Здравствуйте! А как можно увидеть образец договора кредитного договора «Сбербанка»? Хотелось бы ознакомиться с этим документом. Это реально?
Вопрос задает: Посетитель
Здравствуйте! При получении кредита в любом финансовом учреждении клиент подписывает специальный документ, где отражены условия кредитования, права и обязанности участников.
Если Вы в качестве кредитора выбрали самый масштабный банк России и хотите заранее ознакомиться с содержанием договора, то увидеть образец кредитного договора «Сбербанка» Вы можете на официальном сайте учреждения или в любом его офисе.
Чтобы соглашение было более удобным и понятным для клиентов, оно включает в себя две части:
Первая – содержит описание общих условий, которые являются одинаковыми для всех заемщиков, независимо от кредитной программы. Среди них материальная обеспеченность и целевой характер (возвратность, платность и срочность).
Первое положение, которое содержит кредитный договор «Сбербанка», касается предмета договора. В нем отражается, что банк предоставляет денежные средства в оговоренном размере и на соответствующих условиях, а заемщик использует их на базе условий, которые регулируются правовыми документами.
Вторая – содержит индивидуальные параметры кредита – начиная от срока кредитования, размера финансовой помощи, заканчивая годовой процентной ставкой и особенностями погашения.
Понятно, что стандартный кредитный договор «Сбербанка», образец которого доступен всем клиентам, не содержит конкретных цифр. Ведь они определяются индивидуально, согласно условиям кредитной программы.
В договоре точно отражены обязанности – как кредитора, так и заемщика. Например, финансовое учреждение перечислит на расчетный счет денежные средства в размере 30 тыс. руб. в течение 3 дней после подписания Договора.
Одно из положений договора касается санкций, которые внедряются при задержке ежемесячных платежей. Присутствует в договоре и статья, которой регулируется возможность досрочного погашения кредита.
Если Ваш кредитор – «Сбербанк», кредитный договор (образец является стандартной формой документа) обязательно будет заключен в письменном виде.
Команда сайта сайт
Нашли ошибку в тексте?
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог
Статьи, дополняющие данный материал:
Здравствуйте! Хочу взять в Нижнем Тагиле в «Сбербанке» автокредит. Подскажите, на какие условия я могу рассчитывать? Какие программы есть в банке?...
Здравствуйте! Хочу оформить в Краснодаре ипотеку в «Сбербанке», мои родственники желают принять участие в кредитовании. Расскажите, какие права и обязанности имеет созаемщики в ипотечном кредитовании?...
Добрый день! Скажите, как я могу использовать для получения ипотеки в банке «Российский кредит» города Волгограда мат. капитал? Младшему сыну исполнилось три года, хочется купить жилье побольше....
Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.
размер шрифта
ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ (утв- Правлением Сбербанка РФ от 10-07-97 229-р) (2017) Актуально в 2017 году
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N ______
г. ________________ "__" __________ 199_ г.
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской
Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем Кредитор, в
лице _____________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, Ф.И.О. полностью)
_________________________________________________________________,
действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения _____
_______________ и доверенности N ___________ от "__" ____ 199_ г.,
с одной стороны, и гр. ___________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
______________________, именуемый далее Заемщик, с другой стороны,
заключили настоящий Договор о нижеследующем.
1. Предмет Договора
1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
(цифрами и прописью)
на приобретение __________________________________________________
_________________________________________________________________,
(объект недвижимости и место нахождения - населенный пункт
или область, район)
на срок до "__" ___________ года под _____________________________
___________________________ процентов годовых, а Заемщик обязуется
(цифрами и прописью)
возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за
пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего
Договора.
2. Условия предоставления кредита
2.1. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N ________.
2.2. Выдача кредита производится после надлежащего оформления
указанного в пункте 5.2.1 настоящего Договора обеспечения по
кредиту, а также передачи залогодателем Кредитору предмета
заклада, если в качестве обеспечения используется имущество в
закладе, и предоставления Заемщиком Кредитору страхового полиса на
предметы залога - объекты недвижимости и транспортные средства,
если в качестве обеспечения используется залог объектов
недвижимости или транспортных средств.
2.3. Выдача кредита производится единовременно _______________
(наличными
__________________________________________________________________
деньгами, путем зачисления на счет Заемщика по вкладу до
__________________________________________________________________
востребования или пластиковой карты в учреждении Сбербанка России
__________________________________________________________________
(указать реквизиты), перечисления на счета
__________________________________________________________________
организаций или граждан)
2.4. Погашение кредита производится (ненужный подпункт
зачеркнуть или не печатать):
а) ежемесячно, начиная с _______ 199_ г., в сумме ___________
(месяц)
_________________________________________________________________;
(цифрами и прописью)
__________________________________________________________________
Кредитор ______________ Заемщик ______________________
последний платеж в сумме _________________________________________
(цифрами и прописью)
_________________ производится не позднее даты, указанной в пункте
1.1 Договора;
б) по графику в соответствии с Приложением к настоящему
Договору.
2.5. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с
погашением кредита.
2.6. В случае досрочного погашения части кредита Заемщик
производит ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму
задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению
основного долга.
2.7. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в
погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает
Кредитору неустойку в размере ____________________ с суммы
просроченного платежа.
3. Условия расчетов и платежей
3.1. Погашение кредита и уплата процентов и неустоек
производится (ненужный подпункт зачеркнуть или не печатать):
а) наличными деньгами через кассы учреждений Сбербанка России,
переводами через предприятия связи, перечислением со счетов по
вкладам, посредством удержания из заработной платы, пенсии - если
кредит выдан в рублях;
б) перечислением со счетов по валютным вкладам в _____________
(вид валюты)
- если кредит выдан в иностранной валюте.
В платежных документах суммы процентов и неустоек указываются
отдельно.
3.2. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной
задолженности.
Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов,
неустойки) является дата поступления средств в кассу (если кредит
выдан в рублях) или на корреспондентский счет Кредитора, указанный
в настоящем Договоре, или дата списания средств со счета Заемщика
по вкладу, если этот счет открыт в учреждении Кредитора, выдавшем
кредит.
3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование
кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному
счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности
(не включая эту дату).
При промежуточных платежах дата уплаты процентов не включается
в период, за который эта уплата производится.
Отсчет срока для начисления неустойки начинается с даты
(включительно), не позднее которой согласно п. 2.4 должен быть
внесен платеж, и заканчивается датой внесения платежа (не включая
эту дату). При промежуточных платежах датой начала отсчета срока
для начисления неустойки является последний день месяца.
3.4. При исчислении процентов количество дней в месяце условно
принимается за 30, а в году - за 360.
Уплата неустойки производится за фактическое количество дней
просрочки платежей.
3.5. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет
погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне
зависимости от назначения платежа, указанного в платежном
документе, в следующей очередности:
1) на уплату неустойки;
2) на уплату просроченных процентов;
3) на уплату срочных процентов;
4) на погашение задолженности по кредиту.
Уплата процентов авансом не производится.
__________________________________________________________________
Кредитный договор N ________ от "__" ___________ 199_ г.
Кредитор __________________ Заемщик _____________________
3.6. Расходы Кредитора, связанные с взысканием задолженности
Заемщика по настоящему Договору, оплачиваются Заемщиком в
соответствии с калькуляцией фактических расходов, утвержденной
руководителем и главным бухгалтером Кредитора.
4. Обязательства и права Кредитора
4.1. Кредитор обязан:
а) произвести зачисление (перечисление) суммы кредита на счет
Заемщика по вкладу до востребования или пластиковой карты,
указанный в п. 2.3 настоящего Договора, не позднее двух рабочих
дней после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 настоящего
Договора;
б) произвести перечисление суммы кредита на счет организаций
или граждан и/или выдать наличными деньгами по заявлению Заемщика
в день подачи заявления, если пунктом 2.3 настоящего Договора
предусмотрен такой способ выдачи кредита.
4.2. Если в соответствии с п. 2.3 выдача кредита должна быть
произведена путем перечисления на счета организаций или граждан и
сумма перечислений, указанная в заявлении Заемщика, меньше суммы
кредита по настоящему Договору, то Кредитор обязан выдать Заемщику
разницу в этих суммах наличными по заявлению Заемщика одновременно
с осуществлением перечислений.
В случае неисполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 5.6
настоящего Договора, Кредитор в дальнейшем не производит выдачу
оставшейся части кредита и сумма Договора уменьшается до
фактически выданной. При этом размер ежемесячных платежей (график
погашения кредита), указанный в п. 2.4, изменяется с учетом
уменьшения суммы Договора и устанавливается в срочном
обязательстве Заемщика.
4.3. Кредитор имеет право в одностороннем порядке без
уведомления Заемщика производить снижение процентной ставки по
настоящему Договору.
По просьбе Заемщика Кредитор обязан известить его письменно об
изменении процентной ставки с указанием даты изменения.
4.4. Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить
повышение процентной ставки по настоящему Договору с уведомлением
об этом Заемщика.
В этом случае Кредитор обязан известить Заемщика телеграммой
или заказным письмом с уведомлением о вручении об изменении
процентной ставки с указанием даты изменения.
4.5. Кредитор имеет право производить проверку целевого
использования кредита.
4.6. Кредитор имеет право в случае расторжения настоящего
Договора требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту,
причитающихся процентов, неустойки и расходов, указанных в п. 3.6
Договора.
5. Обязательства и права Заемщика
5.1. Заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в
п. 1.1 настоящего Договора, и предоставить Кредитору в течение
двух месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие
право собственности Заемщика на приобретенное имущество: _________
_________________________________________________________________.
5.2. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата
кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет
Кредитору:
5.2.1. 1) ___________________________________________________;
(поручительства граждан РФ / указать Ф.И.О. полностью;
поручительства организаций -
2) __________________________________________________________;
клиентов Кредитора / указать полное наименование; ценные
бумаги в заклад / указать
__________________________________________________________________
Кредитный договор N ________ от "__" ___________ 199_ г.
Кредитор __________________ Заемщик _____________________
3) __________________________________________________________;
какие и залогодателя; имущество в залог / указать какое
и залогодателя)
4) __________________________________________________________;
5) __________________________________________________________;
5.2.2. <*> __________________________________________________.
_______________________
<*> В п. 5.2.2 вписывается текст "в залог приобретаемое
Заемщиком имущество, указанное в п. 1.1 настоящего Договора" либо
ставится прочерк.
5.3. Заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование
залогодателем) в пользу Кредитора имущество, передаваемое в залог,
от риска ____________________ на сумму ___________________________
в одной из следующих страховых компаний: _________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения
обязательств по настоящему Договору.
5.4. Заемщик обязан предоставить Кредитору:
5.4.1. страховой полис на имущество, указанное в п. 5.2.1,
обеспечить явку поручителей и залогодателей и предоставление
необходимых документов для оформления Договоров поручительства и
залога, указанных в п. 5.2.1 Договора, в течение пяти рабочих дней
от даты заключения настоящего Договора;
5.4.2. страховой полис на имущество, указанное в п. 5.2.2, и
документы, необходимые для оформления Договора залога этого
имущества, в течение двух месяцев от даты выдачи кредита.
5.5. При выдаче кредита в соответствии с п. 2.3 настоящего
Договора наличными или путем безналичной оплаты счетов
организаций, перечисления на счета граждан Заемщик обязан получить
кредит в течение одного месяца от даты заключения настоящего
Договора.
5.6. При выдаче кредита в соответствии с п. 2.3 путем
перечисления на счета организаций и граждан Заемщик обязан
одновременно с представлением Кредитору заявления на осуществление
указанных перечислений представить заявление на выдачу части
кредита, не подлежащей перечислению, наличными.
5.7. При увеличении Кредитором процентной ставки в
соответствии с п. 4.4 Договора Заемщик имеет право погасить всю
сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в
течение трех месяцев от даты отправки Кредитором извещения.
5.8. При несогласии поручителя по настоящему Договору с
увеличением процентной ставки Заемщик обязан предоставить другое
поручительство или иное обеспечение по согласованию с Кредитором в
течение полутора месяцев от даты отправки Кредитором извещения об
изменении процентной ставки.
5.9. Заемщик вправе производить досрочное полное или частичное
погашение кредита с уплатой процентов и неустоек, начисленных на
дату погашения.
5.10. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед
Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по
кредиту, процентам и неустойкам.
5.11. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью
выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты
процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с
условиями настоящего Кредитного договора, определяемых на дату
погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием
задолженности.
5.12. Заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об
изменении адреса регистрации (прописки), фактического места
жительства, работы, фамилии или имени и возникновении
обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком
__________________________________________________________________
Кредитный договор N ________ от "__" ___________ 199_ г.
Кредитор __________________ Заемщик _____________________
обязательств по настоящему Договору.
6. Основания и порядок расторжения Договора
6.1. В случае непредставления Заемщиком страхового полиса, или
неявки поручителей и залогодателей, или непредставления
документов, необходимых для заключения Договоров поручительства и
залога, в срок, установленный пунктом 5.4.1 Договора, Кредитор
имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор,
письменно известив об этом Заемщика.
6.2. В случае, если Заемщик в течение одного месяца от даты
заключения настоящего Договора не воспользуется своим правом на
получение кредита, Кредитор имеет право в одностороннем порядке
расторгнуть настоящий Договор, письменно известив об этом
Заемщика.
6.3. Кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке
расторгнуть настоящий Договор и взыскать всю сумму кредита,
процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных
условиями настоящего Договора, в случаях:
а) нецелевого использования полученного кредита или
непредставления Заемщиком документов, указанных в п. 5.1 Договора,
в установленный срок;
б) непредставления Заемщиком страхового полиса и документов,
указанных в п. 5.4.2 Договора, в установленный срок;
в) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его
обязательств по настоящему Договору по погашению кредита и уплате
процентов;
г) образования необеспеченной задолженности;
д) отсутствия продления страхования имущества, переданного в
залог в обеспечение по настоящему Договору, в соответствии с
п. 5.3 Договора;
е) неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных
пунктом 5.8 Договора;
ж) неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных
пунктом 5.12 Договора.
7. Прочие условия
7.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и
действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по
настоящему Договору.
7.2. Изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме
случаев, предусмотренных пунктами 4.2, 4.3 и 4.4 Договора,
действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны
Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
7.3. Споры по настоящему Договору разрешаются в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.
7.4. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один
Приложение N 5
На сегодняшний день ипотечное кредитования является практически единственной возможностью стать владельцем городской квартиры, таунхауса или коттеджа.
Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, государство разрабатывает и реализует программы .
Но далеко не все заемщики хорошо представляют, о чем идет речь.
Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.
Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).
Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.
Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.
Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.
При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.
Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).
Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:
Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.
В закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).
Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.
Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.
В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:
Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке , то действуют уже другие правила.
Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.
Отношения ипотеки договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.
К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.
Заемщик должен:
будет зависеть от того:
Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих жизнь и здоровье ставки будут выше.
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.
В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.
Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.
Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.
Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.
Это имеет неблагоприятные юридические последствия.
Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.
Основные требования:
Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.
Для договора ипотеки существенными условиями будут:
Права заемщика:
Главные обязанности заемщика:
Банк вправе:
Обязанности банка заключаются:
Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.
Ипотека, согласно и должна обязательно регистрироваться.
Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:
Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.
Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.
Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.
В 2015 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.
Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.
Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:
Инициатором расторжения договора может быть и заемщик.
Причиной может стать:
Но в любом случае придется погасить весь долг полностью.