Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , касающаяся признания несостоятельности физ лиц.
Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.
Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?
Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:
Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.
Фото - shutterstock.com
Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.
Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.
Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности .
Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:
Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.
«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».
Константин Логинов, Адвокат
Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.
Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:
При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:
Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.
После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:
Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника - ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.
Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.
По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:
Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.
Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.
Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.
Забыть о задолженности можно и после того, как будет утвержден и реализован план реструктуризации долгов. Благодаря данному документу имеющиеся у должника финансовые средства будут пропорционально разделены между всеми кредиторами. Также в плане может быть отражен порядок и сроки выплаты задолженности. Это означает, что расплатиться по долгам можно не в один день, а без негативных для себя последствий получить рассрочку. Максимальный срок, на который можно растянуть расчеты, составляет 3 года.
Несмотря на заманчивую возможность распрощаться с долгами, есть и негативные моменты в банкротстве гражданина:
Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.
Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.
Банкротство - распространенная процедура
Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.
Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам - это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.
Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача - доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:
Банкротство происходит по решению суда
Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:
Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления. Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.
Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.
Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.
К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод - нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму - плачу.
Старайтесь перезаключить договор, а не обанкротиться
Итак, рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:
Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.
Банкротство налагает определенные ограничения
Физлицо несет следующие риски:
Имеются ли Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто - они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.
Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.
Вконтакте
Рассматривающая определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре. Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников. Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?
Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура банкротства физического лица. Это правильно, ведь нередко случается так, что просто теряется смысл произведения подобной процедуры. Какие могут быть ? Какие существуют преимущества и недостатки, сопутствующие процедуре? Чего следует остерегаться?
Сегодня известны такие случаи, когда индивид, оформив некоторое количество кредитов, изначально спокойным образом их погашает, после чего теряет эту возможность из-за определенных на то причин. Если какими-то путями исключается и человек все же оказывается в состоянии выплатить той или иной банковской структуре задолженность, то, безусловно, это является позитивной информацией.
Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.
Таким образом, чтобы процедура банкротства физических лиц и ее последствия не стали для индивида не очень-то приятной неожиданностью, целесообразным будет рассмотреть характерные последствия как позитивного, так и негативного характера.
Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Так, необходимо отметить, что в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.
Важно отметить, что в процессе суда должник, как правило, сталкивается с некоторыми ограничениями, характер которых, так или иначе, зависит от направленности процедуры, используемой в банкротстве.
С того момента, как суд признал заявительный документ гражданина-должника абсолютно обоснованным, в отношении второго устанавливаются некоторые ограничения:
Отражающая банкротство физических лиц судебная практика показывает, что вместе с перечисленными выше ограничениями процедура реструктуризации наделена и весьма положительными моментами, среди которых:
Описывающие банкротство физических лиц последствия для должника на стадии реализации его имущества включают в себя следующие составляющие:
Как выяснилось, могут быть как положительными, так и отрицательными. Какие же минусы сегодня еще известны, если говорить о процедуре на стадии реализации имущественных комплексов банкрота?
Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица. Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу. Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.
Банкротство должника (физического лица ), как выяснилось, имеет множество ограничительных последствий. Так, если у банкрота имеются должники, то его финансовый управляющий обязан вести дело о взыскании данной задолженности в судебных органах. Важно дополнить, что переход или обременение права собственности на имущественный комплекс должника может быть осуществлено исключительно по заявлению финансового управляющего.
Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом - не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.
Какие же существуют ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.
Впрочем, по логике последствия для должника минимальны, ведь добросовестные люди, которые вынуждены объявить о своем банкротстве, точно не устроятся на руководящую должность в престижной компании. Кстати, запрет на такого рода деятельность с момента объявления банкротства действует для индивида три года. Более того, в процессе получения займа или кредита банкрот обязан сообщать банковским структурам о своем столь нелестном статусе в течение пяти лет. Еще актуально действие моратория на объявление себя банкротом во второй раз.
Закон о банкротстве физических лиц гласит, что другие ограничения, которые, как правило, действуют в процессе произведения судебных процедур банкротства, считаются аннулированными. Сюда же относится и запрет на выезд за границу Российской Федерации.
Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.
Необходимо отметить, что в случае отсутствия у индивида имущественного комплекса банкротства признается все равно, пусть даже будет оплачена часть задолженности.
Очередным неприятным последствием рассматриваемой процедуры служит обязательное изъятие денежных накоплений заемщика, которые хранятся как вклады или же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.
Помимо этого, сегодня немаловажной проблемой банкротства физических лиц является долговременное ожидание решения судебных органов в отношении дела должника по причине их серьезной загруженности.
Признание индивида экономически несостоятельным - событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц. Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные. Что же случается по отношению к супруге или супругу?
Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.
Во-вторых, производимые, допустим, с женой сделки нередко оспариваются судебными органами, которые предполагают, что данное имущество является общей собственностью. Таким образом, возвращенные предметы направляются в основную массу для реализации. В свою очередь жене возвращается некоторая часть денежных средств.
