Банкротство и ипотека – это сочетание, которое приводит к печальному исходу. Мало того что заёмщик неспособен погасить свои долги перед кредиторами, но к тому же он почти со стопроцентной вероятностью теряет ипотечное жилье и оказывается на улице. Тем не менее данная процедура обладает рядом нюансов, и на практике у банкрота есть несколько выходов.
По факту банкротство с ипотекой мало чем отличается от обычной процедуры несостоятельности физического лица. Когда долгов набирается более 500 000 рублей (без учёта штрафов и пеней), и задолженность просрочена более чем на 3 месяца, должник вправе объявить себя банкротом. Или же это может произойти без соблюдения этих условий, если какой-то из кредиторов сочтёт должника безнадёжным случаем и подаст исковое заявление о признании его банкротом.
В отношении ипотечной квартиры бытует ряд заблуждений, которые зачастую приводят к тому, что люди проигрывают судебные дела и лишаются жилья. Рассмотрим некоторые из них.
В этой логике есть один существенный изъян – невозможно объявить себя банкротом в отношении части кредитов. Гражданин либо не банкрот, либо банкрот по всем обязательствам без исключения. Таким образом, банкротство распространяется и на ипотеку, и на банк, выдавший жилищный заём, благополучно включается в реестр кредиторов. Другое дело, если все это время заёмщик выплачивал ипотеку, а, следовательно, имел некоторые денежные средства, едва ли дело сразу перейдёт к изъятию имущества и последующей продаже. Скорее всего, в суде предложат реструктуризацию или мировое соглашение.
Теоретически ни муж, ни жена не обязаны отвечать по кредитным обязательствам друг друга. На деле же все оказывается не так радужно.
Поручительство может носить характер субсидиарной ответственности. Иными словами, пока не стрясут с должника все возможное, поручителю ничего не грозит. Если в ходе реструктуризации или мирового соглашения заёмщик покроет всю задолженность, или же все требования кредиторов будут удовлетворены в результате продажи имущества должника, то поручителю действительно ничего не грозит.
А вот если возместить убытки кредиторов за счёт должника не получится, его долги перейдут к поручителю. В таком случае у поручителя есть несколько вариантов – либо платить, либо пытаться признать взыскание долгов незаконным (если действительно на то имеются основания), либо самому объявлять себя банкротом.
Банк может требовать долг как в порядке очерёдности, так и одновременно со всех лиц, поручившихся за возврат долга. Тут все будет определяться юридическими нюансами кредитного договора, договора поручительства и др.
Здесь тоже есть несколько вариантов, однако, все намного проще, чем при обычной ипотеке супругов.
Военнослужащий в принципе не может быть признан банкротом . Его ипотеку выплачивает государство. По военной ипотеке действительно могут возникнуть задолженности вследствие отсутствия своевременной индексации взносов, и в таком случае у заёмщика возникнет просроченная задолженность и необходимость вносить собственные средства, но до банкротства вряд ли дойдёт.
Если же заёмщик перестал быть военнослужащим, государство уже не перечисляет ему выплаты, а долг по военной ипотеке может привести к банкротству. Тогда процедура будет стандартной, и военная ипотека на неё никак не повлияет.
Что касается супругов военнослужащих, то тут сказывается специфика военной ипотеки. Поскольку взносы уплачивали не сами супруги, а государство, то квартира по военной ипотеке не может быть взыскана в счёт долгов супруги военнослужащего. Да, супруга имеет право претендовать на эту квартиру при разводе, т.к. имущество будет считаться совместно нажитым. Но при этом, пока не было раздела имущества, у супруги фактически нет доли в этой квартире. А если сделать раздел имущества, то будут разделены и долги по этой ипотеке – т.е. вполне возможно, что на супруга-военного ляжет обязательство по уплате ипотечных взносов.
Последовательность действий проста:
Стоит отметить, что случаи, когда после начала процедуры банкротства процесс сразу переходил к изъятию имущества и его продаже, крайне редки – так поступают только с самыми безнадёжными должниками. Обычно все-таки пытаются разрешить ситуацию через реструктуризацию или мировое соглашение. Как только начинается процедура банкротства, даже те банки, которые отказывали в реструктуризации, могут изменить своё решение.
Особенно это актуально для валютной ипотеки, которая в связи с колебаниями валютного курса стала невыгодной и приводит к банкротству заёмщиков. Фактическая стоимость квартиры зачастую не идёт ни в какую стоимость с огромными суммами ипотеки на неё, а значит, даже продажа недвижимости не покроет всей задолженности.
В таком случае лучшее решение – реструктуризация путём перевода ипотеки в долларах в рубли, после чего долг хотя бы перестаёт расти, и можно установить приемлемый график погашения кредита.
Наиболее простой ответ – пытаться не довести ситуацию до продажи недвижимости. Если в суде предложат реструктуризацию или мировое соглашение, то нужно изо всех сил стараться выполнить эти условия, и тогда квартира останется должнику.
Когда это не удаётся сделать, ипотечная квартира все-таки продаётся с торгов. Особенность данного аукциона такова, что редко получается реализовать квартиру по её действительной стоимости, обычно она продаётся намного дешевле. В связи с этим поручитель, созаёмщик или вообще иные лица, так или иначе заинтересованные в данной недвижимости, могут выкупить квартиру по достаточно низкой цене.
Например, сестра заёмщика выкупает ипотечную квартиру под залог собственной квартиры и продолжает выплачивать ипотеку за него. Как она распорядится такой недвижимостью, зависит уже от характера родственных отношений между людьми, но заёмщик может остаться жить в этой квартире после банкротства и возвращать долг сестре в частном или официальном порядке (если сестра войдёт в реестр кредиторов).
В средствах массовой информации появились сообщения о том, что к середине 2015 года, возможно, заработает закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц. Преподносят новый закон как инструмент социальной защиты населения. Редакция портала KVARTIRAvMOSKVE.ru решила разобраться, кому и чем может помочь закон о банкротстве.
Закон о банкротстве физических лиц «лежит» в Госдуме уже два с половиной года. О его необходимости говорят почти десять лет — с момента начала активной выдачи ипотечных и автокредитов. Но только на волне экономического кризиса, депутаты быстро приняли во втором чтении закон «О несостоятельности (банкротстве)». Есть основания считать, что закон заработает уже к середине следующего года.
«Мы видим рост просроченной задолженности в розничном сегменте у банков; видим увеличение количества физлиц, обремененных более чем одним кредитом; уже сейчас, согласно статистике, заемщики тратят на обслуживание долгов более трети своих доходов — и, по всей видимости, это соотношение будет расти, — прогнозирует начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков. — Так что введенная мера своевременна».
О том, что закон не просто назрел, а даже перезрел, говорят многие эксперты. Но вот Павел Бородкин, генеральный директор коллекторского агентства АФПБ отмечает, что общество к нему не готово. «Процесс применения нового закона может стать болезненным и непростым, особенно регионах с общим низким уровнем финансовой и юридической грамотности.»
Понятно, что за вторым чтением следует третье. Потом закон должны одобрить сенаторы. Так что, каким он будет в итоге — говорить преждевременно. Но уже сегодня некоторые вещи очевидны…
Беглый просмотр статей закона говорит, что этот закон просто способствует передаче имущества должников банку. В чем же защита? В чем социальная значимость?
Быстро ответить на это вопрос не получится. Надо посмотреть, какова вообще ответственность заемщика.
Знаете, почему в США в 2007 г. начался ипотечный кризис? Потому, что там люди, берущие ипотечный кредит, отвечают только предметом залога. Брали ипотеку с 10% первоначального взноса, а когда недвижимость начала стремительно дешеветь, предпочитали отдавать ее банку, а не совершать ежемесячные выплаты.
У нас такой сценарий невозможен. Заемщик отвечает не только заложенным имуществом, но и всеми активами, а так же будущими доходами. То есть можно продать квартиру, которую вы взяли в ипотеку, и при этом оставаться должником. И получать проценты на свой долг. До конца жизни работать и — получать арест на свой счет… Выйти на пенсию и отчислять из небольшого социального пособия. Вот чтобы этого не произошло, и принимается закон о банкротстве. Он предусматривает процедуру, в результате которой заемщик лишается своего имущества, но перестает быть кому-либо должен. Павел Бородкин отмечает, что особенно актуальным закон будет для тех, кто имеет ипотечные кредиты в валюте. Но это вовсе не значит, что валютным заемщикам придется продавать квартиры.
На самом деле, закон о банкротстве предусматривает не рассматривает банкротство как единственный выход. Это еще возможность пересмотреть условия погашения задолженности в судебном порядке! В декабре 2014 года, когда рубль упал за почти в два раза, банки отказались реструктуризировать валютные кредиты.
Да, такое поведение противоречит всему тому, что мы слышали о работе банков. Дескать, банку всегда выгоднее найти более мягкий вариант погашения кредита, нежели получить заемщика-неплательщика. Но между тем…
Так вот, когда закон заработает, заемщики смогут пересматривать условия погашения кредита через суд. Более того, Максим Плетнев, управляющий партнер юридической компании СМБ-Консалт обращает внимание на то, что как только заемщик обратится о возбуждении дела о банкротстве, на его кредит перестанут начисляться проценты.
Продавать имущество придется лишь тогда, когда финансовый управляющий решит, что вы не можете обслуживать данный кредит. Вырученные средства будут пропорционально распределены между всеми кредиторами (за исключением требований первой очереди, куда относятся, в том числе, налоги и алименты). Даже если средств от продажи вашего имущества будет выручено меньше, долг все равно закроется!
Вообще, рассмотрение дела о банкротстве может, согласно проекту закона, закончится реструктуризацией долгов, реализацией имущества или мировым соглашением (это в том случае, когда кредиторы и заемщики устанут ждать завершения процедуры, которая может растянуться и на пять лет и придут к какому-либо устраивающему всех решению).
| Возбуждать дело о банкротстве может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный орган, например, налоговая инспекция. При этом размер совокупной задолженности у гражданина должен быть не менее 500 тыс. рублей. А если инициирует кредитор-то 500 тыс. рублей должны задолжать ему. К заявлению о банкротстве прикладываются копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей. В депозит суда надо будет внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, хотя суд может принять постановить, что финансовый управляющей получит свою оплату после реализации имущества должника. |
Пока рассматривается дело о банкротстве, гражданин не может выезжать из страны. После он должен будет несколько лет указывать факт банкротства «по месту требования» (например, при выдаче кредита). А индивидуальные предприниматели несколько лет не смогут участвовать в уставном капитале компаний. Павел Бородкин обращает внимание и на то, что хотя проект закона и предусматривает очищение кредитной истории, пока непонятно, каков будет реальный статус банкрота впоследствии и не окажутся ли банкроты поражены в правах.
Кирилл Кузнецов, управляющий партнер юридического агентства «ЭКВИ» считает, что «первыми путниками на этой тропе, однозначно, будут валютные ипотечники." Ну, а потом банкротами будут объявлять себя просто запутавшиеся в многочисленных долгах граждане. Суммы будут разными — но очень значительная часть будет попадать в категорию от 500 тысяч (нижний предел по закону) до 1 миллиона. Вместе с тем, однозначно, будут и громкие дела о банкротстве серьезных граждан, в которых речь будет идти уже о миллиардах.
Здесь мнение юристов разделились. Андрей Паранич, директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») ссылаясь на мировую практику, говорит, что, сам факт принятия данного закона может спровоцировать рост невозврата задолженности. Некоторые вполне платежеспособные заемщики, узнав о существовании такого закона, но, не разобравшись в его тонкостях, могут перестать платить по кредитам и займам, в надежде, что их долги будут прощены. Снижение уровня возвратов — временный эффект. После того, как появится первая судебная практика по банкротству физлиц, и граждане поймут, что процедура банкротства — это не кредитная амнистия, а трудоемкий, долгий и не очень приятный процесс, количество неплатежей нормализуется. Адвокат Максименко Людмила, партнер компании «Найдем Адвоката» уверена, что процесс банкротства настолько сложный и долгий, что проще расплачиваться по кредитам, нежели пытаться зарабатывать с помощью лжебанкротств.
Хотя, возможно, какие-то спланированные аферы будут. Некоторые юристы рассказали мне, что по характеру вопросов от клиентов, пришедших на консультации, они еще год назад чувствовали подготовку почвы для будущих афер. Дело в том, что закон приравнивает права кредитора-банка и кредитора-физического лица. И если суду будет представлен нотариально заверенный договор займа, датированный 2013 годом, когда до закона о банкротстве было еще далеко, вряд ли суд усомнится в его подлинности.
Максим Плетнев говорит, что очень многое будет зависеть от реальной практики применения данного закона. Возможно, придется вспомнить забытые статьи о умышленном доведении до банкротства и о принуждении к банкротству, которые несколько лет «лежали без дела».
Приобрести собственную квартиру в настоящее время для большинства семей является невозможной задачей. В такой ситуации выгодной формой покупки недвижимости является ипотека – приобретение жилья, за которое нужно будет расплачиваться на протяжении нескольких лет. Сумма при этом делится на несколько десятков равнозначных платежей и уже не кажется неподъемной.
Однако разные форс-мажорные обстоятельства в жизни могут привести к тому, что средств для внесения очередного платежа по ипотечному кредиту просто не окажется. Кроме того, изменение курсов валют привели к резкому увеличению суммы долга заемщиков, которые оформляли валютную ипотеку.
Разобраться с долгами физическим лицам стало проще поскольку с 1 октября 2015 года вступил в силу , согласно которому любой гражданин России с задолженностью более 500 тысяч рублей, имеющий статус физического лица, может обратиться в суд с целью признать себя банкротом. Действующее законодательство не позволяет отобрать у должника единственное жилье, однако данное правило не распространяется на квартиры, .
Ипотечное жилье считается залоговым, а потому в случае признания должника банкротом оно будет изыматься и , независимо от количества проживающих людей и их возраста.
Обращаться в суд с требованием изъятия имущества и его последующей продажи с аукциона кредитор имеет право только в том случае, если с момента установленного срока платежа прошло более 90 дней, и 
заемщик не внес необходимой суммы. Кредитор также имеет право направить извещение с требованием погасить всю сумму кредита с учетом процентов.
Когда кредитор , с его стороны должна быть предоставлена оценка имущества, которая обычно составляет 80% от рыночной стоимости.
Если суд удовлетворит прошение истца, и квартира будет выставлена на торги, то возможны два варианта развития событий:
Если в жизни складываются форс-мажорные обстоятельства, делающие невозможным оплату ипотеки в установленные сроки, можно воспользоваться одним из следующих решений :
Прежде всего, необходимо обратиться в банковскую организацию
и объяснить сложившуюся ситуацию: описать подробно причины, степень проблемы, ожидаемые сроки ее решения. В большинстве случаев организации идут навстречу заемщику, если понимают, что через какое-то время он сможет возобновить платежи. Судебное разбирательство не выгодно ни одной из сторон.
Если с банком договориться не удалось, то придется при ипотеке. В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, и выселение означает ухудшение условий их содержания, органы опеки могут не позволить кредитору изъятие имущества до достижения детьми совершеннолетнего возраста.
В некоторых случае более выгодным решением станет самостоятельная продажа ипотечного имущества. Во-первых, его можно продать по рыночной, а не по оценочной стоимости, что позволит погасить задолженность в полном размере, а разницу оставить себе. Во-вторых, можно обменять имущество на меньшее по цене с доплатой, за счет которой решить долговые обязательства перед банком.
При наличии ипотеки и невозможности внесения в установленные сроки платежей, необходимо принимать решение незамедлительно, чтобы возможный выход из ситуации был наиболее подходящим для заемщика.
Банкротство физических лиц при ипотеке – понятие, которое в 2019 году основывается на основе материальной или законодательной базы. Влияет на ситуацию рыночная экономика, которая еще два десятка лет назад была относительно яркой для каждого заемщика. С появлением долгосрочных кредитов стало возможным обанкротиться и физлицу при ипотеке в силу действия новых финансовых условий банка.
Термин «банкротство» уже успел закрепиться в обиходе и на уровне государства приняли соответствующие законодательные документы, которые касаются несостоятельных юрлиц и физлиц. Целью законодательных актов является предложение заемщикам альтернативных вариантов в случае возникновения задолженностей по кредитам, в числе которых является и ипотечная просрочка.
Относится банкротство к не самой приятной процедуре как для физлиц, так и для компаний. А с целью контроля этого показателя был создан единый федеральный реестр сведений о банкротстве – база, перенесенная на отдельный сайт.
В таком реестре содержатся определенные данные:
На сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве можно проверить данные про себя.
С 2015 года физлица могут официально обратиться с заявлением по форме в суд, чтобы его признали банкротом. Принимаются решения по присвоению статуса банкрота на законодательном уровне, поэтому самостоятельно признать себя таковым невозможно. Востребованностью понятия появилась из-за существенного роста кредитной задолженности и высокой доли проблемных кредитов (ипотек).
Как объявить себя банкротом? В этом случае играет правильность действий, от которых зависит успешность конечного результата.
Законом предусмотрено конкретное проведение достижение статуса банкротства, в том числе и при наличии кредитной задолженности (ипотеки или другого крупного займа) перед банком. При объявлении банкротства нельзя выбрать отдельные действия для обращения в суд.
Схема проведения банкротства физических лиц.
Особых правил для принятия статуса банкротства не предусмотрено, поэтому при наличии нескольких кредитов можно признать себя не платежеспособным по одному из них (например, ипотека на квартиру).
В условиях нынешней экономической нестабильности невозможность выплачивать ежемесячный долг по ипотеке становится типичным случаем. Взять новый кредит – это не лучшее решение для заемщика, так как такой шаг только усугубит ситуацию. Альтернативный вариант – объявить себя формально банкротом или оформить реструктуризацию ипотеки в банке.
Многие заемщики сталкиваются со сложностями в отношении погашения ипотеки, но не знают, как правильно выйти из критической финансовой ситуации.
Самостоятельно справиться с ипотечным бременем получается не всегда, поэтому начинать решать ситуацию нужно своевременно пока банк не стал выписывать штрафные санкции и ставить просрочку по платежам.
Если нет средств платить ипотеку, то можно выбрать один из следующих выходов:
Алгоритм действий заемщиком выбирается индивидуально с учетом того, несут ли денежные затруднения по выплате ипотеки временный или постоянный характер.
Условия предоставления государственной помощи для выплаты ипотеки.
Долг по ипотеке лучше погашать с помощью перезаключения договора или через рефинансирование банка, ведь после того, как заемщик признает себя банкротом, ему придется пожинать другие горькие плоды.
Срочно продать залоговую квартиру – это оптимальный выход. Если финансовое положение заемщика не позволяет ему выплачивать кредит, то банк не будет идти против него.
Задачей заемщика станет выгодная продажа, которая влечет за собой следующее:
Учитывая, что ипотечная квартира находится в залоге у банка, то при возникновении ситуации банкротства заемщика, кредитор охотно соглашается на продажу оформленного объекта. Долг по ипотеке стандартно погашается за счет вырученных сумм от продажи квартиры.
Если недвижимость продается по сумме, которая превышает фактический долг, то разница возвращается заемщику, а в обратном случае банк имеет право взыскать с должника разницу.
Полезное видео:
В таком случае нужно продать квартиру, а вырученные средства использовать для погашения ипотеки. Остаток долга заемщика в зависимости от сложившейся ситуации по ипотеке может быть списан.
Преимущества рефинансирования ипотеки для заемщика.
Выйти из такой кредитной задолженности можно по договоренности с банком, а существует для этого несколько способов:
Разница реструктуризации и рефинансирования ипотеки.
Ситуация может слаживаться и так, что банк с заемщиком не смог договориться, но исчерпать ситуацию можно и другим образом:
У физического лица есть шанс подать заявление для запуска механизма банкротства:
Для примера: условия рефинансирования кредитов в ПАО «Сбербанк».
Прежде чем решать, как уведомить о банкротстве в 2019 году, нужно чтобы соблюдалось главное условие – как минимум 500 тысяч рублей должна быть разница между ценой ипотечной квартиры и долгом .
Есть еще один нюанс – до проведения торгов и внесения данных в реестр если найдется кто-то, решивший погасить долги банкрота, то требуется связаться с арбитражным управляющим.
Схема банкротства.
Несостоятельный заемщик прежде чем решит признать себя банкротом должен пройти такие этапы:
Интересное видео:
Банкротство для заемщика может нести достаточно негативные последствия , поэтому нужно стараться совершить процедуру с малейшими потерями. При наличии незалоговых объектов у заемщика, то лучше их использовать в качестве единицы погашения долга перед банком.
Плюс в банкротстве только один – заемщик избавляется от обременительных выплат по ипотеке, которая могла прибавить ему существенных проблем.
Банкротство физических лиц накладывает на жизнь заемщика определенные ограничения.
Минусов же в этой ситуации несколько:
Новую ипотеку официально заемщику взять не запретят, но факт банкротства отразится в кредитной истории. Учитывая, что физлицо приравнивается к банкроту, то взять ипотеку он не сможет еще не один год. Банк не будет идти на такие риски даже если у заемщика есть стабильные доходы и работа.
Что же будет с ипотекой в период запуска процесса банкротства? Статус недвижимости в течение выяснения обстоятельств меняться не будет, а за заемщиком сохраняются все права, которые были предоставлены ему ранее.
Все эти нюансы прописаны в законе – взыскать квартиру невозможно пока не будет окончательно принято решение арбитражем относительно реструктуризации задолженности.
После признания заемщика банкротом начинается исполнение решения суда.
Если суд признал заемщика неплатежеспособным и вынес статус банкротства, то залоговое жилье продается с торгов . В таком случае есть ряд нюансов:
Реализация залогового имущества осуществляется в соответствии с законодательством РФ.
Банкротство ипотечного заемщика позволяет эффективно воздействовать на банк, который по разным причинам может отказывать в реструктуризации ипотеки. Чтобы признать человека банкротом, нужно пройти длительный процесс , сопровождаемый обязательно судебными разбирательствами, а они в свой черед могут решаться годами.
Иногда предоставление одного заявления на признание физлица банкротом уже становится эффектным поводом для банка – организация начинает искать подходящие пути для реструктуризации. Будущее банкротство заемщика для банка не принесет никаких перспектив, поэтому финансовая организация готова предложить лояльные условия своим должникам .
Последнее обновление Март 2019
Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.
Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.
Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. ). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:
Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.
Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!
А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:
В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).
Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:
Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.
Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.
Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.
Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.
Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.
Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.
При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:
Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).
Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.
Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.
Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).
Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.
Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:
Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.
