С 1 октября 2015 года начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Хоть многие считаю закон «сырым» и сама процедура не отработана на практике, все же законодатель предоставил гражданам реальную возможность эффективно решать проблему со своими финансами, грозными кредиторами и навязчивыми коллекторами.
Суть банкротства физического лица не означает, что человеку просто списывают все долги. Для этого необходима длительная процедура, проводимая исключительно в судебном порядке и строго при участии специального лица — финансового управляющего (смотрите пошаговую инструкцию).
Начнем с того, что существуют две типичные ситуации возникновения банкротства:
Например , лицо получил кредит в сумме 1 000 000 рублей, а через 5 месяцев его уволили с работы и он в течение 2 месяцев безработный и ничего не платит в банк. Но у должника есть автомобиль, дача, стоимость которых превышает 1 500 000 руб. Признать себя банкротом не получится, т.к. есть имущество, которое можно продать и из вырученных средств погасить задолженность.
Но следует знать, что объявлять себя несостоятельным это не всегда привилегия. Закон предусматривает случаи, когда задолжавший просто обязан себя обанкротить, если есть явные признаки банкротства физического лица. Такой момент наступает, если просрочка более 500 тыс. руб. (неважно отдельный долг или общая сумма всех обязательств) и нечем её закрыть. Должнику дается 1 месяц на подачу заявления в суд. В противном случае предусмотрена административная ответственность (от 1 до 3 тыс. рублей и от 3 до 5 тыс. рублей при повторном бездействии).
Должников можно разредить на две категории:
Когда займы, были получены для личных целей и их размеры значительно превышают все, чем богат задолжавший, то уместно задаться вопросом: ? Также выгоду найдет для себя должник, имеющий стабильный и солидный доход, и способный расплатиться с взыскателями, но на других условиях (реструктуризация).
А вот если гражданин-предприниматель, имеет на балансе дефицитное оборудование для коммерческой деятельности, у него заключены солидные контракты с государственными и крупными частными корпорациями и прочее, то он при процедуре может потерять перспективы успешной деловой жизни. Так как оборудование будет продано по низкой цене, контракты и договоры будут расторгнуты, а у партнеров пропадет доверие.
Но в итоге решение о том, стоит ли банкротиться должен принимать сам должник с учетом всех жизненных обстоятельств, специфики законодательства и практики.
С вопросом банкротства нужно обращаться в арбитражный суд той области, края, республики, где прописан гражданин.
Перед тем как подать на банкротство нужно определиться, кто будет его сопровождать. Для этого следует предварительно встретиться с потенциальным арбитражным (финансовым) управляющим (подробнее о полномочиях финансового управляющего). Желательно получить рекомендации о нем, а не играть в лотерею. У управляющего можно узнать о перспективе дела, а также проконсультироваться по другим важным моментам процедуры.
После этого, зная кандидатуру арбитражного, можно просить суд о его назначении. Конечно, можно просто указать на любую организацию арбитражных управляющих и из числа ее членов назначат управляющего «вслепую». Но такой поступок сулит много сюрпризов. Так как должник и финуправляющий могут не найти общего языка и их общение превратится не в поиск выхода из долговой ямы, а, например, обдирания клиента до нитки.
В суд представляется специальное заявление на банкротство физического лица (образец), квиток госпошлины в размере 6000 руб. и внушительный пакет приложений:
После принятия документов (не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев) арбитраж выносит определение по существу заявления, то есть принимает его или отклоняет. Если заявление обосновано, то с даты судебного определения процедура банкротства считается запущенной. Одновременно суд утверждает финансового управляющего по делу и назначает дату рассмотрения окончательных итогов процедуры. Обычно это случается через 3-6 месяцев (в зависимости от конкретной ситуации).
Например , на момент обращения имеется просрочка перед банком в сумме 1 000 000 руб. Но в это же время должник вступает в наследство (получит свидетельство о праве на наследство в течение 1-2 месяцев), которое включает в себя денежный вклад в размере 1 500 000 руб., а также недвижимость на кругленькую сумму. Если арбитраж будет располагать такими сведениями, в возбуждении дела откажут.
Процедура может протекать по трем сценариям:
Это изменение долга, оплата обязательства по новому графику. Процедура вводится судом на основании его определения. С момента назначения все обязательства приостанавливаются, а именно:
По плану любой долг (независимо от того как он образовался) будет состоять из двух частей:
Например , гражданин в январе 2015 г. взял кредит в сумме 700 000 руб. под 25% годовых на 5 лет. Через 3 месяца заемщик перестал уплачивать банку кредит. К этому моменту задолженность по заемным средствам составляла 670 000 руб., размер начисляемых процентов на остаток кредита составлял 15 000 руб. Банк начал начислять штрафы за нарушение графика по кредиту в сумме 0,1% за каждый день от размера просрочки по возврату основной суммы кредита. Через 3 месяца остаток по кредиту составлял 670 000 руб., размер неуплаченных процентов 45000 (15000 Х 3)руб., штрафов 1800 руб. В это же время арбитраж вынес определение о признании заявления о банкротстве обоснованным и ввел реструктуризацию. С этого момента задолженность банка будет равна 716 800(670 000 + 45 000 + 1800) руб. Это и есть фиксированное денежное требование.
Продолжим наш пример . План реструктуризации был представлен через 2 месяца после вынесения определения судом. В этот период действовала ставка рефинансирования 8,25% годовых. Размер процентов на дату представления плана составит 9 856 (716 800 Х 8,25% / 360 дней Х 60 дней) руб.
Срок нового графика исполнения обязательств должен быть не более 3 лет.
План реструктуризации долгов согласовывается с кредиторами, а после утверждается арбитражным судом на заседании.
После погашения задолженности гражданин считается освобожденным от финансовых повинностей, а суд выносит определение о завершении реструктуризации.
При этом должник не объявляется банкротом, он лишь считается прошедшим эту процедуру, не дойдя до финальной стадии.
Если реструктуризация это видоизмененный способ погашения недоимок перед кредиторами под наблюдением кредиторов, финансового управляющего и арбитража, то продажа имущества это уже крайняя мера - констатация факта финансовой несостоятельности.
Если назначена распродажа, то это автоматически означает, что суд объявил гражданина банкротом со всеми вытекающими последствиями.
Процедура реализации имущества должника вводится определением суда, когда реструктуризация долгов изначально невозможна (нет плана реструктуризации, его не утверждают участники процедуры, суд) или по различным причинам она досрочно прекращается (отменяется), не достигнув своих целей (недоимка перед кредиторами не погашена).
Срок сбыта имущества должника может длиться 6 месяцев, в особых случаях возможно продление судом не более чем на такой же срок.
Перед тем как приступить непосредственно к распродаже фин.управ. формирует так называемую конкурсную массу – все вещи и имущественные права (например, аренда бессрочное пользование и т.п.), принадлежащие неплательщику.
Для этого фин.управляющий получает данные об активах от самого гражданина и самостоятельно осуществляет поиск (делает запросы в ГИБДД, РосРеестр, ИФНС и т.п.). В поле зрение попадает не только имущество, которое имеется у банкрота на текущий момент, но и ранее находившееся в собственности (в пределах 3 лет до возбуждения дела). В последнем случае управляющий может оспорить сделки по отчуждению активов (например, признает недействительным договор дарения земельного участка должником своему дальнему родственнику), чтобы возвратить вещи в собственность должника и включить в конкурсную массу.
После этого управляющий составляет опись, проводит оценку (самостоятельно или с помощью профессиональных оценщиков) и разрабатывает положение о продаже, то есть письменно фиксирует порядок реализации имущества должника: по какой цене, когда и как будут продаваться вещи банкрота. Это положение подлежит согласованию с арбитражём.
Все или большая часть активов продается через систему электронных торгов. Занимается этим финансовый управляющий. Вся сумма от продажи имущества направляется на погашение задолженности. Запросы кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, установленной законом.
Кредиторы могут не соглашаться с действиями управляющего на всех этапах взыскания имущества. Такие споры разрешает судья, ведущий банкротное дело.
После расчетов управляющий составляет соответствующий отчет о распродаже, а также реестр удовлетворенных претензий кредиторов (кому, сколько погашено) и представляет их в суд.
Арбитраж принимает решение о завершении процедуры отчуждения имущества. С этого момента физ.лицо освобождается от всех денежных обязательств, за исключением:
На любой стадии банкротства (и во время реструктуризации и во время реализации активов) по инициативе должника может возникнуть соглашение о мире. Оно заключается между гражданином и кредиторами, они же и определяют его условия (по принципу взаимовыгодности).
Соглашение действует с момента утверждения его судом. С этой даты банкротство прекращается, что приводит к:
Таким образом, примирение снимает все иммунитеты, защиты и ограничения.
К соглашению неплательщик прибегает редко. Такое случается, когда он понимает, что проще и безопаснее, а иногда даже выгоднее, закрыть недоимку обычным способом, сняв с себя все запреты и ограничения, которые устанавливаются банкротством.
Например , у гражданина появилась возможность зарабатывать деньги за рубежом. Но при этом необходимы его личные командировки за границу. В связи с введением реализации имущества выезд за рубеж ограничивается. В этой связи, неплательщик договаривается о перемирии. Получает возможность выехать за границу. Заработав необходимый капитал, он расплачивается со всеми в кратчайший срок.
Если договоренности мирового нарушаются, то по жалобе кредитора суд возобновляет банкротство, а именно подтверждает статус банкрота и вводит процедуру распродажи его собственности.
Цена складывается из:
Стоимость банкротства зависит от индивидуальности случая. В среднем стоимость варьируется в области 100 000 руб.
Поэтому невозможно банкротство физических лиц, если вообще нет имущества. Так как предполагается, что нет потенциальных средств для ведения процедуры. Суды в таких случаях заявления о банкротстве оставляют без движения. И если заявитель не предоставит данные о наличии у него хоть какой-нибудь собственности, денег, ценных бумаг, то банкротное дело не заведут.
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем, то все процедуры для него такие же, как и для обыкновенного физического лица.
Особенности заключаются в следующем:
Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц , исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних - это страшный позор, для других - легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.
Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:
В случае, если вам нужно , также обращайтесь к нашим юристам.
Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать - можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.
Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.
Кредиторы не обязаны ждать - они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.
Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:
Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.
Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача - собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:
Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг - оригиналы должны оставаться у вас.
Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:
В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.
Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:
Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:
На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.
По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.
Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.
Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.
Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.
Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке - машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве - тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.
Результат работы финансового управляющего - это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:
Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход - скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.
Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:
После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:
Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить - стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины - неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.
Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления - это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.
Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд - а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.
Наши дела по теме
Если у вас похожий случай, то вы можете проконсультироваться по телефону
В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.
Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи
Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.
Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:
Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).
В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.
Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.
Виды долгов:
Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.
Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.
Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).
Пример расчета соответствия условиям банкротства
Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке - 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф - 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам - 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.? Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей. Далее - определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца. И последнее - определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.
Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока. Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей. Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей.
Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.4 Закона).
Согласно ст. 59 АПК РФ и ст. 36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина (глава 10 Закона), мировое соглашение (глава 8 Закона, (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45) (ст. 213.2 Закона).
Наиболее популярной процедурой является реализация имущества должника. Большинство должников (по статистике примерно ¾) ходатайствуют о переходе к этой стадии, минуя реструктуризацию долгов (п.8 ст. 213.6 Закона). Это возможно, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, установленным п.1 ст. 213.13 Закона.
Финансовый управляющий является обязательным участником в деле о банкротстве гражданина, его утверждает суд по представлению должника (ст. 213.9 Закона). Например, если введена процедура реализации имущества должника, финансовый управляющий от его имени распоряжается средствами на счетах и во вкладах (в том числе открывает и закрывает их), осуществляет права участника юридического лица, если гражданин им является, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Согласно ст. 20.6 Закона, гражданин выплачивает финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры в процессе банкротства. В случае исполнения гражданином плана реструктуризации его долгов к вознаграждению управляющего добавляется 7% размера удовлетворенных требований кредиторов. Если была введена процедура реализации имущества должника, управляющему положено 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.
Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина (ст. 213.7 Закона).
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу. При наличии уважительной причины и согласия кредиторов и управляющего данное определение может быть отменено судом досрочно (п.3 ст. 213.24 Закона).
Также согласно ст. 213.30 Закона гражданин не сможет взять кредит без указания на факт банкротства в течение 5 лет после реализации имущества или прекращения производства на этой стадии; в течение 5 лет не сможет повторно подать заявление о признании банкротом; в течение 3 лет не сможет участвовать в управлении юрлицом.
Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.
После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности. Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, который необходимо будет осуществить в течение трех лет.
Условия реструктуризации:
В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:
Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.
Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.
Невозможно изъять имущество:
Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.
При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.
После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет. Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет. Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.
До принятия закона о банкротстве физ.лиц, у должника отсутствовал механизм для цивилизованного списания долгов, которые он не в состоянии был оплачивать. Многим известно из новостей о долговых коллекторах, которые могли месяцами «обрывать» трубки телефонов должников и их родственников, требуя вернуть долги банкам или микрофинансовым компаниям. Кроме того, на просроченную задолженность могли бесконечно начисляться крупные штрафные проценты, из-за которых долг в 10 тысяч рублей мог превратиться через год уже в 100 тысяч рублей. Должник мог попробовать договориться с банком о рассрочке или кредитных каникулах, однако, предоставить смягчение условий по кредитному договору - это право банка, а не его обязанность. Поэтому большинству должников банки, как правило, отказывали и должнику ничего другого не оставалось, как продолжать противостоять давлению коллекторов, и одновременно всеми способами разыскивать деньги на погашение долга и постоянно растущих штрафов. С вступлением в силу закона о банкротстве физ.лиц у граждан появилась возможность легального списания долгов. Правда, процесс этот не быстрый - от 3 до 6 месяцев. Кроме того, признанный банкротом гражданин получает вместе с избавлением от долгов некоторые правовые ограничения. Например, в течение 5 лет после признания банкротом ему нельзя занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью. Подробнее о правовых последствиях банкротства частных лиц поговорим позже. За первый год работы Закона о банкротстве физ.лиц было подано 33 тысячи заявлений о банкротстве, принято в судебное производство примерно 15 тысяч исков. Банкротами были признаны примерно 500 человек, их долги были реструктуризированы либо списаны после реализации имущества.
Заинтересованная сторона подает в суд Заявление о признании гражданина банкротом.
Примерный перечень документов, необходимых должнику для инициации дела о банкротстве:
Шаг 1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.
Шаг 2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.
Шаг 3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица. Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом.
Фото - timenews24.ru
Изменения в Закон о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года.
Несмотря на немалую продолжительность действия измененного законодательства, далеко не все граждане представляют, что такое банкротство физического лица, его выгоды, и как вообще проходит данная процедура в 2019 году.
Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.
Банкротство физлица - это судебное действие, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них будет рассказано чуть позже.
Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.
Константин Логинов, Адвокат
Таки образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.
А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.
Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев все не так однозначно.
Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых - срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.
Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.
Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:
Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.
Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.
В принципе, условие всего одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.
Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.
Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.
Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.
В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.
Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.
Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.
К таким случаям относятся:
Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО арбитражных управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.
Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.
Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.
Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ , процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.
Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление . Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.
Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).
Утвержденной законодательством формы искового заявления нет. Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.
Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:
Раньше только предприятия, фирмы и индивидуальные предприниматели могли официально признать свою финансовую несостоятельность. С принятием нового закона о признании банкротами физических лиц ситуация для рядовых граждан существенно изменилась.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Они теперь могут избавиться от кредитного бремени вполне законным способом. Для многих европейских государств практика банкротства частных лиц является обычной практикой.
Для России данное введение это новшество, потому особенности процедуры не достаточно известны рядовым гражданам.
Под понятием «банкротства» понимается несостоятельность определенного лица в исполнении денежных обязательств перед кредиторами, контрагентами, партнерами и прочее. Говоря по-простому, человек не может выплачивать долги.
Процедура признания несостоятельности физического лица осуществляется по аналогии, применяемой законом по отношению к юридическим лицам, но с учетом определенных особенностей.
Основным фактором для возможности присуждения статуса банкрота физическому лицу является объем задолженности.
К примеру, гражданин взял кредит, но по каким-то причинам не может выплачивать его более трех месяцев. Если сумма долга достаточно крупная, то он сам или кредитор могут инициировать процедуру банкротства.
Величина задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей с учетом всех начисленных процентов, пеней и штрафов.
Примечательно, что банкротство может быть признано, если имеются финансовые обязательства перед любой официальной организацией, если таковые подтверждены письменно.
Нельзя инициировать процедуру банкротства, если имеется финансовое обязательство перед иным гражданином.
Важным условием для признания субъекта банкротом является отсутствие у него имущества, цена которого превосходит размер долгов. Если таковое отсутствует, то гражданин может быть признан несостоятельным.
Для начала процедуры банкротства, прежде всего, необходимо наличие крупного неоплаченного долга, который в ближайшее время выплачен быть не может. Это становится основанием для подачи заявления в судебные инстанции о признании несостоятельности.
Подача заявления осуществляется по месту регистрации или проживания должника, в суды общей юрисдикции.
Заявление подается по стандартной форме. В документе должна быть указана следующая информация :
Дополнительно к заявлению о признании банкротства прилагаются такие документы как:
Отказаться просто так от уплаты долгов по принятым обязательствам гражданин не может, поскольку существует риск уголовной ответственности. Только в случае признания неплатежеспособности можно вполне правомерно отказаться от выплаты задолженностей.
Существенным нюансом в вопросе признания банкротства является отсутствие у должника судимостей за совершенные ранее преступления экономического характера. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.
Процедура по признанию банкротства для физического лица может длиться достаточно долго. Обусловлено это, в первую очередь, необходимостью досконального изучения всех обстоятельств дела.
Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов.
Также проверяется, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года. Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.
Если подобные сделки имели место, то они признаются нелегитимными и имущество возвращается прежнему владельцу.
На рассмотрение самого заявления и его принятия к производству судебным органам дается двухмесячный срок. После принятия заявления срок непосредственного рассмотрения дела может занять до полугода.
Процедура признания несостоятельности физического субъекта начинается с подачи надлежащего заявления в административный судебный орган по месту проживания.
После того как судебными инстанциями будет рассмотрено определенное обстоятельство, будет вынесено решение о возможности открытия банкротства.
При решении, принятом в пользу физического лица, таковое должно обосновать собственную несостоятельность. Для этого гражданину надлежит представить суду веские доказательства (свидетельства, документы и т.д.).
При принятии судебными инстанциями предоставленных доказательств возможны следующие варианты развития событий:
Если данные меры не разрешают проблемы либо участвующим сторонам не удается согласовать условия, то начинается процесс реализации имущества физического лица. При этом должник признается банкротом.
Инициировать рассмотрение дела о признании банкротства могут наследники должника, в случае смерти последнего.
В подобной ситуации необходимо начать процедуру до вступления в силу акта о наследовании. При этом для погашения долгов используется лишь имущество умершего.
В целом процедуру банкротства можно разделить на несколько этапов. Так заседания суда происходят в следующей последовательности:
При окончательном признании физического лица банкротом, ему судом определяется финансовый управляющий.
Оный получает все права для распоряжения всем имуществом должника. Любые сделки, проведенные без участия управляющего, признаются недействительными. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.
При реализации активов должника учитываются обстоятельства, которые не позволяют конфисковать определенное имущество, в частности нельзя лишить должника:
После того как процесс реализации всего имущества должника будет завершен, средства передаются кредиторам. При недостаточности вырученной суммы для полного погашения долгов, задолженность физического лица признается погашенной.
Оценка имущества осуществляется финансовым управляющим, который также составляет план продажи. Однако кредиторы могу оспорить проведенную оценку и привлечь независимого оценщика.
Продажа активов осуществляется посредством проведения торгов, при этом имущество стоимостью более ста тысяч рублей реализуется только на открытых торгах.
Несмотря на то, что по идее заявление о признании банкротства подает лицо финансово несостоятельное, оно должно быть готовым к некоторым расходам. Прежде всего, потребуется оплатить государственную пошлину в размере шести тысяч рублей.
