1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Соответственно, гарантия делится на два типа: личную гарантию и фактическую гарантию. Настоящая гарантия распространяется на вещи, будь то движимые или недвижимые, которые связаны с выплатой долга, гарантируя кредитору получение суммы задолженности. Таким образом, полнота права собственности владельца ограничена, ограничивая осуществление его способностей над этим имуществом.
Кроме того, после того, как залог будет создан на имущество, должник остается в его владении, допуская его свободное использование, уважая права, присущие собственности, как социальную функцию, а также воспринимает ее плоды и может даже отчуждать ее, это.
Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.
2. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.
3. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором.
Еще одна особенность ипотеки связана с вероятностью, характеризующейся тем фактом, что кредитор будет иметь право конкретизировать свое имущество только от дефолта должника. Однако кредитор может выступать против действий, совершенных должником или третьей стороной, что приводит к уменьшению стоимости имущества, а кредитор в соответствии с положениями Гражданского кодекса может потребовать досрочного погашения долга, если должник не показывает хорошо гарантировано.
Кроме того, важно выяснить, что инструмент конституции ипотеки должен быть установлен на период его продолжительности, срок полномочий которого составляет 30 лет. В случаях, когда предусмотренный срок короче максимального срока, предусмотренного законом, обеим сторонам может потребоваться продлить ипотеку путем простой регистрации при условии, что сумма его продолжительности не превышает 30 лет.
4. При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.
В этом смысле ипотека погашается путем аннулирования гарантии при предъявлении доказательства того, что основное обязательство истекло, или, ли вещь погибла; в случае разрешения имущества или; путем отставки кредитора или; был ли погашен долг или на аукцион или судебное решение, а последние были уведомлены в суде соответствующим ипотечным кредиторам.
Фидуциарное отчуждение, также считающееся реальной гарантией, рассматривается как соглашение, по которому должник, чтобы гарантировать долг, обязуется передать право собственности на движимое или недвижимое имущество или право собственности фидуциарному кредитору. Это, в свою очередь, обусловлено повторной передачей права собственности или права собственности на должника после выплаты гарантированного долга.
1. Чаще всего в залог передаются вещи — предметы материального мира, которые могут быть в обладании человека и служат удовлетворению его потребностей.
———————————
См. об этом (с указанием законов, предусматривающих изъятие соответствующих вещей из оборота): Объекты гражданских прав: Постатейный комментарий к главам 6, 7 и 8 Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2009. С. 12 — 14.
Таким образом, в отличие от ипотеки, заемщик передает право собственности на актив фидуциарному кредитору в неустойчивом или разрешимом порядке, чтобы гарантировать уплату предполагаемого обязательства. В то же время должник остается в прямом владении имуществом без мастерства, а кредитор становится косвенным владельцем, занимающим должность владельца до полной выплаты долга.
Кроме того, фидуциарное отчуждение также является вспомогательным институтом, поскольку оно связано с основным обязательством, обеспечивающим соблюдение в случае невыполнения обязательств и является неделимым, поскольку частичная выплата долга, предусмотренная в договоре, не освобождает должника, а залог сохраняется на всей собственности.
2. Не могут передаваться в залог вещи, изъятые из оборота. К их числу относятся, в частности, химическое оружие, некоторые пестициды, агрохимикаты, наркотические средства, психотропные вещества и т.д.
3. Вещи, ограниченно оборотоспособные, имеют неодинаковый правовой режим.
———————————
См. об этом: Там же. С. 22 — 23.
До тех пор, пока такая регистрация не будет произведена, договор действителен только для сторон, а право на продолжение не гарантируется. Кроме того, фидуциарное отчуждение является институтом с большой остротой в отношении исполнения кредита в случае дефолта, в отличие от системы ипотечного кредитования, которая связана с задержками в судебной сфере. Эта особенность делает фидуциарное отчуждение великим стимулом для гражданского строительства, поскольку касается фидуциарного отчуждения недвижимого имущества, это связано с тем, что процедура внесудебного казнь возбуждается до регистрации реестра недвижимого имущества.
При залоге таких вещей важно соблюсти требования соответствующих норм права. Если, например, вещь не может находиться во владении залогодержателя, значит, ее следует оставить у залогодателя. При обращении взыскания на данную вещь она будет продана с публичных торгов с соблюдением законодательства, ограничивающего оборотоспособность данной вещи.
Если подана заявка по умолчанию какой-либо части, предусмотренной в инструменте конституции фидуциарного отчуждения, кредитор запрашивает у Управления Недвижимости повестку дебитора, чтобы удовлетворить в течение 15 дней часть, подлежащую погашению, а также те, которые до фактической даты платежа плюс ожидаемые расходы.
Поэтому, как только собственность на собственность была объединена от имени кредитора, последняя должна в течение 30 дней продвигать открытый аукцион по продаже имущества, а если наивысшая ставка меньше, чем оговоренная стоимость имущества, провела второй аукцион в течение 15 дней.
4. Спорным является вопрос о допустимости использования денег в качестве предмета залога. Причем различные мнения высказываются и о возможности залога наличных и безналичных денег (или прав по договорам банковского счета и вклада). Как представляется, с точки зрения законодательства и теории гражданского права залог денег возможен. Однако судебная практика исходит из того, что «предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете» .
На втором аукционе, в свою очередь, будет принята самая высокая ставка при условии, что она равна или превышает сумму долга, добавленную ко всем расходам, таким как страховые взносы, судебные издержки и взносы в кондоминиум. Если самая высокая ставка по-прежнему не отвечает необходимым финансовым требованиям, долг будет считаться погашенным путем полной консолидации имущества от имени фидуциарного кредитора и освобождения его от передачи любой суммы должнику, за исключением обязательство предоставить ему срок урегулирования задолженности.
———————————
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» (п. 3).
Допустимость залога иностранной валюты сомнений не вызывает.
Залог ценных бумаг допускается на общих основаниях. Но квалифицируется законодательством не как залог вещей, а как залог имущественного права, удостоверенного ценной бумагой (см. п. 4 ст. 338 ГК) .
Таким образом, можно сделать вывод о том, что исчезновение фидуциарного имущества имеет две формы, то есть от исполнения обязательства, поэтому имущество возвращается доверенному должнику или дефолту должника основное обязательство по контракту. Следует отметить, что с момента исполнения обязательства должником кредитор обязан обеспечить освобождение в течение 30 дней после погашения долга под штрафом. Затем, с представлением заявления о выписке в Управление недвижимости, должностное лицо отменит фидуциарное имущество, возвращая имущество должнику, который возьмет на себя законную должность владельца.
———————————
См. об этом: Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.
5. В Гражданском кодексе РФ норм о залоге прав немного. В Законе о залоге залогу прав посвящен разд. 4 (ст. ст. 54 — 58).
В основном залог прав подчинен общим правилам о залоге. Однако данному виду залога присущи и свои особенности.
Предметом залога могут быть только имущественные права, т.е. права на конкретные материальные блага. Способность их быть предметом залога обусловлена передаваемостью. Так, право требовать возврата долга кредитор может передавать третьему лицу.
Ввиду вышеизложенного и лучшего наблюдения за характеристикой двух институтов, обсуждаемых здесь, интересно рассмотреть преимущества каждого из них. В этом разделе, как одной из его особенностей, есть возможность создать более одного ипотечного кредита по одному и тому же активу либо в пользу того же кредитора, либо другого, что позволяет должнику погасить свои долги в пользу нескольких кредиторов.
Кроме того, должнику разрешено хранить имущество, предоставленное в качестве залога, которое может быть утилизировано по его усмотрению, воспринимать его плоды и распоряжаться им. В случае фидуциарного отчуждения, в свою очередь, владение не является полным, а должнику не разрешается продавать гарантированный актив.
Если право непередаваемо, то его нельзя заложить именно в связи с непередаваемостью. Оно неотделимо от субъекта (его невозможно отнять), не имеет стоимостной оценки. Поэтому при неисполнении должником обязательства на это право невозможно обратить взыскание. Не могут быть предметом залога личные неимущественные права (право на личную неприкосновенность, право гражданина на избрание места жительства, право на неприкосновенность жилища и т.п.) и личные неимущественные права на объекты творческой деятельности (право авторства, право на имя и т.п.).
Поэтому на заложенном имуществе должнику разрешается регистрировать другие реальные залоги на имущество, такие как узуфрукт и сервитут, и нет такого разрешения в связи с фидуциарным отчуждением. Вслед за ипотекой перед должником, который испытывает трудности с погашением своего долга, допускается продление срока выплаты или потери товара, поскольку исполнение гарантии будет предоставлено в суд.
С другой стороны, что касается фидуциарного отчуждения, одним из его основных преимуществ, рассматриваемых в правовой системе, является исполнение кредита в случае неисполнения должником дебитора, который является внесудебным, что делает его более быстрым по сравнению с процедурой Ипотека явно направлена на кредитора.
Среди имущественных прав, могущих быть предметом залога, в комментируемой статье выделяется право аренды. В Законе о залоге указывается, что в залог могут передаваться и другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права. Залогодатель является носителем права, передаваемого в залог (данное субъективное право принадлежит залогодателю) (п. 1 ст. 54 Закона).
В этих условиях, как и при фидуциарном отчуждении, имущество принадлежит кредитору, оно будет исполнено без конкуренции со стороны других кредиторов, добавив еще одно преимущество в роль этого института. Кроме того, в случае фидуциарного отчуждения в качестве преимущества, направляемого на должника, другие активы гарантируются, поскольку, если кредит не выполняется на аукционах, это обязательство считается вымершим, в результате чего кредитор не получает долг в целом. По сравнению с ипотекой, если на аукционе не определяется сумма, достаточная для погашения долга, должник обязан произвести оплату дополнительной стоимости.
О залоге арендатором арендных прав общее правило сформулировано в п. 2 ст. 615 ГК РФ: залог допускается с согласия арендодателя, если иное не установлено законом или иными правовыми актами. Так, в соответствии с п. 2 ст. 631 ГК РФ залог арендных прав по договору проката не допускается.
Предметом залога могут быть и права арендодателя. Так, покупатель может заложить принадлежащее ему право получать арендную плату от какого-то третьего лица, которому сдано в аренду имущество, принадлежащее покупателю. В случае неисполнения покупателем обязанности по уплате покупной цены продавец может получить удовлетворение за счет суммы арендной платы.
Поэтому для безопасного выбора необходимо проанализировать преимущества каждого института с позиции, принятой в каждой из гарантий, будь то кредитор или должник. Теология надежды и отношения к риску. Простейшее видение христианской традиции могло рассматривать его как поставщика формы уверенности, позволяя человеку противостоять светлому сердцу, которое в глазах наших современников часто кажется подавляющим. Христианин, потому что он ссылается на истину, расположенную за пределами того, что обсуждается, будет иметь точки поддержки, которые ни в коем случае не подведут его.
Право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия.
При залоге прав, если иное не предусмотрено договором, залогодатель обязан совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права, не совершать уступки права, а также действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости, принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц, сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право. Залогодержатель может вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве, самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты заложенного права (ст. ст. 56, 57 Закона о залоге).
Опираться на трансцендентного Бога таким образом дает безопасность, которую многие, сегодня, несомненно, завидуют тайно. Этот тип отношения все еще может соблазнить; тем не менее, когда оно идет рука об руку с каким-то презрением к непредвиденным обстоятельствам, с которыми мы ежедневно боремся, это приводит к серьезной халатности. Такая легкость при принятии решений обычно приводит к катастрофам. Это только убеждает в одном: быть верующим может быть эквивалентно тому, чтобы быть глухим, закрываться в своей системе представлений и отказываться учиться у других, даже если эта изоляция не является преднамеренной.
В юридической литературе иногда указывается, что надежнее всего обеспечивать обязательства залогом права собственности и т.п. Заключение таких договоров недопустимо. Как сказано в комментируемой статье, в залог можно отдавать имущественные права (требования). В Законе о залоге дается более обширный перечень прав, могущих быть предметом залога (права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права (п. 1 ст. 54)). Столь широкий перечень дан, конечно, ошибочно. Данная норма сегодня не может считаться действующей, поскольку она противоречит п. 1 комментируемой статьи. В залог можно передать лишь право, существующее в рамках относительного правоотношения. Прежде всего имеются в виду обязательственные права. Впрочем, это следует и из Закона о залоге, ст. 55 которого предписывает: в договоре о залоге прав должно быть указано лицо, являющееся должником залогодателя; залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав. Таким образом, чрезвычайно широко очертив предмет залога прав в ст. 54, Закон о залоге, определяя существенные условия соответствующего договора, в ст. 55 говорит лишь об обязательстве. В ГК РФ исправлена ошибка, допущенная при конструировании ст. 54 Закона о залоге.
Таким образом, богословский дискурс, который следует избегать, кажется явным. Должны ли мы заключить, что христианская вера не имеет права говорить, чтобы помочь риску? Это не моя точка зрения. Для религиозных традиций, которые серьезно относятся к человеческому состоянию, предостерегают от двух симметричных презрений: то, что заключается в том, что мир, непроницаемый для Бога, не менее глубокий, чем тот, кто считает здесь ниже свое поле экспериментов, Вот почему, если мы хотим думать о том, что христианская вера приносит к актеру, подвергающемуся риску, мы должны начать с чтения и интерпретации контекста, в котором оно написано, чтобы найти пути, в которых резонируют «предельные проблемы», места, где это может быть вопросом и Бога.
Иногда в залог может передаваться право, существующее не в обязательственном, а в ином относительном правоотношении (например, залог доли в праве общей собственности). Вещное право передать в залог невозможно.
Обеспечить выполнение условий договора или сделки можно различными способами. Если речь идет о юридических лицах, то гарантом выступают предоставляемые ими услуги. Залог имущества, позволяющий получить все права на недвижимость или какой-либо предмет в случае нарушения условий договора, является еще одним законным способом обезопасить сделку. Данная форма обеспечения действует и в случае причинения вреда одним лицом другому.
Этот вопрос вызывает некоторые, казалось бы, противоречивые тенденции в работе. Прежде всего: постепенное расширение требования «нулевого дефекта» к сферам, из которых оно было ранее исключено. Смуты и несовершенства кажутся все более и более трудными. Это, конечно, касается того, что куплено и продано, но также - и это новое - то, что раньше управлялось по другой логике, чем то, что было рассчитано на обмене: здоровье, деторождение, осуществление ответственность в общественном пространстве, даже жизнь пары.
Это требование ставит новые, а иногда и чрезвычайно обременительные ограничения на тех, кто вряд ли признан имеющим право совершать ошибки. В то же время, и это второй элемент, мы более чем в прошлом осознавали важность социальной и психологической обусловленности. Отсюда тенденция к разоблачению неудачи и типичному или трансгрессивному поведению.
Предоставляя финансовые средства в долг, банки и другие лица хотят иметь гарантию того, что деньги будут потом возвращены полностью. Существует несколько способов достижения этой цели, но самым эффективным считается залог имущества. С его помощью можно будет без проблем вернуть финансовые средства через суд, т.к. такие дела являются первоочередными. В федеральном законодательстве инструмент рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательств между:
В любых правоотношениях существует два или более субъектов. Залогодатель и залогодержатель – это лица, решившие в качестве обеспечения обязательств использовать имущество. Заемщиком является тот, кто предоставляет свои вещи или права владения недвижимостью в качестве гарантии возврата долга. По Гражданскому кодексу залогодателем может быть третья сторона, предоставившее свое имущество на основании договора владения или хозяйственного ведения в качестве обеспечения залога.
Заемщик представляет собой физическое или юридическое лицо, согласившееся взять в качестве гарантии выполнения обязательств какую-либо вещь у должника или третьей стороны. Имущество для залога берется на добровольной основе с согласия гражданина, решившего вступить в эти правовые отношения. Если обязательства не будут выполнены в срок, заемщик может реализовать заложенные вещи.
Должник может использовать в качестве обеспечения любое имущество. Передаваемые заемщику вещи должны иметь стоимость, соответствующую выданной сумме или нанесенному ущербу. Предмет залога должен находиться в личной собственности должника, но даже в этом случае существуют некоторые ограничения. Если залогодатель собирается предложить в качестве обеспечения активы какого-либо предприятия, необходимо согласовать данную процедуру с другими акционерами. Запрещено использовать для залога имущества:
Права интеллектуальной собственности могут применяться в качестве предмета залога. Это может быть полезная модель техники, всевозможные производственные секреты, базы данных, программы или некоторые уникальные товары. Кредитор должен дать адекватную рыночную оценку конкретной интеллектуальной собственности перед подписанием документа.
Ипотека получила широкое распространение в современном обществе. Это определение фигурирует, когда речь идет о быстрой выдаче крупных кредитов или покупке жилья со значительной рассрочкой платежей. Залог недвижимого имущества выступает гарантом ипотеки. Если должник пренебрегает погашением займа, то квартира, дом или участок переходит в собственность кредитора либо реализуется на торгах. Залог недвижимого имущества обязательно должен пройти государственную регистрацию.
Ценные бумаги, автомобили, электроника, техника, предметы искусства могут выступать в качестве предмета залога. Формально движимое имущество может быть любым. Под материальными ценностями понимаются всевозможные товары и сырье в определенном объеме, которые могут быть реализованы по выгодной цене в результате неисполнения обязательства. Многие кредиторы принимают в качестве залога продукцию и ценности, находящиеся в обороте.
В результате определенных событий у участников правоотношений может появится договор, разрешающий распоряжаться каким-либо имуществом. Это может быть закладная или другая ценная бумага, дающее право на владение недвижимостью. Ее можно использовать в качестве обеспечения сделки с кредитором. Залог имущественных прав подлежит регистрации в ФРС (Росреестре).
Гражданским кодексом установлено 2 разновидности данных правоотношений. Первая подразумевает хранение заложенного имущества у заемщика, а вторая – передачу его во владение кредитора с получением прибыли в процессе эксплуатации. Виды залога в гражданском праве включают:
Это самая старая разновидность данных правоотношений. Объект, выступающий в качестве обеспечения, поступает на хранение к заемщику. Залог с оставлением имущества у залогодателя сегодня применяется редко. Чаще удостоверение прав заемщика происходит через письменный контракт, который теряет силу после полной выплаты долга или добровольного снятия залога.
Заемщик может пользоваться предметом, оставленным в качестве гаранта. Залог с передачей имущества залогодержателю накладывает большую ответственность на кредитора. В случае повреждения предмета расходы, направленные на его восстановление, записываются в счет погашения существующего долга. Если заклад был полностью уничтожен, то кредитор обязан выплатить его рыночную стоимость должнику.
Под этим термином подразумевается передача товара или другого вида гаранта для хранения у заемщика. Твердый залог проходит процедуру страхования. На гарант накладывается знак, свидетельствующий о том, что он является обязательством реализации конкретной сделки. Примером такого вида обеспечения служит хранение драгоценностей или предметов искусства в ломбарде.
К этому способу получения жилья прибегают молодые семьи и люди, желающие улучшить свои материальные условия. Залог недвижимости при ипотеке в большей степени выгоден банку, чем гражданину: кредитор будет получать крупные проценты с выплат. Воспользоваться этой услугой могут любые трудоспособные граждане страны. Оформляя залог недвижимости, не забудьте воспользоваться калькулятором для расчета переплаты по банковской ставке.
Данную процедуру проводят эксперты государственных компаний. Оценка имущества для залога важна, если лицо собирается взять в кредит крупную денежную сумму. После проведения процедуры кредитор может предложить сумму, равную 75-80% от итоговой стоимости имущества. Заниженная стоимость обусловлена рисками, возникающими при вынужденной реализации гаранта.
Кредитор и физическое лицо должны обратиться к нотариусу с письменным заявлением. В некоторых случаях залог имущества может потребовать получения справок из налоговой. Договор залогового обеспечения позволит официально подтвердить факт совершения сделки и передачи финансов во временное пользование. С его помощью можно призвать заемщика к ответу при уклонении от выплат.
При банкротстве должника суд будет стараться удовлетворить требования заемщика. Залоговое право на этот счет дает однозначные указания: имущество должно быть продано, чтобы покрыть убытки кредитора. После получения письменного обращения от залогодержателя начинается суд. Даже если должник был признан банкротом, имущество будет продано для частичной компенсации долга.
Естественным способом завершения этих правоотношений является выполнение установленных обязательств. Гражданским кодексом предусмотрены и другие ситуации, когда право залога прекращается. Если заложенное имущество купил гражданин, который не был в курсе существующей сделки, оно перестает выполнять роль обязательства. Также залог имущества перестает действовать, если:
После того как залоговое право было прекращено, имущество возвращается своему владельцу. Хозяином может быть как залогодатель, так и другое лицо, получившее соответствующие полномочия. Имущество в залоге остается, если заключивший сделку гражданин, являющийся его владельцем, умер. Вступают в силу отношения поручительства. Долг полностью переходит к наследникам лица либо объект становится собственностью залогодержателя.
Осуществляется продажа вещей или недвижимости по добровольному согласию или решению судьи. Во втором случае пристав за 10 дней до начала официальных торгов информирует всех участников правоотношений: заемщика, должника и залогодателя. Если реализация имущества происходит без прямого вмешательства суда, то приглашение на мероприятие по его продаже всем сторонам высылает залогодержатель.
Порядок продажи залогового имущества будет отличаться в зависимости от того, каким способом его будут реализовать. Если недвижимость или вещи продаются с согласия владельца, то:
После суда при исполнительном производстве реализация имущества происходит через публичные торги. Маржа при таком способе продажи будет минимальной, как и прибыль обоих сторон правоотношений. Лица, решившие принять участие в судебных торгах, должны будут внести аванс. Риски при таком способе реализации залога велики. К примеру, если в купленной квартире прописаны несовершеннолетние, выселить их не получится.
