В Украине стартовала ипотечная программа для переселенцев. Однако из-за высокой процентной ставки воспользоваться кредитной программой смогут далеко не все. Финансовые эксперты называют ее формальной. «ДН» выясняли, кому выгодно брать жилье в кредит.
За 3 года конфликта на Донбассе так и не решаются жилищные проблемы людей, которые стали вынужденными переселенцами. Более того, все это время вопрос не двигался с мертвой точки. Очевидно, что подавляющее большинство ВПЛ не в состоянии самостоятельно обеспечить себя новым жильем. Проблема только нарастала с появлением новых переселенцев. Многие люди столкнулись с нехваткой рабочих мест на «большой земле», высокими ценами на аренду жилья и вынуждены были вернуться на неподконтрольную территорию.
Вновь получить надежду на приобретение собственного жилья позволила бы государственная программа кредитования с низкой процентной ставкой, без ограничений по местности, в которой желают проживать граждане, и их трудоустройства.
Правительство и Ощадбанк больше года муссировали проблему кредитов для переселенцев. Запуск данных программ планировался к началу 2017 года.
Итак, на прошлой неделе Ощадбанк первым из украинских банков объявил о старте ипотечного кредитования вынужденных переселенцев. «Приобрести жилье по специальным условиям могут граждане Украины, переселившиеся с временно оккупированной территории Украины и районов проведения АТО», - сообщается на сайте банка. Однако условия кредита на жилье, которые на сегодня предложены переселенцам, вызывают некоторое недоумение, хотя, по мнению экспертов, вполне предсказуемы.
Как сообщили журналисту «ДН» в Ощадбанке, кредит предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка составляет 20% и является фиксированной на протяжении всего срока кредитования. Кредит можно получить в размере до 90% стоимости недвижимости, которая и станет залоговым имуществом. Также в качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена другая недвижимость, принадлежащая либо самому заемщику, либо поручителю. Разовая комиссия за предоставление кредита составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 1 тыс. грн. За досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.
«Понимая всю остроту проблемы жилья для наших граждан - вынужденных переселенцев, Ощадбанк как социально ответственный банк взял инициативу по созданию для них специального ипотечного продукта в свои руки. Мы максимально сократили первоначальный взнос до 10%, увеличили срок кредитования до 30 лет. Процентная ставка является наименьшей в ипотечной продуктовой линейке банка. Также важно, что она является фиксированной на весь срок кредитования», - цитирует пресс-служба директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерию Малахову.
Получить кредит смогут далеко не все
К слову, являясь переселенцем, вы не можете сразу рассчитывать на ипотеку. Каждому претенденту придется пройти те же процедуры, что и при обычном жилищном кредитовании, и собрать тот же пакет документов.
Главной проблемой тут, как правило, становится официальная зарплата заемщика (или его поручителя). Только на этом этапе количество людей, которые смогут получить кредит, сократится в разы. Вопрос по каждому потенциальному заемщику будет решаться на заседании Кредитного комитета. Минимальный размер официальной зарплаты, достаточной для получения кредита, напрямую зависит от ежемесячной выплаты по кредиту. Как правило, банки требуют, чтобы ежемесячная плата составляла не более 35-40% от официальной зарплаты. Если же ваша официальная зарплата, скажем, 3 тыс. грн, а предполагаемая выплата по кредиту - 5 тыс., ипотеки вам не видать.
Вопрос о залоговом имуществе для предоставления кредита также решается в индивидуальном порядке, но рассчитывать на то, что залоговым имуществом признают квартиру или дом на неподконтрольной территории или в зоне АТО, не стоит.
И, конечно же, процентная ставка - 20% годовых, которые Ощадбанк назвал самой низкой ставкой в банке, по сути таковой и является, но только на украинском рынке. В развитых странах, где риски для банков меньше, а уровень инфляции может колебаться в пределах 1% в год, ипотеку можно взять под 3-5% годовых.
Так, в США можно получить кредит на жилье с фиксированной ставкой 3,72% годовых на 30 лет. К примеру, с клиента, который взял кредит на 200 тысяч долларов, банк через 15 лет получит 252 тысячи долларов. В украинских реалиях за 30 лет вам придется переплатить за жилье в 4 раза. К примеру, если на 10 лет взять в ипотеку квартиру стоимостью 500 тыс. грн, примерно 200 тыс. нужно отдать сразу, еще 300 тыс. выплачивать ежемесячно по 6400 гривен. В результате за десять лет вместо 300 тыс. банку придется отдать 768 тыс. - в 2,5 раза больше.
Что говорят эксперты
По мнению главного финансового аналитика рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталия Шапрана, новая ипотечная программа - скорее формальность для банка.
«Тот случай, когда банку нужно просто заполнить линейку продуктов, поскольку, на мой взгляд, под такие проценты кредиты никто брать не будет», - отметил Виталий Шапран.
В то же время эксперт считает, что кредиты с «реальными» процентными ставками в стране могут появиться не раньше, чем через три-четыре года. «Нужна полная перезагрузка системы защиты кредиторов. Вы же посмотрите, что у нас творилось: банки выдавали кредиты по 150 тыс. долларов на старые хрущевки, а потом их продавали с дисконтом 75%. Конечно же, финансовые учреждения повторно не захотят такого сценария. Должна быть реформирована именно система защиты кредиторов», - сообщил «ДН» эксперт.
Помимо этого, финансовый аналитик прогнозирует, что скачка цен на рынке недвижимости не предвидится, поскольку доходы граждан на сегодняшний день достаточно низкие. «Что касается переселенцев - у них вообще нет таких средств, чтобы платить 20% годовых. Однако вполне возможно этот кредит будут использовать как частичное кредитование, когда большая сумма денег на жилье уже есть у покупателя. К примеру, если человек продал какую-то-то недвижимость на периферии и собирается купить жилье в областном центре. Но я бы не называл это ипотекой. Это можно назвать техническим вспомогательным кредитованием для улучшения жилищных условий», - подчеркнул Виталий Шапран.
«Такие программы должны финансироваться за счет бюджета полностью или частично, например, в счет компенсации за утерянное жилье. Кризис 2008 года наглядно показал: ипотека - это инструмент среднего класса, и его распространение на социально уязвимые группы населения приводит лишь к финансовому кризису и социальному напряжению. В Украине, где за последние годы средний класс просто исчез, ипотека стала прерогативой богатых», - считает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.
И все же, несмотря на высокие процентные ставки, у переселенцев появилась хоть какая-то возможность получить кредит на жилье. Ведь ранее человеку с пропиской в зоне АТО в банковских учреждениях попросту отказывали в кредитовании. В любом случае на каждый товар найдется свой покупатель. Возможно, тем, у кого уже есть сбережения для достаточно большого первоначального платежа, кредитная программа госбанка действительно станет полезной. В стране ипотечное кредитование заморозилось после падения экономики в 2014-м. Оттепель не наступила, но можно сказать, лед тронулся.
Данил Павлов
Оформить российское подданство можно несколькими способами, в том числе и став переселенцем. Если вы соответствуете определенным критериям, то не только станете обладателем российского паспорта, но и получите поддержку от государства. На какие льготы для участников программы переселения соотечественников в 2017 году можно рассчитывать, и каким требованиям при этом надо отвечать?
Программа создана для того, чтобы российские эмигранты и их потомки имели возможность вернуться на родину, причем ни их место жительства, ни теперешнее гражданство значения не имеют. А соотечественники, по определению закона, – это лица, которые:
Потенциальные участники могут быть гражданами иных стран, гражданами РФ, постоянно проживающими за границей, а также апатридами. Кроме того, они могут присоединиться к программе, если уже приехали в Россию и проживают по виду на жительство, временному или постоянному. 
Добавим, что претендент на участие должен соответствовать дополнительным критериям, а именно:
Кроме того, вместе с кандидатом, удовлетворяющим всем этим требованиям, могут принять участие в программе и все его члены семьи. Подробнее узнать о требованиях к участникам можно в отдельной статье .
Одним из преимуществ участия в программе переселения является упрощенный порядок вступления в гражданство РФ. Для этого нужно получить свидетельство участника-переселенца и переехать в регион страны, участвующей в программе. Оформив РВП, можно ходатайствовать о гражданстве. Потребуются:
Обратите внимание, участники программы не должны сдавать экзамены по русскому языку либо подтверждать наличие средств.
Подать можно практически сразу после оформления РВП, не нужно получать ВНЖ и ждать в этом статусе пять лет. Поданные заявления рассматриваются в приоритетном порядке в течение трех месяцев. Кроме того, участники программы пользуются различными льготами.
В законодательстве РФ четко указано, на какие льготы по программе переселения соотечественников могут рассчитывать участники. В первую очередь государство выплачивает им живые деньги:
Кроме того, переселенцы могут пользоваться следующими правами:
Следует отметить, что все вышеперечисленные выплаты и льготы закреплены федеральным законодательством. Кроме них, местные власти имеют право устанавливать собственные льготы, например, предоставление жилья переселенцам-соотечественникам. Узнавать подробности следует на региональных сайтах миграционной службы выбранных вами субъектов РФ, участвующих в Программе. 
Плотность населения в некоторых регионах России крайне низка. Именно они являются приоритетными для заселения. На 2017 год это Амурская область, Бурятия, Иркутская область, Забайкалье, Камчатка, Приморье, Магаданская область, Сахалин, Хабаровский край.
При выборе какой-либо из вышеперечисленных территорий переселенцы получают подъемные в сумме 240 тысяч рублей на участника программы, причем каждый член семьи участника получит еще по 120 тысяч рублей. Выплата происходит в два этапа – сразу по приезде и через полтора года проживания.
Для тех, кто выбрал обычные регионы, суммы гораздо скромнее – по 20 тысяч главному участнику и по 10 тысяч каждому члену семьи.
Каждой семье, приехавшей из-за рубежа или другого региона РФ, будут возмещены расходы на проезд, а именно:
С 2006 года в России осуществляется программа по переселению из-за рубежа соотечественников.
Для них предусмотрена упрощенная процедура получения гражданства.
А как обстоит дело с обеспечением таких переселенцев жильем? Попробуем разобраться.
Программа переселения соотечественников рассчитана на то, что по ней в Россию смогут переселиться и стать гражданами те иностранцы, кто отвечает условиям программы.
Одним из них является знание русского языка и российской культуры. То есть прежде всего, она рассчитана на тех, кто:
Для таких переселенцев программой предусмотрен ряд льгот. Но вот выбор регионов для проживания у переселенцев ограничен. В частности, в списке доступных субъектов нет ни Москвы, ни Санкт-Петербурга.
Но главное преимущество соотечественников перед другими иностранцами заключается в упрощенной процедуре получения гражданства. Его получают, минуя промежуточные стадии, вроде вида на жительство.
Став гражданами, переселенцы получают все доступные россиянам права. В том числе и возможность .
Список претендентов на звание соотечественников довольно сильно ограничен.
К ним прежде всего относятся проживающие не в России:
Но этих признаков еще недостаточно для участия в программе.
Желающие получить гражданство переселенцы должны быть:
О поддержке переехавших в Россию соотечественников много говориться на самых разных уровнях.
На сегодняшний день к таким можно отнести:
Всех их объединяет нужда в жилом помещении достаточной для семьи площади и невозможность приобрести его за счет собственных средств даже в ипотеку.
Помимо федеральных, программы поддержки таких семей, в том числе и переселенцев, могут быть предусмотрены на региональном уровне.
Уточнить информацию об их действии можно в местной администрации.
Поскольку в 2015 году никаких льготных программ, рассчитанных именно на переселенных соотечественников принято не было, получение ими ипотеки возможно лишь на общих основаниях.
У банков требования к заемщикам стандартны:
Возможно вступление соотечественников и в социальную ипотеку.
Но для этого они должны отвечать двум необходимым условиям:
Участие в одной из программ государственной поддержки дает право на получение жилищной субсидии или льготные условия по ипотечному кредиту. Но зато накладывает ограничение на площадь приобретаемой квартиры и ее класс.
По таким программам доступно только эконом-жилье и не больше, чем социальный норматив.
Порядок получения ипотеки для переселенных соотечественников ничем не отличается от такового для прочих российских граждан.
Все начинается с подачи в банк заявки на получение кредита. В ней указываются сведения о заемщике и том, какой именно объект он желает приобрести с помощью банка.
До получения гражданства ипотека для переселенцев не представляется возможной, так как первый документ, который потребует банк - это российский паспорт.
Но одного его недостаточно. Необходим, как минимум, еще одни документ, чтобы получить кредит без подтверждения постоянной работы и дохода. Это могут быть права, СНИЛС или загранпаспорт.
Но чаще всего для получения одобрения банком покупки жилья в кредит требуются документы о занятости не менее года:
Также необходимы и справки о доходах.
После получения одобрения выбирается конкретная квартира или дом, заключается предварительный договор с продавцом.
После этого документы на квартиру представляются в банк, где оформляются кредитные документы. После их подписания следует покупка жилья и оформление права собственности.
Получение на руки свидетельства о перерегистрации прав на квартиру дает возможность совершить последнюю сделку - передать купленную квартиру банку в залог.
После этого средства будут переведены покупателю. Договор будет исполнен банком.
В последние несколько лет количество людей, которые приезжают из других стран для проживания в РФ, резко возросло , что вызвано различными причинами. Причем большинство из них являются беженцами и вынужденными переселенцами.
Это вызвало острую необходимость более тщательного правового регулирования статуса таких граждан и предоставления им определенных привилегий. В частности, одной из них является возможность получения от государства жилья, особенности которой стоит рассмотреть более подробно.
Помимо Конституции РФ, в которой содержатся основные права и свободы людей (как граждан РФ, так и иностранцев), статус беженцев и переселенцев регулируется отдельными законодательными актами.
В частности, к ним относятся:
Кроме этого, вопросам предоставления таким субъектам жилья на территории РФ посвящена отдельная ст. 108 Жилищного кодекса РФ. Также определенное регулирование может осуществляться и региональными законодательными актами.
Главное различие между беженцами и вынужденными переселенцами заключается в наличии или отсутствии у данных субъектов российского гражданства.
Так, беженцем считается лицо, которое не имеет российского гражданства и прибыло на территорию РФ для постоянного или временного проживания.
При этом свою страну такой субъект покинул при наличии опасений за свою жизнь (или своих близких) и при угрозе стать жертвой преследований по таким признакам:
В силу этих причин он не может (или не желает) пользоваться защитой своей страны и возвращаться на ее территорию. Поэтому он вынужден находиться на территории другого государства и может пользоваться правами и свободами, которые ему при этом предоставляются.
Получение этого статуса дает данным субъектам право проживать на территории РФ, устраиваться на работу, пользоваться медицинскими услугами, и т. п. И хотя гражданами России они не являются, необходимости регистрировать свое временное пребывание в стране у них нет.
При наличии оснований и признаков, которыми должен обладать беженец, такой субъект должен обратиться в соответствующий орган с ходатайством и пакетом необходимых . Срок его рассмотрения составляет три дня.
В случае принятия положительного решения по данному обращению заявителю выдается удостоверение беженца, которое действительно в течение трех лет или до тех пор, пока он не вернется в свое государство. Именно на такой срок ему предоставляются все права и льготы, предусмотренные в законодательстве для данной категории лиц.
Второй рассматриваемой категорией являются вынужденные переселенцы. В отличие от беженцев, они имеют российское гражданство, но в силу определенных причин вынуждены:
Помимо граждан РФ, точно такой же статус могут получить и лица без гражданства, которые проживают в стране на законных основаниях.
Причины, по которым происходит такой переезд, аналогичны тем же, что и для беженцев. То же самое касается и процедуры получения статуса вынужденного переселенца.
Единственное различие состоит в перечне документов, которые необходимы для проведения данной процедуры, а также в периоде действия выданного удостоверения. Для переселенцев он составляет 5 лет.
После оформления статуса беженца или вынужденного переселенца граждане получают примерно одинаковые права, в том числе и в жилищной сфере. В частности, они могут получить для проживания жилье из , который формируется во всех регионах РФ.
Переселенец может получить жилье при таких условиях:
К беженцу, помимо данных требований, предъявляются еще и дополнительные.
В частности, он должен относиться к социально незащищенной категории граждан (то есть быть инвалидом, пенсионером, членом многодетной семьи, одинокой матерью или отцом и т. п.).
Получение жилья происходит в порядке очередности, которая определяется территориальным органом миграционной службы. Наниматель может только пользоваться им, никаких других действий предпринимать он не может. Даже для подселения на свободное место третьих лиц ему требуется разрешение от миграционной службы.
