку актуальных вопросов и ответов.
Какие новые функции возложены на налоговые органы в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях?
В соответствии с Законом от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». налоговые органы вправе самостоятельно привлечь руководителя юридического лица или гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя к административной ответственности за неисполнения обязанности направить заявления в суд о банкротстве в порядке и сроки, установленные законодательством о банкротстве(часть 5 статьи 14.13 , статья 23.5 КоАП). За повторное нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа может дисквалифицировать виновных должностных лиц(часть 5.1 статьи 14.13 КоАП).
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 9 Закона о банкротстве заявление должника должно быть направлено в арбитражный суд в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 9 Закона о банкротстве, в кратчайший срок, но не позднее чем через месяц с даты возникновения соответствующих обстоятельств. В случае, если при проведении ликвидации юридическое лицо стало отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, ликвидационная комиссия должника обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением должника в течение 10 (десяти) дней с момента выявления каких-либо из указанных признаков.
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ст.213.4 Закона о банкротстве.)
Также налоговые органы получили право составлять протоколы об административном правонарушении за неисполнение судебного акта, которым контролирующее должника лицо привлечено к субсидиарной ответственности. Арбитражный суд по результатам рассмотрения таких протоколов сможет дисквалифицировать нарушителей (часть 8 статьи 14.13 КоАП).
С какого времени налоговые органы исполняют возложенные на них функции по привлечению к административной ответственности за неисполнение обязанности по подаче заявления должника в суд о банкротстве?
Данные изменения в Кодекс вступили в силу со дня опубликования Закона № 391-ФЗ — 29 декабря 2015 года. С этой даты указанные в законе функции исполняются налоговыми органами.
Каков срок давности привлечения к административной ответственности по указанным основаниям? Размер штрафа и иные санкции?
Срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о несостоятельности (банкротстве), установленный статьей 4.5 Кодекса, увеличен с одного года до трех лет.
С учетом положений статьи 1.7 Кодекса с 29 декабря 2015 г. налоговые органы рассматривают дела об административных правонарушениях, ответственность за которые предусмотрена частью 5 статьи 14.13 Кодекса, совершенных как ранее, так и позднее 29 декабря 2015 г. При этом с должностные лица налоговых органов составляют протоколы об административных правонарушениях, ответственность за которые предусмотрена частями 5.1,8 статьи 14.13 Кодекса, совершенных 29 декабря 2015 г. или позднее. Срок давности привлечения к административной ответственности за совершение до 29 декабря 2015г. административных правонарушений, предусмотренных статьей 14.13 Кодекса, составляет один год.
В соответствии со статьей 4.6 Кодекса лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.
За неисполнение руководителем юридического лица, либо индивидуальным предпринимателем, либо гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица, индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), административный штраф на граждан составляет от одной тысячи до трех тысяч рублей, на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
За повторное совершение административного правонарушения по подаче заявления в суд о банкротствевлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет.
За неисполнение вступившего в законную силу судебного акта о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, признанного банкротом, при условии, что такое действие не содержит уголовно наказуемого деяния, за исключением случаев, если данный судебный акт обжалован в суд кассационной инстанции и по нему судом кассационной инстанции не вынесен судебный акт, либо не истек срок обжалования в суде кассационной инстанции судебного акта о привлечении к субсидиарной ответственности, в отношении должностных лиц предусмотрена дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет.
Непринятие по постановлению (представлению) органа (должностного лица), рассмотревшего дело об административном правонарушении, мер по устранению причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей (статья 19.6 КоАП.).
Будут ли привлекаться к административной ответственности, предусмотренной частью 5 статьи 14.13 КоАП, лица, подавшие заявление о признании должника банкротом, с нарушением срока, установленного пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве?
По мнению налоговой службы, привлечение к административной ответственности, предусмотренной частью 5 статьи 14.13 КоАП, лица, подавшего заявление о признании должника банкротом, с нарушением срока, установленного пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве, правомерно. Поскольку составы административных правонарушений, предусмотренных частями 5, 5.1 статьи 14.13 КоАП, носят формальный характер. В силу этого объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного частью 5 статьи 14.13 КоАП, наступает, в том числе при несвоевременном исполнении лицом обязанности по подаче в арбитражный суд заявления о признании должника (юридического лица, гражданина, индивидуального предпринимателя) несостоятельным (банкротом), установленной пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве.
Какая еще предусмотрена ответственность в связи с банкротством должника?
В соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях и Уголовным кодексом Российской Федерации предусмотрена административная и уголовная ответственность за преднамеренное и (или) фиктивное банкротство, а также за с окрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства юридического лица либо признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина.
По указанным составам преступлений административная ответственность предусмотрена, если действия не содержат уголовно наказуемых деяний.
По данным составам преступлений и правонарушений уголовные и административные дела возбуждаются прокуратурой и правоохранительными органами (МВД).
Управление ФНС России по Ростовской области и территориальные налоговые органы активно взаимодействуют с правоохранительными органами на данном направлении.
Какие цели преследуют налоговые органы при взаимодействии с правоохранительными органами?
При направлении обращений в правоохранительные органы о привлечении к уголовной или административной ответственности, контролирующих должника лицам, уполномоченный орган преследует в качестве основной цели — реализацию права взыскания ущерба, нанесенного в результате преступных и противоправных действий. Обращения в правоохранительные органы используются как один из способов защиты интересов государства как кредитора в делах о банкротстве.
На практике при анализе причин, повлекших неплатежеспособность и банкротство должника, налоговые органы сталкиваются с ситуациями, когда действия должника нельзя отнести к экономически обоснованными. Но в силу ограниченных возможностей налоговые органы не могут до конца раскрыть истинные причины и мотивации контролирующих должника лиц. Между тем правоохранительные органы обладают необходимыми правами полномочиями для выявления фактов возникновения несостоятельности должника и могут вскрыть скрытые причины и обстоятельства, в результате которых должник стал несостоятельным (банкротом). В данном аспекте задачи налоговых и правоохранительных органов во многом совпадают.
В настоящее время результаты оперативно-розыскных действий могут быть направлены в налоговые органы для использования, в том числе для представления ин интересов государства в делах о банкротстве.
Взаимодействие и обмен информацией налоговых и правоохранительных органов расширяется и усиливается. Так, в 2015 году направлено в правоохранительные органы в 1,7 больше обращений, чем в 2014 году. При этом в 2015 году возбуждено почти в 2 раза больше уголовных дел, чем 2014 году.
В целях пресечения и профилактики преступлений УФНС России регулярно направляет в адрес УЭБиПК ГУМВД области сведения о должниках, имеющих задолженность по налогам и сборам свыше 1,5 млн. рублей. На местах проводится работа по предупреждению противоправных действий.
