Признать личное банкротство стало возможно с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили возможность избавиться от тяжелых долгов и начать спокойную жизнь. После завершения процедуры банкротства на должника накладывается ряд ограничений, которые носят временный характер. Они перечислены в Законе о банкротстве физлиц. Что это за последствия – положительные или отрицательные? Как они проявляются, и можно ли их избежать?

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Главное последствие состоит в том, что с момента завершения процедуры банкротства банки и иные кредиторы больше не могут предъявить к должнику никаких претензий. Вне зависимости от их размера долги списываются. Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также для суда не имеет никакого значения – был ли представитель банка на судебных заседаниях или он вовсе их игнорировал.

Среди существенных негативных последствий следует выделить:

• Невозможность повторного признания несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать на банкротство в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
• Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства;
• Лишение права занимать руководящий пост. В течение 3-х лет вы не сможете быть руководителем юрлица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус ИП вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
• Испорченная кредитная история. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ вносятся сведения о факте банкротства.

Какие последствия могут наступить для родственников банкрота?

В результате признания финансовой несостоятельности в отношении определенного должника, последствия банкротства могут затронуть и его родственников – в первую очередь, супругов.

1. Первая группа – супруг/супруга должника. Порядок осуществления реализации имущества заключается в продаже имущества, солидарно принадлежащим супругам

Например , машина, приобретенная в браке, будет считаться совместно нажитым имуществом. Однако в процессе банкротства она будет продана. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Та же самая история со сделками, которые могут оспариваться финуправляющим. Такое имущество, при успешном оспаривании сделок также уходит под реализацию. Часто такие договоры касаются совместного имущества супругов. Компенсация супругу выплачивается только в случае, если средства останутся после погашения требований кредиторов.

Например , если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, то такая сделка будет оспорена управляющим. Средства будут выплачены кредиторам, и если после всех выплат что-то останется, то именно эта сумма по праву будет возвращена супруге должника.

2. Вторая группа – остальные родственники. Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

• в случае если должник с ними заключал какие-либо материальные сделки за последний год. Скорее всего, сделки будут аннулированы;
• в случае если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект в долевой собственности. То есть, например, если земельный участок принадлежит и самому должнику, и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже, и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Многие граждане заблуждаются по поводу списания долгов – существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства. Долги, которые нельзя списать, могут быть следующие:

- Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности.

Например , вы стали виновником ДТП, в результате чего состоялся суд. Вам назначили выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Соответственно, такой долг списаться не может.

- Алиментные платы на содержание ребенка, родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного кодекса и Гражданского кодекса, алименты могут выплачиваться не только на ребенка, но и на содержание родителей и супруги (если она инвалид или находится в декретном отпуске по уходу за ребенком). В любом случае такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например, вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание ребенка. Вы не платили должным образом, и за несколько месяцев накопилась сумма 55 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

- Компенсация за причиненный моральный вред

Такие долги также образовываются по судебному решению, и их необходимо выплачивать в любом случае.

Например, вас признали виновным в причинении морального ущерба. Сумма долга – 20 000 рублей. Даже если суд признает вас банкротом, вы все равно будете должны рассчитаться с потерпевшим.

Последствия для физических лиц в ходе банкротства

Признание несостоятельности может осуществляться двумя способами – через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае должника ждут следующие последствия:

1. должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
2. невозможность дарить свои активы третьим лицам, или вносить их в формирование уставных капиталов;
3. регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
4. должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками;
5. гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
6. гражданин не сможет закладывать имущество без уведомления и разрешения финансового управляющего;
7. при реструктуризации долгов покупка имущества более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
8. ограничения могут коснуться выезда за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд может снять такой запрет;
9. закрывать и открывать счета в банках может только сам управляющий.

К положительным последствиям, которые будут длиться в период процедуры банкротства, можно отнести:

1. производится фиксация суммы долга без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней;
2. все взыскания приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
3. исковые претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ.лица;
4. долговые обязательства будут погашаться по очереди, если была утверждена реструктуризация долгов – то по установленному плану, если реализация – то по мере продажи имущества.

Скрытые последствия банкротства физлиц

Прежде всего, граждане должны понимать, что в случае наличия автомобиля или квартиры, которые являются залогом по кредитному договору, необходимо хорошо подумать о проведении судебных процедур. Дело в том, что такое имущество подлежит реализации.

Также следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

• в неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов, без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или если он предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
• в фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если тот начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник свой автомобиль оформил на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Обычно проблемы возникают, когда в процессе проверки управляющий находит скрытое имущество;
• в преднамеренном банкротстве. То есть если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму – например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Правовые последствия таких действий для гражданина обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Практика показывает, что в большинстве случаев должники заранее готовятся к банкротству, предварительно изучая Закон о банкротстве. Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений, у банкротства довольно много преимуществ. Если у вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами – именно банкротство станет оптимальным выходом.

С каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем, кроме денег, им пришлось и придется заплатить за освобождение от долгов.

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. - никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет - банки.

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства () предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье « ».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

• на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000.
• на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
• финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
• суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
• дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется .

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2019 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2019 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин :

• не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
• не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
• должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

• Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
• Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
• Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Плюсы банкротства для физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Забыть о задолженности можно и после того, как будет утвержден и реализован план реструктуризации долгов. Благодаря данному документу имеющиеся у должника финансовые средства будут пропорционально разделены между всеми кредиторами. Также в плане может быть отражен порядок и сроки выплаты задолженности. Это означает, что расплатиться по долгам можно не в один день, а без негативных для себя последствий получить рассрочку. Максимальный срок, на который можно растянуть расчеты, составляет 3 года.

О минусах для человека-банкрота

Несмотря на заманчивую возможность распрощаться с долгами, есть и негативные моменты в банкротстве гражданина:

• 5 лет после признания банкротом нельзя будет больше обращаться в судебные органы для признания себя неплатежеспособным;


• при оформлении кредитов или займов нужно обязательно уведомлять кредитную организацию о факте вашего банкротства;


• 3 года после банкротства нельзя руководить организацией;


• суд может ограничить выезд банкрота в другие страны;


• отсутствует возможность открыть вклад в банке;


• избавиться от долгов не получится даже, если суд признал гражданина банкротом;


• продажа имущества неплатежеспособного гражданина для расчетов с кредиторами (продаются практически все вещи должника за исключением тех, которые не могут пойти «с молотка» в соответствии с законодательством).

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

• фиктивность банкротства . Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

  Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
  • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
  • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

  Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

• алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

  Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

• компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

  Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
  

• невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

  Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

• те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
• те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

• невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
• ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
• невозможность использовать имущество в качестве залога;
• любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
• счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
• операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
• невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
• нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

1. Процедура реструктуризации долгов.

   В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

2. Процедура реализации имущества.

   Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

   Это происходит следующим образом:

   • изъятие совместно нажитого имущества.

     Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

   • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

     Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

     Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

1. Проблема долевой собственности.

   Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

2. Материальные сделки с родственниками.

   Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
3. успеете собрать все бумаги;
4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, вам потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше это сделать при помощи квалифицированных специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного делопроизводства в таких процессах.

Главное, это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких причин предполагать, что дело закончится банкротством. Итак, причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут стать:

• увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
• тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить их сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обеих супругов.

• Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за отдачу долга будет лежать на должнике. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца семьи, что повлекло за собой основания для признания банкротства.
• Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, вам потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

  Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если ваше здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат вы все равно можете обратиться в суд за признанием банкротства, в особенности, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

• Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из возможностей своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления независящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
• Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства , поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

• сумма долга;
• количество кредиторов;
• суммы долга по каждому кредиту;
• CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
• дата начала просрочки по кредитам;
• юридические адреса кредиторов и другие данные.

Документы для банкротства

Только специалисты, специализирующиеся на банкротстве физлиц, помогут правильно подготовиться к суду – они составят заявление, помогут собрать документы, подготовят образ добросовестного заемщика и минимизируют риски, связанные с процедурой.

Каковы последствия банкротства физического лица для кредиторов?

Кредитные организации заинтересованы в процессе банкротства, поскольку для них – это единственный шанс вернуть деньги или их часть, если остальные методы не подействовали.

Важно здесь то, что суд при рассмотрении каждого вопроса учитывает интересы обеих сторон и не будет отбирать последнюю крошку хлеба у должника, но и интересы кредитора постарается не оставить в стороне. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по Закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

Обратите внимание на важную деталь: банкротство признается перед всеми кредиторами сразу, вне зависимости от суммы задолженности. Должны банку – с вас копия договора. Не имеете возможности платить за квартиру – приложите к делу квитанции. Задолжали подруге какую-то сумму по расписке – с вас копия расписки. Есть долги налоговой и Пенсионному фонду – опять же предоставьте копии документов. Все эти долги будут учтены при рассмотрении вашего дела и вы будете освобождены от долговых обязательств.

Существуют ли особые последствия для банков?

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Положительные последствия банкротства для должника

1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

1. Ограничение на заключение сделок.

   Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы хотите совершить сделку, сумма которой больше пятидесяти тысяч рублей. Он может запретить такую сделку. Также он может оспорить любую сделку за предыдущие три года.

2. Ограничение на трату денег и распоряжение имуществом.

   Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность вашего финуправляющего, если вы планируете совершать какие-то крупные покупки. Не удивляйтесь, если он запретит подобные действия, ведь одна из задач финуправляющего – сохранение денег и ценностей для того, чтобы можно было рассчитаться с долгами как можно скорее.

3. Продажа имущества.

   Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

4. Ограничение выезда из страны.

   На время процесса выезд за границу может запрещаться или ограничиваться. Запрет снимается по рассмотрению вашего ходатайства, если у вас есть веские основания для выезда (работа, лечение, визит к родственникам и т.п.).

5. Необходимость расходов на процедуру.

   Вам обязательно нужно оплатить госпошлину – 300 рублей. Ранее эта сумма составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года ее уменьшили в 20 раз!

   Желательно сразу оплатить работу финуправляющего, либо подать ходатайство об отсрочке. Обратите внимание! Сумма вознаграждения управляющего увеличилась летом 2016 и составляет теперь 25 тысяч рублей вместо 10 тысяч.

   Желательно нанять хорошего специалиста на все время процесса, чтобы избежать неприятностей и отклонения дела из-за мелочей, ведь в делах по банкротству бесплатный адвокат не предоставляется, вам придется самостоятельно защищать свои интересы.

6. Ожидание решения суда.

   Обычно ожидание занимает около 60 дней. Причин здесь две: общая занятость суда и нюансы вашего дела. Иногда причиной остановки дела является банальная нехватка необходимых бумаг, нарушение формальностей в форме заявления, пренебрежение какими-то правилами и условиями. И если вы не сильны в юридических вопросах, вам будет необходима помощь специалистов соответствующего профиля.

7. Начисление штрафа, если не было подано заявление.

   Если сумма долга превысила порог в полмиллиона рублей, а вы не спешите подавать заявление, вам могут начислить штраф.

8. Подача иска кредиторами.

   Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

• три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
• пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
• пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц на родственниках должника не отражается.

Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

Поэтому перед подачей документов обязательно проконсультируйтесь со специалистами во избежание таких неприятных сюрпризов, от которых можете пострадать не только вы, но и близкие вам люди.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.