При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.
Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.
В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.
Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.
Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.
Что касается документов, то Вам понадобятся:
Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.
Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .
Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.
Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.
Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.
Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.
Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.
Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.
Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.
Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.
Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.
Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.
Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.
Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.
Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.
Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.
Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.
В первую очередь напомним, что собой представляют . Это своего рода займы для населения (их еще принято называть розничными кредитами), которые выдаются представителям различных социальных групп на какие-либо личные нужды. Как правило, это покупка бытовой техники, всевозможных устройств, мебели, автомобилей, некоторых типов недвижимости и т.д. является абсолютным лидером российского рынка по объемам кредитования физических лиц . Очевидно, что он является одной из самых рейтинговых и авторитетных банковских организаций на данный момент времени. Стабильно и динамично развивающийся банк на протяжении многих лет предоставлял своим клиентам всевозможные финансовые услуги и продукты. В их числе все виды потребительских кредитов, кредиты для бизнеса, ипотека, вклады, депозиты и другие виды различных услуг, которые ежегодно предлагает Сбербанк. Кредиты физическим лицам – это отдельная отлаженная сфера банковской деятельности, к которой постоянно обращается огромное множество клиентов. Безусловно, перед тем как принимать ответственное решение о получении кредита, необходимо досконально изучить все условия выдачи и, самое главное, оплаты кредита, тщательно изучить кредитный договор, процентные ставки, обозначенные в нем и другие параметры. Иными словами, перед подписанием документов обязательно нужно получить максимум информации по выбранному кредитному предложению.
С наступлением 2017 года ситуация с несколько изменилась. Дело в том, что некоторые кредитные программы и продукты были удалены из перечня услуг Сбербанка. Другие программы модернизировались, в результате чего условия стали более лояльными и приемлемыми для клиентов на сегодняшний день. К примеру, что касается денежных карт, то банк делает множество выгодных предложений для молодежи, пенсионеров, зарплатных и других групп клиентов. Безусловно, все специальные программы разрабатываются с учетом потребностей и особенностей той или иной категории клиентов или заемщиков, обратившихся в Сбербанк России. Кредиты физическим лицам в 2017 следующие:
Если говорить про группу потребительских кредитов, то это . Если клиенту в срочном порядке требуется сумма до 1 500 000 рублей , то данный вариант станет наиболее оптимальным и подходящим. Еще один вариант потребительского кредита – кредит под поручительство физических лиц. В данном случае, речь идет о тех клиентах, которые нуждаются в более значительных суммах – до 3 000 000 рублей . Ставка по такому типу займа составит 17,5%. Сбербанк России предусматривает еще одну специальную кредитную программу – потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС. Ставка по данному типу кредита составляет 20%, с учетом того, что банк не налагает на клиентов данного профиля каких-либо комиссий.
Очевидно, что существуют некие общие правила, которым следуют фактически все банки при выдаче кредитов своим клиентам, однако, стоит остановиться более подробно на тех требованиях, которые выдвигает непосредственно Сбербанк России. Как правило, существуют общие ограничения по возрасту , например, в большинстве кредитных программ предусмотрено, что потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года, а также не более 65 лет на момент полного погашения кредита. Еще одно немаловажное требование касается стажа работы. Например, для клиентов стаж должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего рабочего стажа за предыдущие 5 лет. Исключение составляют те физлица, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России. Их стаж работы на конкретном месте должен составлять не менее 3 месяцев. Это общие и самые основные требования, с которыми в процессе оформления кредита может столкнуться каждый заемщик. Дополнительные требования могут зависеть от характера и профиля выбранного кредитного продукта. К примеру, кредиты на обучение или ипотечные кредиты будут предусматривать несколько иные требования к клиентам.
При всем при этом, существуют причины, при которых физлицам может быть отказано в предоставлении кредита . Самой распространенной причиной является недостаточный уровень дохода на погашение заданной суммы. Еще одним поводом для отказа в кредите могут стать невыполненные обязательства перед другим банком. Если говорить о других причинах отказа, то это наличие судимости непосредственно у клиента или у его родственников, участие в бракоразводном процессе одного из супругов, неофициальное трудоустройство, задолженности по коммунальным платежам, ограничение по возрасту, отсутствие прописки, плохая кредитная история и т.д.
Надо сказать, что каждое предложение от Сбербанка России по кредитам для физических лиц может предполагать наличие определенного пакета документов, справок и видов обеспечения. Заемщик должен обратить внимание на то, что наличие определенных документов будет одним из обязательных условий получения кредита.
Например, для получения потребительского кредита для физических лиц под поручительство необходимы следующие документы и справки:
Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.
Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.
В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.
Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.
Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.
Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.
Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.
Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.
Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.
Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.
Сейчас появилось много лояльных программ кредитования на выгодных условиях, которые позволяют населению улучшить свое финансовое положение.
Не исключением является и Сбербанк: кредиты физическим лицам, процентные ставки 2016 года по которым разнообразны, предусматривают бонусы для некоторых категорий населения и держателей зарплатных карт банка.
Какие виды кредитов физическим лицам предлагаются Сбербанком в 2016 году?
Все вышеперечисленные виды различаются по сумме и сроку кредитования, процентной ставке и объединяются общими требованиями к заёмщикам.
Перед тем, как писать заявление о выдаче кредита, важно ознакомиться с общими требованиями к заёмщикам.
Какие документы для кредита в сбербанке нужно подготовить физическому лицу?
Чем меньше период выплаты задолженности, тем ниже будут ставки. Например, низкие процентные ставки будут для клиентов Сбербанка, которые выбрали кредит с поручительством.
| Поручительство | Максимальный срок кредитования | Клиенты банка | Не клиенты банка |
|---|---|---|---|
| Поручительство физических лиц | До 2 лет | 14,9%-19,9% | 16,9%-21,9% |
| До 5 лет | 15,9%-20,9% | 17,9%-22,9% | |
| Без поручительства физических лиц | До 2 лет | 15,9%-20,9% | 17,9%-22,9% |
| До 5 лет | 16,9%-21,9% | 18,9%-23,9% |
Также Сбербанк предлагает следующие ставки по основным программам кредитования:
В приложении Сбербанк.Онлайн можно воспользоваться кредитным калькулятором для физических лиц и узнать точные процентные ставки.
Для своих клиентов Сбербанк предлагает приятные бонусы.
