Говорят, что муж и жена – это одна сатана. Оказывается, что это утверждение верно и при банкротстве одного из супругов.
Общее имущество супругов подлежит реализации в банкротном деле.
Происходит разделение имущества при банкротстве. Входит в та часть собственности, которая принадлежит должнику. Супруге полагается денежная компенсация.
При банкротстве физического лица основная сложность в том, чтобы определить, какое имущество можно включить в конкурсную массу, а какое нельзя. Должникам приходится задуматься, как же сохранить свою собственность.
Второй супруг может подать исковое заявление в суд для выделения своей части имущества из совместной собственности.
Банкротство дает возможность и начать жизнь с чистого листа. Но при этом гражданин может лишиться практически всего, что имеет. Есть имущество, которое отнять нельзя. Его перечень содержится в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Неприкосновенными являются денежные средства, необходимые для покупки предметов первой необходимости и продуктов питания для должника и его иждивенцев. Также нельзя изъять мебель и вещи, предназначенные для индивидуального пользования (одежда, обувь). Нельзя отнять, кроме тех случаев, когда оно в залоге у финучреждения находится. Предметы роскоши, драгоценности могут быть изъяты по решению суда.
Есть имущество, которое исключается из общей собственности. Например, родители подарили своей дочери квартиру, после того как она вступила в брак. Эта квартира так и останется имуществом жены, поскольку квартира получена в подарок (ст. 36 Семейного кодекса). При этом важно, чтобы имелась дарственная, подтверждающая передачу недвижимости.
3 случая, когда имущество не признается общим
1. Собственность подарена или перешла по наследству одному из супругов.
2. Имущество получено по другим безвозмездным сделкам.
3. Сделан вклад на имя общих детей.
Нет единого мнения, как делится выручка полученная предпринимателем, поскольку нет ответа, что именно считать доходом от бизнеса: валовую или чистую прибыль. Некоторые суды придерживаются точки зрения, что общей является та часть прибыли, которая была передана в семейный бюджет. Остальная часть прибыли остается собственностью предпринимателя.
Если совместная собственность оформлена на супругу должника, то заимодатели получают право на часть собственности должника в этом общем имуществе. Вопросами о разделе имущества занимаются районные суды, а не арбитражные, поэтому рассмотрение дела может затянуться.
Возникает соблазн скрыть имущество от кредиторов, когда нечем становится погашать кредит. Поэтому граждане пытаются скрыть имущество. В срочном порядке продают жилплощадь, оформляют дарственную. Но такие сделки может банк или . Для этого нужно доказать, что гражданин продал имущество, чтобы избежать расчетов с заимодателями.
Важно! Изменить режим общей собственности можно, подписав брачный контракт. В договоре стороны устанавливают, кому из них принадлежит квартира, машина, другое имущество. При этом важно подписать этот контракт заблаговременно.
Если договор подписан уже после того, как у заемщика начались проблемы с погашением задолженности, возникает риск, что банк оспорит сделку. Нельзя скрыть от заимодателей факт подписания брачного контракта. В обязанность заемщика входит направление письменного извещения в банк о подписании брачного контракта. Есть и другой способ изменить режим совместной собственности – заключить соглашение о разделе имущества. Это соглашение ранее не нужно было заверять нотариально (с 2015 года – нужно). Поэтому случается, что супруги ставят дату на документе задним числом. Документ используется должником, чтобы спрятать имущество от кредиторов передать имущество в собственность другого супруга.
Нельзя отдавать предпочтение одним кредиторам перед другими, если они находятся в одной очереди. Это сделка с предпочтением, которую заимодатели могут опротестовать. Последствия для должника будут печальными. Брачный контракт, подписанный с супругой, или дарственная отменяется, а имущество, которое пытался спасти должник, будет включено в конкурсную массу.
Кстати, с точки зрения закона имеет значение, только зарегистрированный брачный союз. Сожительство не порождает режим общей собственности. Если обанкротится гражданский супруг или супруга, то раздел собственности будет осуществлять по нормам ГК (а не СК) о долевой собственности.
Верховный суд разъяснил: кредиторы должны доказать, что заемщик брал деньги в долг не для себя лично, а потратил на семейные нужды. Вот случаи, когда обязательство считается общим:
1. Кредит оформлен по взаимной договоренности мужа и жены.
2. Все средства потрачены в интересах семьи.
Покупка жилья, лекарств, мебели, оплата медицинских услуг - все это является семейными нуждами. Но есть и обратная сторона медали. Не все, что в браке покупалось, является совместной собственностью. Например, супруг-предприниматель оформил кредит и потратил заемные средства на покупку двадцати рефрижераторов. При разделе собственности десять рефрижераторов достанется жене и десять перейдет мужу. Заимодатели смогут обратить взыскание только на десять рефрижераторов, которые перешли в собственность должника. Входит в конкурсную массу только та часть собственности, которая соответствует доли должника (п.7 ст. 213 26 ).
В каждом банкротном деле имеются свои нюансы. Чтобы сохранить имущество второму супругу придется доказывать, что средства не были истрачены в интересах семьи. При этом будут приниматься во внимание взаимоотношения сторон.
3 доказательства, подтверждающие, что деньги не были потрачены на семейные нужды:
· муж и жена жили раздельно;
· не вели общего хозяйства;
· супруга не знала о том, что муж оформил кредит.
Если банк все-таки докажет, что заемщик тратил деньги на семью, то супругам придется отвечать не только своим общим имуществом, но и собственностью каждого из них, если общего имущества будет недостаточно для расчетов с кредиторами. Одно неверное действие может стоить для должника слишком дорого.
Реализацию имущества можно задержать, если второму супругу проявить активную позицию. Для этого необходимо грамотно составить заявление о выделении своей доли, собрать доказательства, аргументировать свою позицию в суде. Поэтому важно поручить решение проблемы , который поможет выйти из проблемной ситуации с минимальными потерями.
В подавляющем большинстве случаев муж и жена выступают друг у друга поручителями по обязательствам или их кредиторы совпадают по персоналиям. При появлении просроченных обязательств супруги вместе попадают и в статус должников.
Учитывая, что активы и пассивы одного из супругов являются соответственно активами и пассивами другого, а на долю каждого из них в общем имуществе, которая бы причиталась при разделе этого имущества, может обращено взыскание по обязательствам, совершенно логичной представляется ситуация при которой их банкротство было бы обоюдным.
В банкротном законодательстве и в остальных нормативных актах весьма затруднительно найти норму прямо разрешающую вопросы совместного банкротства супругов. Ее просто нет! В тоже время, появившееся правоприменение фактически допускает супружескими парами.
Так, Арбитражные суды Свердловской области, Новосибирской области, Смоленской области и Алтайского края возбуждают единые производства по банкротству супругов. Исходя из судебной практики, муж и жена могут быть признаны банкротами при наличии следующих обстоятельств:
Наличие брачных отношений на момент подачи заявления на банкротство должно подтверждаться соответствующим свидетельством. В противном случае, суд не примет заявление и откажет в совместном банкротстве.
Законом о банкротстве не предусмотрено возбуждение дела о банкротстве в отношении двух и более должников. Таким образом, обязательна одномоментная подача совместного заявления о признании супругов банкротами. Если их заявления поданы раздельно суд по ходатайству может объединить разные дела в одно производство.
Обязательным условием совместного семейного банкротства супругов является условие о том, что все имущество супругов должно быть приобретено в браке. Важен единый режим этого имущества – совместная собственность супругов.
Имущество, которое будет продаваться с торгов в процедуре банкротства гражданина, составляет так называемую конкурсную массу. В нее включается все имущество банкрота физического лица, на которое может быть обращено взыскание и которое имелось у него к моменту введения процедуры реализации имущества.
Учитывая что, муж и жена являются сособственниками имущества, то при банкротстве только одного из супругов в конкурсную массу может быть включена только его доля в общей собственности.
Исходя из семейного законодательства общими долгами мужа и жены или одного из супругов являются только те обязательства, которые возникли в интересах семьи или для ее нужд. Закон презюмирует, что общими долгами являются, в том числе, и кредиты в банках, и займы в микро финансовых организациях. Ключевое в этом вопросе то, что все кредиты и займы супруги получали для семейных благ.
По нормам закона о банкротстве физических лиц происходит и банкротство граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя. Представляется, что при наличии задолженности по предпринимательским обязательствам хотя бы у одного из супругов суд не применит положения о совместном банкротстве.
Итак, если лица, состоящие в официальном браке, имеют общие долги и общих кредиторов, общее имущество, нажитое ими после заключения такого брака, то финансовый управляющий сможет вести общий реестра требований кредиторов и сформировать конкурсную массу в едином деле о банкротстве мужа и жены.
Банкротство в таком виде позволит сократить и оптимизировать расходы по делу о банкротстве и уменьшит споры по вопросам, в каком деле о банкротстве следует реализовывать совместно нажитое имущество и споры о разделе долей в праве общей собственности.
Кроме того, совместное банкротство сэкономит и время, потраченное на рассмотрение дела о банкротстве физического лица и расходы, на сопровождение процедуры банкротства гражданина.
Банкротство супругов выходит за рамки двух сторон – должника и кредитора. Затрагиваются интересы других лиц – членов семьи банкротящегося гражданина. Если банкротится жена, под угрозу ставится собственность мужа.
Автоматически задолженность не считается общей, но если имущества супруги недостаточно для расчетов с кредиторами, то взыскание обращается на имущество супруга.
Кредитор не может полностью взыскать все имущество супруга. Только часть имущества можно взыскать. Но для этого заимодатели должны доказать, что заемные средства жена потратила не на себя лично, а на потребности семьи (п.2 ст. 45 Семейного кодекса).
Проблема в том, что нет ясности в вопросе, что же такое нужды семьи. Понятно, что бытовая техника: холодильник, пылесос, кофеварка – это совместная собственность. Но как быть, если на кредит использовался для покупки коммерческих активов? Этот вопрос «утрясается» судам при рассмотрении банкротных дел.
Когда недвижимость или другая собственность на жену оформлена, то она будет с торгов в рамках дела о несостоятельности. При этом муж будет участвовать в процедуре несостоятельности и может выражать свою точку зрения на счет дальнейшей судьбы имущества. После продажи имущества супруг получает причитающуюся ему долю, а остальная часть идет в счет расчетов заимодателями.
Проблемы возникают, если собственность оформлена на мужа. Идет в та часть имущества, которой владеет должник. Долю жена нужно выделить в общей собственности, а потом уже наложить взыскание. Потребовать раздела имущества супругов может любой из кредиторов. Исковое заявление будет подано в районный суд по месту регистрации ответчиков.
При этом есть список имущества, которое нельзя изъять. Этот перечень утвержден ст. 446 Гражданского-процессуального кодекса. Нельзя отнять единственное жилье, кроме недвижимости, которая находится в залоге у банка, а также предметы первой необходимости.
Остального имущества супруги рискуют лишиться. Чтобы избежать неблагоприятных последствий можно попытаться изменить режим общей собственности. Есть несколько вариантов, как это сделать:
1. Подписать соглашение о разделе имущества или договор купли-продажи. Однако есть риск, что заимодатели оспорят совершенную сделку.
2. Составить и заверить нотариально брачный договор. Подписать соглашение можно как до, так и после регистрации брачного союза, в любое время. Но и тут есть риск, что кредиторы оспорят сделку, если должник подписал брачное соглашение уже после оформления кредита.
Обязательно нужно уведомить кредиторов о подписании брачного контракта. Жена, если на нее оформлен кредит, обязана ставить в известность заимодателей о любых изменениях своего финансового положения. Потому, если подписан контракт, нужно сразу же направить письмо в финучреждение, где оформлен кредит. Но часто это правило нарушается. В результате взыскание обращается полностью на всю долю в общем имуществе. При этом не важно, что именно написано в брачном договоре. Такие ограничения связаны с тем, чтобы исключить злоупотребления со стороны заемщика.
Если банкротится супруга, важно выделить из общей собственности свое имущество и защитить его. Вот, что для этого нужно:
1. Собрать доказательства, подтверждающие права на имущество. Все, что до заключения в брачный союз получено или имущество, которое получено в подарок за время семейной жизни, разделу не подлежит. Например, квартира куплена в браке. Но покупка совершена на деньги подаренные мужу его родителями. В этом случае нужны письменные доказательства, например, договор дарения.
2. Определить все то имущество, которое куплено за время совместной жизни: недвижимость, автомобиль, дача. Это имущество пойдет для погашения задолженности перед кредиторами.
3. Выяснить, для каких целей жена оформляла кредит. Именно от ответа на этот вопрос зависит порядок раздела имущества. Встречаются и такие ситуации, что один из супругов оформляет заем, а второй об этом ничего не знает. Вернее, узнает, но только, когда уже поздно. В этом случае, чтобы наложить взыскание на имущество мужа банке придется доказать, что жена потратила деньги в интересах семьи. Если деньги не на нужды семьи, например, куплены коммерческие активы, то обращается взыскание именно эти активы. Полученные поступления не принимаются в расчет.
Сам банк не может обратить взыскание на общее имущество мужа и жена. Суд выделяет долю из общего имущества. На эту долю и имеют право кредиторы. Если супруга деньги тратила не на себя, а на потребности семьи, то заимодатели могут претендовать на общее имущество супругов. Развод не становится выходом из ситуации, поскольку долги возникли в браке. Поэтому перед тем, как развестись, нужно договориться о погашении задолженности. Лучше будет подписать письменное соглашение.
Пока идет судебное разбирательство на общую собственность накладывается арест. Затем выясняется доля должника в семейном имуществе. На эту часть имущества как раз и обращается взыскание. Если частный предприниматель купил недвижимость или автомобиль на свои средства, то это имущество будет изъято. Супруг бизнесвумен имеет право на часть своего законного имущества. Для этого нужно подать исковое заявление об истребовании своей части имущества. Через суд можно вернуть часть имущества или получить денежную компенсацию. Средства выплачиваются из имущества частного предпринимателя.
Такое решение принял Арбитражный суд Новосибирской области (дело № А45-20897/2015 от 09.03.2016). Муж и жена совместно подали заявление о банкротстве в суд. В заявлении супруги просят признать их обоих несостоятельными, поскольку они не имеют достаточно средств, чтобы расплатиться с кредиторами. Теоретически нельзя возбудить одно дело о несостоятельности в отношении двух соответчиков. Тем не менее, суд принял совместное заявление по следующим причинам:
1. Стороны являются супругами, что подтверждается свидетельством о заключении брака.
2. Все их имущество, включая доходы мужа от трудовой деятельности, являются общей собственность (п.1 ст. 34 Семейного кодекса).
См. также:Если должник состоял в браке, то его имущество является совместной собственностью. Поэтому важно сделать все возможное, чтобы сохранить хотя бы часть собственности, чтобы защитить интересы супруги.
Иногда случается так, что супруга и не знала о том, что муж «влез» в долги. А узнает, когда уже речь идет о банкротстве и продаже имущества с торгов. Каждый человек отвечает по своим долгам сам, потому нельзя заставить жену погашать задолженность перед кредиторами в случае банкротства супруга.
Но есть и исключение из этого правила. Если муж умирает, а жена вступает в права наследования, то вместе с наследством она получает и долги, заимодатели вправе предъявить свои требования к супруге умершего должника.
Кроме того, можно предъявить требования к супруге банкрота, если будет доказано, что имущество использовалось в семейных интересах. Доказывать факт использования средств на нужды семьи должен банк, заинтересованный в возврате задолженности, и другие заимодатели.
Если должник предвидит, что не сможет выплатить кредиты, то нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Если пустить ситуацию на самотек, то можно сделать только хуже, ведь за каждый день просрочки начисляются штрафные санкции.
При этом возникает соблазн спрятать имущество до суда, поэтому совершаются сделки по его отчуждению. Например, подписывается дарственная на супругу или других родственников, заключается брачный контракт, по условиям которого вся собственность достается жене. Но подобные сделки кредиторы могут оспорить в судебном порядке. Прежде, чем подписывать брачный контракт, необходимо поставить в известность банк. Иначе договор будет недействительным. Если контракт подписан, а кредитор об этом ничего не знает, то имущество не получится уберечь. Оно будет направлено для погашения задолженности перед заимодателями.
Взыскание происходит с личного имущества должника. Проблема возникает, когда этого имущества недостаточно. Тогда есть риск потерять общее имущество. Согласно Семейному кодексу, все, что муж и жена нажили в период семейной жизни – это общее имущество (п. 1 ст. 34 СК). При этом собственность все равно становится общей, если муж работал, а женщина «сидела» дома с детьми. А вот подарки, собственность, приобретенная до вступления в брачный союз – это личное имущество. Иные условия могут быть установлены брачным контрактом, но у нас в России редко кто подписывает такое соглашение. Скрыть общее имущество от кредиторов очень сложно. Есть два вариант развития событий для должника:
1. Все с торгов, а остаточная часть возвращается супруге.
2. Муж и жена вдвоем признаются банкротами. Такая ситуация возможна при совместной подаче заявления в суд.
Если над семьей нависла угроза банкротства, то нужно здраво оценить ситуацию:
1. Выяснить, какая именно собственность принадлежит мужу.
2. Определить, что было куплено в период совместной жизни, т.е. определить совместную собственность.
3. Понять, на какие цели были израсходованы заемные средства. Ответ на этот вопрос очень важен, так как от него зависит алгоритм раздела имущества. Если мужчина потратил деньги на семью, например, купил бытовую технику в дом, то это одно дело, а если расходовал в своих интересах, то это уже другой вопрос. Когда средства потрачены в личных интересах, например, куплены коммерческие активы, то они и становятся предметом взыскания, причем поступления, полученные от них, в расчет не берутся. Когда заем был потрачен на семейные нужды, то взыскать задолженность можно из совместной собственности.
Развод не становится спасением, если долги возникли в период брака. Потому при расторжении брачного союза необходимо договориться о том, как будет осуществляться погашение задолженности.
Если муж открыл ИП, набрал долгов, потом не смог с ними расплатиться, то и у жены начнутся проблемы. При банкротстве индивидуального предпринимателя арест налагается на общее имущество. Потому нужно потребовать свою долю при банкротстве супруга. Возвращается часть имущества или средства, полученные от его продажи. Погашение задолженности перед заимодателями осуществляется из имущества, которое принадлежит ИП.
Важно! Если муж является бизнесменом, то его совместно банкротство с супругой нет допускается. Такой вывод сделан Верховным судом (постановление №45 от 13.10.2015 г). Также не допускается общее банкротство, когда муж уже закрыл ИП, но задолженность возникла в связи с предпринимательской деятельностью.
Кстати, суд может отказать в признании гражданина несостоятельным. Так, Девятый арбитражный апелляционный суд отказался и не признал заявителя банкротом (дело №А 40 – 10382/2016). Отказ обусловлен тем, что заявитель вместе с супругой имеет общие долги, общих заимодателей, а также совместную собственность. Перед кредиторами супруги несут ответственность своим общим и имуществом.
П.4 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности» установил, что включается в конкурсную массу все имущество супругов. Кредитор подает заявление об определении доли супруга-должника. Другая часть компенсируется жене должника. Вопросы, связанные с определением размера долей, а также отступления от равенства долей рассматривает суд общей юрисдикции. Потому решение вопроса может затянуться.
См. также:Увеличение числа банкротов среди физических лиц благоприятно отразилось на судебной практике по закону. Но осталось немало неясных моментов в банкротстве физлиц, и один из них - судьба совместно нажитого супругами имущества.
Что с ним случится при банкротстве одного из супругов, насколько реальна угроза всей семьей остаться в буквальном смысле без крыши над головой и учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Нужно учитывать, что при нахождении гражданина в законном браке процедура банкротства несколько выходит за рамки взаимоотношений между должником и кредитором, и непосредственно затрагивает интересы членов семьи банкрота.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Чтобы ответить на этот вопрос, следует разобраться в тонкостях законодательства, в частности - Семейного Кодекса РФ. Существует 2 юридических термина:
Но это верно только в случае, если отсутствует брачный договор, регулирующий имущественные права супругов.
В статье 45 СК РФ четко обозначено, отвечает ли супруга за долги мужа, равно как и отвечает ли супруг за кредит жены: общие правила не предусматривают солидарной ответственности супругов перед кредиторами, если иное не указано в договоре поручительства. Но как показала практика, банкротство физических лиц предусматривает возможность реализации нажитого совместно, и для этого даже не требуется согласие супруга на продажу имущества при банкротстве.
Руководствуясь этим, можно сказать, что совместная собственность супругов при банкротстве физ лиц подлежит реализации и обязательно будет использована. Но с некоторой поправкой: после раздела имущества супруги при банкротстве кредиторам достанется только 50% от суммы с его реализации - вторая половина полагается супруге (супругу) банкрота.
Таким образом, банкротство гражданина будет проведено с реализацией общего имущества, включая и неделимое. И попытки должника обмануть судебную систему, представ перед Арбитражем и кредиторами «без гроша за душой», попросту бесплотны - тогда будет реализовано совместное имущество супругов при банкротстве физ лица. И также стоит учитывать, что ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов будет использована в счет удовлетворения требований кредиторов.
Это связано с тем, что судом могут быть отменены все сделки с имуществом банкрота, проведенные за последние 3 года. В том числе может быть реализовано совместное имущество супругов, а значит и имущество бывшего супруга.
Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода или отвечает ли супруга по долгам мужа после развода, ответ однозначен - если с развода прошло менее трех лет, то да.
Поэтому развод супругов при банкротстве практически ничего не решит - финуправляющий вправе привлечь имущество супруги при банкротстве мужа, как и наоборот. Также стоит учитывать, что развод и раздел имущества при банкротстве супруга могут быть расценены как попытка должника скрыть часть свое реальное финансовое состояние, а это чревато уголовным преследованием.
Поэтому лучшим выходом из ситуации для должников станет обращение за профессиональной помощью к юристам. Это позволит максимально сохранить совместное имущество супругов при банкротстве и сделать саму процедуру банкротства более гладкой, эффективно провести банкротство супруга заемщика.
Документы для банкротства
