В непредвиденной ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег, но ее негде достать, существует возможность получить денежные средства с помощью имущества. Выручит в таком случае личный автомобиль, который выступит в качестве залога. Договор займа денежных средств с залогом автомобиля подразумевает наличие документа, подтверждающего долговые обязательства между лицами, заключившими договор (). Подобные действия регламентируются статьей 807 ГК РФ.
Как и любой другой договор, этот состоит из частей, которые определяют условия сделки. Шапка договора содержит информацию о каждой из сторон, адрес проживания, паспортные данные, а также дату и место, где был подписан документ. Пункт о «предмете договора» затрагивает суть самой сделки. Сюда прописывается информация об определенной сумме денег, которые залогодержатель передает в долг залогодателю. Дополнительно уточняется стоимость автомобиля по договору, и то, что цена условлена между сторонами. После прописывается день передачи денег, срок, на который они предоставляются, а также условия для погашения займа.
При нарушении условий договора одной из сторон, необходимо отразить в документе их ответственность и способы урегулирования конфликта – через суд или без него. Стоит учитывать, что одна из сторон вправе получить в долг не только денежные средства, но и любой другой предмет или объект имущества.
Чаще всего залогодатель передает авто другой стороне, но существует возможность договориться, и машина останется на руках, если это рабочий автомобиль, без которого заработать средства для возмещения займа не получится. Затем обговариваются права сторон и их обязательства. Здесь обговаривается правомерность залогодержателя о требовании в принятии мер по сохранению имущества – наблюдать за состоянием автомобиля.
Важно отметить, что исключается имущество под залогом по другому договору, так как залогодатель гарантирует другой стороне принадлежность авто на правах собственности.
Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.
Историческая справка
Автомобиль в качестве залога начал использоваться лишь в 50-60-е гг. прошлого века. И сразу же такой бизнес начал набирать популярность, поскольку желающих заполучить крупную сумму денег под небольшой процент становилось все больше.
Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.
Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.
Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.
Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме. Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки. Впоследствии договор аннулируется.
Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:
О договоре залога при покупке квартиры можно прочитать по ссылке
Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:
В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.
Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.
Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.
Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.
займа под залог автомобиля
Документ о займе подразумевает одностороннюю ответственность. Обязательствами сторон выступает передача денежных средств и ее возврат. Выдав заемщику деньги, займодатель выполняет свои обязательства. Поэтому ответственность за неисполнение собственных обещаний у него не возникает. Но заемщик только начинает выполнять свои обязанности – возвращение долга. Согласно договору займа, ответственность наступает при невозврате долга.
Размер штрафных санкций устанавливается в форме одной из частей ставки рефинансирования Центрального банка. Чаще всего он составляет 1/300 от ставки за каждый день просрочки. Проценты будут начисляться на общую сумму долга.
День прекращения ответственности – это день, когда заемщик возвращает займодателю полную сумму долга со всеми процентами за просрочку. Если этого не произойдет, то заимодатель вправе обратиться в суд. В таком случае проценты и оставшийся долг будут взысканы в судебном порядке.
При любых других конфликтных ситуациях сторонам не обязательно обращаться в суд. Договорившись между собой, стороны составляют мировое соглашение в письменной форме и после нотариально заверяют, для избежания негативных последствий.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля
Кредит, для которого в качестве залогового обеспечения используется автомобиль, не совсем удобен для самого владельца транспортного средства. Оставив движимое имущество на хранение банку, собственник авто вынужден распрощаться с ним на определенный срок. Поэтому последнее время набирает популярность залоговый кредит под паспорт транспортного средства. Физические лица и коммерческие банки охотно предоставляют средства под такой вид обеспечения.
Основным преимуществом договора займа под залог ПТС заключается в сохранении права пользоваться автомобилем. Но существуют два исключения: запрещается продажа транспортного средства и нельзя дарить или обменивать авто.
Запасные ключи и сам паспорт транспортного средства отдаются на хранение кредитору.
Если у вас есть вопросы по договору займа под залог автомобиля, пишите в комментариях
Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).
Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.
В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).
Займ под залог автомобиля может быть двух видов:
Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.
Выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.
Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.
Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.
После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.
Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».
Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.
Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.
Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.
Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.
Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.
В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.
Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.
Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:
В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:
Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.
Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.
Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.
Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.
Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.
Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.
Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.
Условия заимствования у разных инвесторов:
| Заемщик | Размер займа под залог (% от рыночной стоимости) | Ставка | Сроки кредитования |
| Автоломбард | 60% — 80% | до 60 % в месяц | 7, 15, 30 дней |
| Банки | до 70% | 21% до 26% в год | от 3 месяцев до 2 лет |
| Залоговые компании | от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50% | от 0,16% до 0,25% в день | до 2-х лет |
| Частные инвесторы | до 60% (редко более 1 млн. руб.) | от 10% в месяц (по договоренности) | до 1 года |
| МФО | 60% — 70% но не более 1 млн. руб. | от 1% в месяц или от 30-35% в год | до 1 года |
Продолжение таблицы:
| Заемщик | Возможность пролонгации | Скорость оформления | Подтверждение дохода |
| Автоломбард | есть | 30-40 минут | нет |
| Банки | нет | от 1 до 5 дней | да |
| Залоговые компании | нет | 2 дня | нет |
| Частные инвесторы | по договоренности | 1-2 часа | нет |
| МФО | есть | 30-40 минут | нет |
Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:
Косвенно на условия кредитования влияют:
Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:
Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.
Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.
Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.
Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.
В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:
Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.
С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.
Дополнительно заемщику придется предъявить:
Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.
Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ФЗ № 129 «О залоге».
Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:
В соответствии со Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.
Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре ( Закона «О залоге»).
Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.
Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.
Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.
ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.
Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.
К ним относят:
С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.
Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.
Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.
После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о . Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ ( Закона «О залоге»).
Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится ( Закона «О залоге»).
Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.
По закону под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег Гражданского кодекса РФ.
Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:
Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.
График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:
Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.
Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.
Документально займ под залог состоит из двух договоров:
Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:
Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:
Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.
Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.
При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.
Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.
Случаются в жизни ситуации, когда нужна сумма денег, которой просто нет на руках. Кредит могут дать, а могут и не дать. Этот вопрос может решаться неделями, и имеет массу подводных камней и скользких условий. Знакомые или друзья не могут занять столько денег. И вот тут может помочь имущество. Например, если у Вас имеется автомобиль, его можно дать в залог.
Сделку займа денег в залог автомобиля лучше всего оформить с помощью договора займа с залоговым обеспечением. Этот договор, как и любой другой состоит из частей, в которых и раскрываются все условия сделки. Рассмотрим основные положения, входящие в договор займа под залог автомобиля (образец бланка с описанием читайте ниже)
В своеобразной шапке договора, преамбуле, содержится информация о сторонах, место проживания, паспортные данные. Место и дата подписания договора.
Договор займа под залог автомобиля: образец
Далее следует пункт «предмет договора», рассматривающий суть сделки. Здесь содержится информация о том, что залогодержатель передает залогодателю определенную сумму денег. А залогодатель дает в залог автомобиль, технические характеристики которого написаны в этой же части. Здесь же есть информация о стоимости авто по договору, что эта стоимость условлена сторонами. Моменты передачи денег, срок, на который выдаются деньги, а также условия погашения долга. Содержится информация о состоянии имущества и его хранении, если о таком договорились стороны.
В основном по договору залогодатель передает автомобиль другой стороне, но по личным причинам можно договориться, чтобы авто осталось на руках.
Договор займа под залог автомобиля: образец
Этому могут быть разные причины, например, если это рабочий автомобиль и возврата денег без него не получится.
Далее рассматриваются права сторон, а также их обязанности. Здесь говорится о правах залогодержателя требовать принятия мер по сохранению имущества залогодателем, если оно у последнего. Право залогодержателя наблюдать за состоянием авто. Обязанность залогодателя гарантировать принадлежность ему авто на правах собственности.
Договор займа под залог автомобиля: образец
А также гарантия, что это имущество не является залоговым обеспечением по другому договору. И другая информация по сделке.
Следующий пункт, который содержит договор займа с залогом автомобиля (образец смотрите на специализирующихся сайтах) о дополнительных условиях. Он рассматривает возможность замены заложенного имущества, а также ссылки на регулировку сделки законом, помимо договора. В пункте ниже есть информация об условиях форс-мажорных обстоятельств.
Следующими пунктами есть заключительные положения, в которых содержатся формальности договора и подписи сторон. Это конечные пункты, увенчивающие документ.
Для дополнительной информации предлагаем посмотреть видео:
При получении автомобильного кредита в каждом банке автомобиль, или оригиналы документов на автомобиль, до полного погашения автокредита остаются у банка в залоге. В данном случае договор залога автомобиля являет собой документ, в котором описываются штрафные пени и правила погашения кредита, которые можно наложить на человека, который не заплатил автокредит вовремя. В договор залога автомобиля вносятся обязательно пункты о стоимости транспортного залогового средства, обязанности и прав сторон и другие значимее моменты. Безусловно, невзирая на то, что оригинал ПТС до полной выплаты кредита (паспорта транспортного средства) обязан находиться в банке, собственник авто может использовать беспрепятственно свою новпокупку по прямому предназначению.
Автомобиль, имеющийся у вас, может также быть залогом для получения финансового кредита. На территории РФ действует множество ломбардов, которые выдают под залог автомобиля ссуду. Обычно, в ломбарде выдают ссуду под залог автомобиля, возраст которого не больше 5 – 7 лет, и лишь в случае, когда автомобиль в отличном техническом состоянии.
Этот тип кредита могут выдавать, как на один день, так и на несколько месяцев, также есть возможность пролонгации. Однако условия ссуды под залог автомобиля такие, что собственник не сможет своей машиной пользоваться. Чтобы взять под залог своего автомобиля ссуду, собственнику нужно предъявить лишь паспорт транспортного средства и любой документ, который удостоверяет его личность.
Ломбард может проверить юридическую чистоту автомобиля до выдачи займа. Ссуда под залог авто выдают лишь физическим лицам, эта финансовая услуга на юридических лиц не распространяется. Рассмотрение возможности получения денежных средств и выдачи ссуды происходит за один - два часа. Ссуда под залог авто можно неоднократно пролонгировать. Целый перечень автомобильных ломбардов предлагают услуги не лишь по предоставлению ссуды, но и срочный выкуп авто у физических лиц.
Пока собственник по ссуде, которая получена под залог автомобиля, не расплатится, транспортное средство будет размещаться на стоянке ломбарда, кредитная организация будет полностью ответственным за его сохранность, потому стоянки ломбардов снабжены системой видеоохраны и в крупных страховых компаниях застрахованы.
В случае, когда автомобильный владелец вовремя не вернул займ, транспортное средство перейдет в собственность ломбарда, и автомобиль можно продать новому автомобильному владельцу прямо ломбардом или через комиссионный автомобильный магазин.
Невзирая на довольно высокие процентные ставки, для большинства физических лиц, включая частных предпринимателей, ссуда под залог автомобиля является единственным вариантом получить денежные средства, поэтому данная услуга очень распространена. Подписывая договор залога авто, нужно ознакомится внимательно с документами, и при сомнении в правильности составления договора необходимо обратиться к независимому юристу.
Договор залога автомобиля - договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога автомобиля.
1.1. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора займа от "___"________ ____ г. N ____ (далее - Договор займа), заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, Залогодатель передает Залогодержателю следующее имущество (далее - Имущество): автомобиль марки _______________________________ выпуска _______________ года, двигатель N _________________, шасси N _______________, кузов N __________________________, цвет _______________________________, идентификационный номер (VIN) ____________________, номерной знак ________, зарегистрирован _______________________________________ "___"________ ____ г.
Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог по настоящему Договору Имущество подтверждается:
Свидетельством о регистрации ТС серии ___ ___ N __________
Паспортом транспортного средства серии ___ ___ N __________.
1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ________ (__________) рублей.
1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ________________________________.
1.4. Обязательства Залогодателя по договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:
Сумма займа - ________ (__________) рублей
Сумма займа должна быть возвращена Залогодателем не позднее ___________________
Проценты за пользование займом - ________ (__________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу
Начиная с ______________________ Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа
Проценты за сумму займа выплачиваются Залогодателем ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ __________ в соответствии с Графиком платежей (Приложение N 1), являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа
В случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные п. п. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю неустойку в размере __________ процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю штраф в размере ___________ процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.
Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов на взыскание и реализацию заложенного Имущества.
При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.
Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.
2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.
2.2. Залогодатель обязуется:
2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.
2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.
2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.
2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.
2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.
2.2.7. В течение ________ дней с момента заключения настоящего Договора застраховать Имущество по программам ОСАГО и КАСКО, указав Залогодержателя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.
2.3. Залогодержатель имеет право:
2.3.1. Проверять по документам и по факту наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.
2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.
2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.
2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.
2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:
Если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора
Утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом
2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
Передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя
Непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества
Необоснованного отказа Залогодателя Залогодержателю в проверке по документам и по факту наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества
В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.
3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3.5. В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.
3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два - Залогодержателю и один - Залогодателю.
4.1. График платежей (Приложение N 1).
Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем Залогодержатель, личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем Залогодатель, личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __. заключили настоящий Договор, далее - договор залога, о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Залогодержатель предоставляет Залогодателю согласно договору N ______ от ____________ 201_ года краткосрочный займ на сумму ______ (____________________) рублей на срок до ____________ 201_ года, а Залогодатель в обеспечение возврата полученного займа передает в залог автомобиль, имеющий следующие характеристики:
1.1.1. марка, модель ________________________________________________
1.1.2. год выпуска ____________________________________________________
1.1.3. двигатель N ____________________________________________________
1.1.4. шасси N _______________________________________________________
1.1.5. кузов N ________________________________________________________
1.1.6. цвет ___________________________________________________________
1.1.7. паспорт технического средства ____________________________________.
1.1.8. Дополнительное оборудование: ____________________________________
___________________________________________________________________
__________________________________________________ (далее - Автомобиль).
1.1.9. Цена продаваемого Автомобиля определена участниками договора в сумме __________ (________________ миллионов _______________________ тысяч) рублей. Соглашение о цене является существенным условием настоящего договора залога.
1.2. Автомобиль, указанный в п. 1.1. договора залога, остается у Залогодателя на весь срок действия настоящего договора и находится по адресу: __________________________________.
1.3. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения им обеспеченного обязательства.
1.4. На момент заключения настоящего договора залога, передаваемое в залог, принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается __________ от ____________ 201_ г. __________, не заложено или арестовано, не является предметом исков третьих лиц.
1.5. Передаваемое в залог имущество находится в нормальном состоянии, отвечающем требованиям, предъявляемым к такого рода имуществу.
1.6. Без согласия Залогодержателя указанный Автомобиль не может быть сдано Залогодателем в аренду или пользование иным лицам, передано в залог.
1.7. Залогодержатель вправе потребовать расторжения настоящего договора залога и возмещения убытков в случаях, когда им будут установлены факты хранения или использования имущества не в соответствии с условиями договора.
1.8. Залогодатель несет ответственность за недостатки переданного им в залог по настоящему договору имущества, полностью или частично препятствующие его использованию в качестве предмета залога, несмотря на то, что при его передаче (заключении договора) Залогодатель мог и не знать о наличии указанных недостатков.
1.9. В случаях существенного нарушения Залогодателем установленного договором залога порядка хранения или использования имущества Залогодержатель может потребовать от Залогодателя предоставления иного обеспечения по договору займа.
1.10. Настоящий договор залога автомобиля считается заключенным с момента подписания его сторонами и передачи Залогодержателю по акту приема-передачи следующих документов на автомобиль __________________________.
11. Действие настоящего договора залога прекращается после полного выполнения Залогодателем взятых на себя обязательств или прекращения действия договора займа.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Залогодержатель имеет право:
2.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения имущества, являющегося предметом залога.
2.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения имущества, являющегося предметом залога.
2.1.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.
2.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.
2.3. Залогодержатель вправе по своему выбору получить удовлетворение за счет всего заложенного автомобиля либо за счет какой-либо из вещей, сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей, составляющих предмет залога.
2.4. Залогодатель гарантирует, что на день заключения настоящего договора автомобиль, указанный им в п. 1.1 договора залога, принадлежит ему на праве собственности. Соответствующие документы, подтверждающие право собственности, прилагаются к настоящему договору и являются его неотъемлемой частью.
2.4.1. Залогодатель гарантирует, что закладываемый автомобиль не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждено по иным основаниям третьим лицам, в споре и под арестом не состоит.
Весь образец договора залога автомобиля между физическими лицами, залог остается у залогодателя в прикрепленном файле.
Представленный образец договора залога. предусматривает заключение соглашения между банком и физическим лицом о залоге автомобиля в качестве гарантий возврата кредита.
* Текст выделенный красным шрифтом необходимо заменить на собственный.
Договор залога автомобиля № 923-2/ЗЛ
город Москва пятое марта две тысячи одиннадцатого года
Мы, нижеподписавшиеся Есенин Иван Николаевич. проживающй по адресу: г. Москва ул. Карачаровская дом 57 кв. 22. и АКБ Форум код ОКПО 50662960 в лице директора Афанасьева Ивана Петровича заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. По кредитному договору № 45789 КР от "05" марта 2011 г. АКБ Форум предоставил Есенину Ивану Николаевичу кредит в сумме 160000 (сто шестьдесят тысяч) рублей сроком до 05 марта 2012 года.
2. В обеспечение своевременного возврата полученного по кредитному договору кредита Есенин Иван Николаевич заложил принадлежащий ему легковой автомобиль RENAULT SANDERO, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак № A 000 ВИ 99 RUS. идентификационный № (VIN) EAU TTT8AZRN654789. № двигателя NET- 1,4 НС ОНС 75 л.с. кузов №EXZ15-0074412. цвет кузова Красный. мощность двигателя 75 л.с. АКБ Форум.
3. Заложенное имущество оценивается сторонами в сумме 320000 (триста двадцать тысяч) рублей по соглашению сторон.
4. В случае неуплаты в установленный срок долга он погашается за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества.
5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один остается в АКБ Форум другой выдается Есенину Ивану Николаевичу.
Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица. Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений. О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.
В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита. В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль. Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.
В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:
После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон. Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр. Для этого необходимы следующие документы:
Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.
Обеспечение исполнения обязательств применяется тогда, когда имеются основания опасаться нарушения контрагентом условий договора. Действенная мера - применение обеспечительных мер, когда контрагент уже не исполняет договор, но просит отсрочки, кредит и т.д.
Среди наиболее часто используемых обеспечительных мер числятся залог, поручительство, неустойка, удержание.
На страницах сайта вы можете найти примеры подобных договоров, разработанных нашими юристами для разных клиентов.
ОБРАЗЕЦ ФОРМА ДОГОВОРА ЗАЛОГА ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (автомобиля) С ПЕРЕДАЧЕЙ ЗАЛОГА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ (ЗАКЛАД)
(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ – ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО)
г. Москва "__"______200__ г.
Именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны, и _____ «________» в лице __________, действующего на основании Доверенности № __________ от ____., именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по Договору __ от «__»__ 200__г. (приложен к настоящему Договору), заключенному между Залогодержателем и ООО «__________» (именуемым в дальнейшем «Заемщик»), автопогрузчик:
государственный регистрационный знак ____________________________________________
идентификационный номер (VIN) __________________________________________________
марка(модель)___________________________________ тип ТС _________________________
№ двигателя ___________________№ шасси (рамы)___________________________________
номер кузова________________________ цвет _______________________________________
мощность двигателя (кВт/ л.с.)________________масса без нагрузки (кг)_________________
паспорт ТС _____________________________________________,(серия, номер, дата выдачи)
именуемый в дальнейшем Предмет залога.
1.2. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, не передан в аренду/ безвозмездное пользование, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога не является объектом общей совместной/долевой собственности, не был приобретен во время брака.
1.3. Предмет залога передается Залогодержателю (заклад).
1.3. Залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств (включая основной долг, неустойку, убытки) по указанному Договору займа.
1.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.
1.5. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на в размере: 100 тысяч рублей.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Залогодержатель обязан:
а) принимать меры, необходимые для сохранения Предмета залога;
б) немедленно известить Залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога;
в) немедленно возвратить Предмет залога с учетом нормального износа после исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
2.2. Залогодержатель вправе пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением, передавать его в пользование третьим лицам без оплаты за данное пользование Залогодателю вознаграждения.
2.3. При возникновении реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя он вправе потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование - обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства.
2.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств, указанных в настоящем Договоре, а также в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.
2.5. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. В исключение положения пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания допускается при однократном нарушении срока внесения платежа обеспечиваемого обязательства.
2.6. Залогодержатель не обязан страховать Предмет залога.
2.7. Залогодатель вправе досрочно исполнить обязательство, обеспеченное залогом;
2.8. Залогодатель обязан:
1) не отчуждать Предмет залога либо иным образом распоряжаться им (сдавать в аренду, в безвозмездное пользование, в качестве вклада в уставный капитал и т.п.) без согласия Залогодержателя;
2) не допускать последующего залога заложенного имущества;
3) нести все расходы по оценке рыночной стоимости Предмета залога, в случае, если таковая может потребоваться в соответствии с требованиями законодательства РФ;
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.
3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога - в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.
4. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
4.1. Все дополнения и изменения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений за подписью обеих сторон и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
4.2. В случае недостижения сторонами соглашения по спорным вопросам, возникающим в связи с исполнением настоящего Договора, стороны обращаются в суд по месту нахождения Залогодержателя.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом.
5.2. Если надлежащее исполнение Договора невозможно вследствие обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (стихийные явления, военные действия и т.п.), а также вследствие вступления в законную силу актов органов государственной власти и управления, прекращающих право Залогодателя на заложенное имущество, стороны вправе изменить либо расторгнуть настоящий Договор, произведя соответствующие взаиморасчеты.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
7. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Залогодатель: __, дата рождения ____г., паспорт __________, выдан ____ __.__200__г., код подразделения ________, зарегистрирован: г. __, ____________________________.
_____________________ (Ф.И.О.)____________________________ подпись
Залогодержатель: ____ "______" г. ______, ________ проезд, дом __, ИНН ________, К/с ____________, БИК ________, Р/с ____________ в ______
От ОАО « »
_____________________
Приложение:
Ксерокопия Договора №____от «__»________200__г.
