Уровень жизни основного числа российских граждан, к большому сожалению, сильно отличается от уровня Европейских жителей, причем далеко не в лучшую сторону. Львиная доля людей, в особенности молодые семьи не имеют возможности приобрести в собственность жилье. Можно, конечно копить деньги, но отсутствие стабильности на финансовом рынке не исключает возможности обесценивания сбережений в несколько раз. Вопрос как взять ипотеку в Сбербанке становится все актуальней, и мы постараемся разобраться в данном материале самым тщательнейшим образом.

Несомненно, проживание с родителями, либо на съемной квартире влечет огромный перечень неудобств, а посему волей-неволей задумываешься, как взять ипотеку. Хотим заметить тот факт, что аренда жилой площади требует немалых денежных затрат. Снимая жилье, человек отдает почти столько же денег, сколько ежемесячно придется выплачивать по договору ипотеки, но присутствует перспектива получить долгожданные квадратные метры в собственность.

Статистика показывает, что российское ипотечное кредитование набирает все большую популярность, несмотря на то, что процентные ставки, предлагаемые нашими банками в 10 и более раз выше, чем в Европе или США.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, следует все продумать, а также рассчитать свои возможности. Банк готов предоставить ссуду, но в размере, не превышающем 80% общей оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик и собирается покупать. Естественно, несложно догадаться, что 20% придется заплатить будущему собственнику, как первый транш. Кстати говоря, если нет наличных денег, но имеется материнский капитал, то можно использовать именно эти средства. Также, есть несколько программ кредитования военнослужащих.

За выдачу заемных денежных средств, банка не берет никакой комиссии. Заметим и тот фактор, что в качестве залога по кредитному договору можно использовать приобретаемую недвижимость, либо иной жилой объект.

Как мы уже говорили, перед тем, как отправляться в банк, следует рассчитать свои возможности. Различные варианты ипотеки имеют свои собственные процентные ставки по кредиту, напрямую зависимые от объема аванса. В случае, когда заемщик вносит в кассу банка более половины цены квартиры, то рассчитывать можно на ставку в 13 и менее процентов. Если аванс не превышает 20%, то банк сумеет предложить деньги в долг под 14 и более процентов годовых.

Требования к соискателю ипотечного кредита

Предлагаем ознакомиться с тем, какие основные требования к потенциальному заемщику будут выдвинуты такой известнейшей кредитной организацией, как Сбербанк:

• Претендент на получение денежной ссуды в обязательном порядке должен иметь трудовой стаж, а также официально отработать как минимум год за последние 5 лет жизни. На последнем месте работы, соискатель должен оставаться на протяжении 6-ти месяцев. На данный момент, безработным кредитные средства на ипотеку банк не выдает.
• Соискатель должен быть не младше 21 года, но и не старше 75 лет. Иногда потенциальные заемщики интересуются обоснованием такого рода требований, хотя тут все очевидно. Молодые люди всегда ищут более выгодное место работы, ну а пожилые соискатели, вследствие слабого здоровья могут скончаться еще до завершения всего объема обязательных выплат. Конечно, в этом случае все кредитное бремя передается родственникам умершего человека, однако без их личного согласия банк не имеет право навязать необходимость осуществления выплат;
• Важный фактор, предъявляемый финансовым учреждением к заемщику – это отсутствие судимости. Однако Сбербанк и тут проявляет определенную лояльность, а посему граждане с уже погашенной судимостью могут наравне со всеми рассчитывать на получение ипотечного кредита. Если же судимость открытая, рассчитывать на кредитные деньги вряд ли возможно;
• Соискатель должен иметь российское гражданство;
• Потребуется постоянная прописка, временная регистрация не является основанием для выдачи средств;
• Очень важно иметь достаточный уровень денежного дохода, например, получать заработную плату, пенсию, иные социальные, либо коммерческие выплаты. В Сбербанке имеется своя формула, и специалисты рассчитывают определенную сумму, которую заемщик должен получать ежемесячно. Даже если сумма дохода не соответствует установленному банком объему, не спешите отчаиваться. Следует найти созаемщиков, которые в случае необходимости добавят средств со своей заработной платы или иных доходов.

Как взять займ на жилье без первоначального взноса

Приобретение собственного жилья – это, несомненно, основа благополучия каждой ячейки общества. Можно согласиться с тем, что сохранить добрые отношения между супругами без наличия необходимого семейного быта практически невозможно. Покупка просторной квартиры, да еще и в максимально кратчайшие сроки – мечта сотен тысяч семей и реализовать ее помогает лидер среди российских банков, а именно Сбербанк.

Одно из самых выгодных предложений, которые собственно и предлагает рассматриваемый нами банк – это ипотека, не предусматривающая наличие обязательного первоначального взноса.

Такого рода ссуда отличается от аналогичных предложений иных финансовых структур и несет в себе несколько преимуществ:

• Нет никаких скрытых комиссий;
• Всегда привлекательные процентные ставки, неспособные «разорить» заемщика;
• Присутствуют самые разные льготные условия для молодых семей;
• Вы являетесь держателем пластиковой карты, на которую перечисляется заработная плата – шансы на одобрение получения кредита резко возрастают;
• При необходимости всегда присутствует возможность для привлечения созаемщиков. В свою очередь это позволит значительно увеличить размер получаемой суммы кредитных денежных средств;
• Банк готов предложить индивидуальный график погашения задолженности по ссуде, что также является очередным плюсом для клиента;
• Только лояльный и обоснованный подход, постоянная готовность сотрудников банка пойти навстречу и обеспечить взаимовыгодное решение возникающих вопросов.

Нельзя не отметить тот факт, что из-за бушующего кризиса, а также отсутствия финансовой определенности, некоторые требования Сбербанка к своим клиентам стали более жесткими, а проведение проверки представленных документов – более дотошной. Хотя удивляться данному фактору не приходится, ведь финансовое учреждение всегда страхует все возможные риски, связанные с выдачей крупных сумм денег, а посему тщательно подходит к выбору заемщиков, с которыми предстоит работать, причем достаточно длительный период времени.

Процедура оформления жилищного кредита

Ниже рассмотрим основные шаги, которые понадобиться сделать, чтобы рассчитывать на получение кредитных денежных средств, ориентированных на покупку квартиры:

• Лично обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и получить емкую консультацию по поводу того, как и на каких условиях можно получить ипотеку для приобретения квартиры;
• Обеспечить сбор всего объема документации;
• Прийти с пакетом точно в назначенное специалистом время и подать заявку на получение денежного кредита;
• Как только все документы будут переданы на рассмотрение, дождаться решения, выносимое в течение трех-пяти рабочих дней;
• Если кредит одобрен, следует незамедлительно приступать к поиску подходящей по всем параметрам квартиры, так как время ограничено шестью месяцами.

Заключение

Конечно, далеко не каждый знает, как взять ипотеку в Сбербанке, ведь условия, в отсутствии финансовой стабильности могут изменяться достаточно часто. В любом случае, можно смело утверждать, что Сбербанк представляет солидную кредитную организацию, и сотрудничество с ним полностью исключает риски обмана, и банального мошенничества. Люди порой интересуются, в каком именно отделении Сбербанка лучше всего начать процедуру оформления ипотеки? В данном вопросе специалисты не ставят никаких ограничений. Вы можете обратиться практически в любой филиал по месту своей регистрации.

Валюта кредита
Мин. сумма кредита
Макс. сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита
Первоначальный взнос
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Укажите id контента

Укажите id контента

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование » и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни », либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Не каждый может себе позволить купить дом или квартиру за наличку. Тем более, если молодая пара только начинает совместную жизнь. Снимать жилище в наём не очень то и выгодно, цены кусаются и сильно бьют по карману. Платить за коммуналку, ещё и хозяину за проживание, не лучше сразу взять ипотеку и каждый месяц выплачивать её. При этом знать, что недвижимость будет ваша. Рассмотрим, как взять заем в сбербанке.

Ипотеку могут брать лица, которым исполнилось 21 год. Обязательно, чтобы на последнем предприятии или фирме вы проработали шесть месяцев. Очень хорошо, если зарплатная карта оформлена в СберБанке, таким клиентам банк дает займы в первую очередь. Ипотечный заем нужно оформлять с созаемщиками (мужем или женой) или поручителями. Если ипотеку берёт семья, то необходимо соблюсти ряд требований. Возраст хоть бы одного члена семьи не должен быть больше 35 лет. Муж должен уже отслужить в армии или не быть военнообязанным. Такой вид ипотечного займа называется «Молодая семья».

Если подобный ипотечный кредит не для вас, тогда поинтересуйтесь, какие займы бывают. Специалисты банковского дела с удовольствием вам поведают о видах ипотек. А какая вам подходит, выбирайте сами. Процентные ставки разные от 9,5% до 14%, в зависимости на какой срок берёте деньги (длительность займа до 30 лет). И надо знать, что первый взнос обязателен. Обычно он составляет 10%, а то и 15% от всей суммы ипотечного заема.

Самое главное, чтобы сбербанк дал согласие на получение ипотечного кредитования. Поэтому нужен пакет бумаг: паспорт, документы из бухгалтерии о среднем заработке, заявка на заём, паспорт созаёмщика, акты на приобретаемое жилище. Ксерокопии паспортов, в том числе трудовой книги, обязательно заверенные в отделе кадров на вашей фирме или предприятии.

После подачи этих бумаг специалисты Сбербанка решают выдать вам ипотеку или нет. Такое решение приходится подождать, бывает, что через неделю дают ответ, а кому не повезёт — может и месяц ждать, всё зависит от загруженности вашего эксперта. Ведь данные необходимо тщательно проверять, а клиентов много. Вас известят о результате, после чего необходимо посетить СберБанк с поручителями и созаёмщиком, чтобы поставить подписи в актах. Вот в конце всех этих процедур можно получать ипотечный займ.

Лучше всего брать ипотечный заем в Сбербанке. Здесь низкие проценты. Необязательно страховать здоровье и жизнь кредитозаёмщика. Главное: соблюдайте все требования кредитных сделок, и тогда вам обязательно выдадут ипотечный кредитозаём.

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, занимая лидирующие позиции в данном сегменте. Именно в него обращаются многие люди при необходимости совершения каких-либо финансовых операций. Но посетители также часто обращаются к сотрудникам с вопросом: "Как взять ипотеку в Сбербанке?" Если информация, представленная в данной статье покажется вам неполной, то мы рекомендуем ознакомиться со следующим ресурсом - http://kredit-blog.ru/ipoteka/kak-vzjat-ipoteku.html .

Требования

Для получения ипотечного кредитования вы должны соответствовать многим требованиям банка. Вот основные из них:

1. Наличие гражданства Российской Федерации. Также иногда смотрят на срок пребывания в стране.

2. Возраст. Во время погашения долга вам должно быть не менее 21 года и не более 75 лет.

3. Стаж работы и доходы. Также сотрудники банка смотрят на стаж работы (он должен составлять минимум год на любых местах работы в течение прошедших пяти лет, а на рабочем месте, где вы трудитесь во время получения ипотеки, ваш стаж должен составлять полгода) и на ваши доходы в последнее время.

От вас также потребуют привлечь нескольких созаёмщиков.

Какие документы нужно собрать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке?

Сначала вы должны оценить своё финансовое положение, потому что не стоит брать ипотеку, если у вас нет уверенности в регулярности всех платежей, ведь несколько просрочек, идущих подряд, иногда являются поводом для лишения заёмщика квартиры! Также ознакомьтесь с ценами на недвижимость до того, как вы обратитесь в банк. На первой встрече с сотрудником вас попросят предъявить все личные документы, вот их список:

1. Копия паспорта.

2. Документ, подтверждающий проживание на территории РФ (требуется не всегда, уточняйте, опираясь на конкретную ипотечную программу).

3. Справку о доходах (срок - последние 6 месяцев).

Для получения ипотечного кредита по какой-либо социальной программе необходимо подтвердить права на неё. Например, для ипотеки "Молодая семья" нужно подтвердить брак, таким образом, вам предоставят более мягкие условия с пониженным первоначальным взносом. На основе этих документов банк примет решение о выдаче ипотечного кредита. Да, вам могут отказать.

За время совершения сделки вы должны подготовить и остальные документы, подробный список которых вам предоставят сотрудники Сбербанка. Вот стандартный перечень, чаще всего он дополняется:

1. Копии паспортов всех членов семьи, также стоит взять с собой и оригиналы.

2. Справки о доходах за прошедшие полгода (также всех членов вашей семьи).

3. Зарегистрированный договор о купле-продаже, заключённый с продавцом.

4. Страховой полис.

5. Акт приёма-передачи жилья.

6. Документы поручителей (справки о доходах и, конечно, паспорта).

Этапы

Давайте обобщим информацию, составив поэтапный список действий заёмщика:

1. Обращение в ближайшее отделение Сбербанка.

2. Сбор необходимых личных документов (желательно иметь их при себе и во время первого обращения).

3. Выбор жилья.

4. Получение согласия продавца на продажу через ипотеку.

5. Заказ оценки квартиры (её оплачивает заёмщик).

6. Предоставление остальных документов.

7. Заключение договора.

8. Переоформление квартиры.

9. Оплата через Сбербанк (деньги за квартиру переводятся продавцу, а покупатель выплачивает начальную сумму, состоящую примерно из 20% от стоимости квартиры).