Уважаемая Наталья!
Ипотечный кредит специально придуман для обеспечения заемщика недвижимым имуществом, причем это имущество является одновременно и залогом возврата такого кредита.
Для всех, кто решился , или приобрести отдельную квартиру и по возможности, улучшить свои жилищные условия, но не имеет достаточной для этого суммы, ипотека может быть самым оптимальным вариантом.
На вторую часть Вашего вопроса, однозначно ответить довольно затруднительно, поскольку документы, необходимые для оформления кредитов у всех банков достаточно разные.
Последовательность Ваших действий по оформлению ипотеки в банке состоит из следующих этапов:
1. Сначала нужно определиться какую именно квартиру вы хотите купить и какие у вас на это есть средства в данный момент. Желательно располагать не менее 30% от стоимости покупаемого жилья.
2. Определитесь, будете ли вы оформлять ипотечный кредит сами или воспользуетесь услугами агентства недвижимости.
3. Выберите банк с наиболее подходящей для вас ипотечной программой. Для этого на официальных сайтах банков можно ознакомиться с необходимыми условиями, процентными ставками, а также заполнить анкету потенциального заемщика.
4. Обязательно , необходимую вам для ежемесячного погашения кредита.
5. Соберите пакет документов для рассмотрения ипотечной комиссией. Обычно он включает в себя: копию паспорта, водительских прав, ИНН, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ о доходах, и анкету заемщика. Подайте все необходимые документы в банк
6. Дождитесь положительного решения кредитной комиссии.
7. Соберите все правоустанавливающие документы на квартиру. Предварительно поинтересуйтесь, есть ли разрешение РОНО на ее продажу, если одним из жильцов квартиры был ребенок.
8. После одобрения кредитным комитетом, оформляйте ипотечный кредит, а так же договор купли-продажи. Внесите первоначальный взнос.
9. После оформления кредитных договоров, необходимо оформить страховку на недвижимость, свою жизнь и трудоспособность.
10. Договор купли-продажи необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате.
11. Выплачивайте кредит банку и неукоснительно соблюдайте все условия договора.
Для того, чтобы сотрудники ООО "ФИНАРДИ" (ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее - с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО "ФИНАРДИ" и их партнеры.
Это любая информация, которая относится к вам как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес, контакты и иные данные, которые предусмотрены Федеральным Законом №152 "О персональных данных"
В случае, если вы даете свое согласие на обработку ваших персональных данных:
1. Вашим оператором будет ООО "ФИНАРДИ" (ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500).
2. Цель обработки персональных данных - оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами.
3. Пользователями ваших персональных данных будут исключительно сотрудники ООО "ФИНАРДИ", а также партнеры компании, и никто иной.
4. Вы имеете право любым способом изъявить ООО "ФИНАРДИ" свое желание об удалении ваших персональных данных из хранилищ компании.
Давая согласие на обработку ваших персональных и контактных данных, оставленных на данном сайте в качестве заявки на кредит или просьбы связаться с вами, вы подтверждаете, что:
1. внимательно прочитали условия обработки ООО "ФИНАРДИ" ваших персональных данных и полностью с ними согласны;
2. все указанные вами данные принадлежат лично вам;
3. даете согласие ООО "ФИНАРДИ" на обработку ваших персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки;
4. даете согласие на получение сервисной рассылки и уведомлений доступными средствами телефонной связи, SMS-сообщений и электронной почты (можете отписаться в любой момент в любой форме используя любой метод связи, обратившись в ООО "ФИНАРДИ");
5. ознакомились с тем, что данное соглашение действует бессрочно и может быть отозвано путем отправки заявления в свободной форме на электронную почту finardi@сайт с пометкой в теме "Отказ от сотрудничества".
Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.
Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. выгоднее : размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.
Законодательством установлены определенные требования к ипотеке , например:
В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.
Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.
Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.
Сложность для банков в кредитовании строительства домов на загородных участках представляет оценка недвижимости – у различных экспертов ее величина может варьироваться в больших пределах.
В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартир 
выдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче. Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков. Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.
Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.
Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:
Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.
Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.
Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.
К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.
Заемщик должен ясно представлять себе категорию и вид земель, на которых он намерен строиться.
Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее 6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).
На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.
Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.
Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.
Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:
Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, 
берущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.
Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.
Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых. Дотироваться будут учреждения, 
выдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк. Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Связбанк».
Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.
Газпромбанк предлагает кредиты для покупки недвижимости в определенных коттеджных поселках. Ссуды выдаются под 14,5% годовых на период до 30 лет. Приобретаемый дом служит залогом. Максимальная доступная сумма – 60 млн. рублей.
Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва Спасибо за крайне полезную статью! Все стало теперь предельно ясно. Не достает, конечно, точных ссылок на нормы материального права. Интересно было бы узнать, где искать эту информацию в кодексах и ФЗ, а также существуют ли какие-нибудь разъяснения Верховного Суда РФ по данному вопросу. А вообще быть юристом и разбираться во всем этом – это так здорово!
Интересная и позитивная общая информация, только вот ни разу не сталкивалась со случаями одобрения ипотеки на “дачу” или сельхозку. Да что там говорить, даже к домам, построенным на земле ИЖС, где прошлые хозяева без проблем оформляли себе постоянную регистрацию, банки предъявляют свои требования, например, дом должен быть газифицирован или обязательно иметь какой-то вид коммуникации.
Кто реально сталкивался с банками, выдающими ипотеку на СНТ?
В банке можно оформить кредит не только на приобретение квартиры, но и на частный дом, а иногда и пустой земельный участок для строительства. Ниже вы можете подробнее узнать о том, как оформляется ипотека на частный дом, какие требования выдвигают банки, в чем преимущества и недостатки программы.
Ипотека на приобретение частного дома доступна в некоторых банках.
Далеко не все банки поддерживают ипотечное кредитование загородных и частных домов. Это связано с возрастанием рисков. Ведь квартира – проверенный продукт, а частный дом всегда индивидуален как в качестве конструктивных решений, так и по законодательной базе.
Проблемы могут возникнуть с земельными участками – не все банки соглашаются на такой залог. Иногда для оформления ипотеки банк требует предоставить другое, уже имеющееся имущество в залог. В любом случае, приобретаемое имущество на период кредитования будет находиться под залогом. Отталкиваться нужно от того, что существует несколько вариантов сделок.
Во-первых, можно приобрести готовый дом или купить землю для его постройки. А, во-вторых, если покупать готовый дом, можно выбрать вариант с земельным участком или без него. Согласитесь, с квартирой все гораздо проще. О плюсах и минусах каждого варианта с частным домом поговорим ниже.
Приобретение готового дома удобно тем, что позволяет сразу же переехать в новое жилье, это хороший вариант инвестирования. Для некоторых категорий заемщиков (военных, молодых семей, бюджетников) доступны льготные условия кредитования. Однако при потере платежеспособности есть риск лишиться жилья, а итоговая переплата выходит гораздо большей, чем при покупке участка. Да и сам процесс оформления ссуды сложнее.
Купив земельный участок, понадобится не только платить за него деньги банку, но и выделять средства на строительство. А постройка дома с нуля – затяжной и дорогостоящий процесс. К преимуществам можно отнести возможность контролировать все этапы постройки и экономию денег, выплаченных банку в качестве процентов.
Не все банки соглашаются выдавать ипотеку под залог земельного участка. Страховая стоимость таких объектов низкая, как и ссуда на строительство. Выбор местоположения дома в этом случае существенно ограничивается.
Однако покупка дома без участка дает свои преимущества:
Если у вас уже есть дом, находящийся в неудовлетворительном состоянии, можно оформить ипотеку на его реконструкцию. В этом случае залоговым объектом может выступать не только дом, но и участок, на котором он находится. Реконструкция подразумевает изменение планировки, возведение пристроек или надстроек, замену изношенных конструкций или оборудования.
Банки выдают ипотеку на частную недвижимость на срок от 5 до 25 лет. Большинство из них требуют внесение первоначального взноса, составляющего 10%-30% от стоимости приобретаемого жилья. Однако иногда можно оформить ипотеку и без него.
Льготными условиями кредитования могут воспользоваться военные, молодые семьи – для них разработаны отдельные ипотечные продукты во многих банках. Фиксированной процентной ставки при этом нет. Каждый банк выдвигает свои условия. Но процентная ставка на 2-3% выше, чем в стандартных программах.
Сравнить информацию из нескольких банков можно по нижеприведенной таблице. Однако следует уточнять актуальность каждого предложения непосредственно в отделении банка.
Условия ипотеки на частный дом в разных банках.
Если вы хотите купить готовый частный дом, он должен соответствовать ряду требований. Основное из них – это ликвидность. Банк реально оценивает возможность быстрой продажи дома при возникновении непредвиденных ситуаций.
Требуется обязательная оценка недвижимости. От полученной цифры банк будет отталкиваться при определении кредитного лимита. Будет учитываться удаленность частного дома от города, дорог, инфраструктуры, статус земельного участка (поселок или город), наличие коммуникаций.
Они не отличаются от требований, выдвигаемых банками при оформлении стандартной ипотеки. При этом учитывается не только платежеспособность, но и наличие другого имущества в собственности клиента – недвижимости, автомобиля.
Для оформления ипотеки понадобится принести в банк документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также те, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них: кадастровый план и паспорт, документы на право собственности, технический паспорт, оригинал выписки из ЕГРП, пенсионное удостоверение, ИНН, оценка объекта независимым экспертом, справка о доходе, выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос.
Ипотечные программы в банках нередко обновляются, поэтому об актуальных предложениях можно узнать в отделениях. Ниже приведены программы, которые были наиболее востребованы.
