Мы используем онлайн– сервисы для оплаты коммунальных платежей, пиратского или легального скачивания музыки и даже общаемся чаще по скайпу, чем телефону. В ближайшем будущем в повсеместную практику войдет управление дверными замками и бытовыми приборами через гаджеты, а ваш кот будет получать еду после непродолжительных уговоров хозяйского смартфона вместо шаманских трюков у холодильника.
Это удобство, которое нам дает технический прогресс, и мы активно пользуемся его плодами. Но несмотря на повсеместное проникновение интернета в нашу жизнь, многие до сих пор сталкиваются с проблемой просрочек по банковским долгами или займами, появившемся неизвестно откуда.
Как это связано с интернетом? Очень просто: сейчас есть огромное количество сервисов, которые позволяют узнать просроченную задолженность по вашему кредиту (таких как, например, портал с соответствующей информацией от Сбербанка).
Разумеется, получать данные можно не только онлайн. Мы подготовили для вас краткий ликбез по миру долгов перед финансовыми учреждениями и их информационному сопровождению.
Вы исправно платите 70 % от своей зарплаты в счет погашения долга по ипотеке. Проходит год, два. Вы лелеете себя надеждами, что каждый день приближает окончание финансового рабства. Суммы регулярно списываются с вашего счета, вы постоянно пополняете его, но не следите за снятием денег. Внезапно в вашем почтовом ящике оказывается уведомление о накопившейся сумме долга с предупреждением о необходимости немедленного погашения неуплаченных ранее средств и процентов. В противном случае ваш ждет конфискация залогового имущества, то есть квартиры, в которую вы только недавно купили новый кухонный гарнитур. Что делать?
Эта ситуация могла бы быть ночным кошмаром любого заемщика. К счастью в таком, довольно утрированном понятии, она случится не может – сегодня крупные банки ведут более или менее честную игру, поэтому, будучи исправным плательщиком, накопить такие долги вы не сможете. Но нечто похожее может всплыть как в историях с ипотеками, так и с обычными потребительскими кредитами.
Когда долг перевалит отметку в полтора миллиона и более, кредитное учреждение получит право подать на вас в суд, если в роли заемщика вы выступали как физическое лицо. Для юридических предельная черта составляет три миллиона рублей.
Более того, вы можете даже не знать о наличии просрочки и долга вообще. Как такое возможно?
В солнечный октябрьский день, когда вы наслаждаетесь ставшей редкостью приятной погодой, в людном месте к вам подходит молодой человек, представившийся сотрудником некого хорошо известного вам банка. Он быстро показывает паспорт и просит поучаствовать в опросе. Если вы упираетесь, он убеждает вас рассказом о нелегкой участи студента и единственной возможности заработать. Вы соглашаетесь помочь ему получить проценты от корыстного банка, ответив на вопросы о своем материальном положении, месте работы и других персональных данных. Потом юноша просит вас заполнить реквизиты паспорта и расписаться в нижнем поле анкеты. Финальная точка – фотография вашего удостоверения личности на его телефон. Чтобы подтвердить собственную благонадежность студент демонстрирует «телефонные копии» паспортов других участников опроса. Вы соглашаетесь, а через несколько месяцев совершенно случайно узнаете, что взяли кредит в микрофинансовом центре с сомнительной репутаций. Ведь с анкетой, паспортными данными, ксерокопией документа, а главное, вашей подписью, даже не обязательно иметь соучастника в компании-кредиторе. Все будет оформлено почти легально.
Да, звучит как из области фантастики, но в нашей практике подобные случаи не редкость. Адвокаты и правоохранительные органы сталкиваются с жертвами мошенников все время.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, а также быть в курсе всех изменений, происходящих с вашим займом, обязательно запомните как узнать есть ли задолженность по кредитам. Возможно, эта информация поможет вам избежать крупных проблем и сбережет ваши финансы.
Проводить мониторинг состояния имеющихся долговых обязательств можно следующим образом:
Есть еще один вариант того, как узнать какая у вас есть задолженность по кредиту онлайн (через интернет-портал), но он подходит не всем. Если вы знаете о наличии задолженности, она сильно просрочена, а ваше дело прошло через судебные органы, наиболее вероятно, вы можете найти данные по своему долгу на информационном сервисе приставов.
Кроме того, у вас есть возможность заключить дополнительное соглашение с займодателем об автоматическом обслуживании долга. Подписывая договор, вы объединяете все возможные каналы доступа к информации в одном сервисе.
Вам будут доступны:
Неверные платежи – это вероятность наступления дополнительных обязательств по договору. Всегда контролируйте процесс погашения и сумму в остатке.
Единственное, о чем нужно помнить, подключая услуги от банка, так это о том, что они, условно говоря, ограниченно бесплатны. В большинстве кредитных учреждений вы можете прибегать к услугам автоматического уведомления на безвозмездной основе один раз в месяц. Более подробная справка будет рассчитываться по обычной тарификации. Подробности необходимо уточнять у кредитора во время оформления услуги.
Выгода сервисного обслуживания очевидна – вы получаете гарантию того, что ваш долг не вырастет из-за ошибки кредитного инспектора или не выйдет на просрочку, опять-таки по вине третьего лица.
Если вы не подписывали дополнительное соглашение или просто хотите поинтересоваться не висит ли на вас финансовое обязательство, придется воспользоваться «ручными» методами.
Самый простой вариант – позвонить в банк и назвать фамилию, а также номер кредитного договора. Можно прийти к менеджеру и поинтересоваться лично. Для визита вам потребуются те же самые бумаги. Если договора нет (он был утрачен или вы явились из подозрений, что на ваше имя мог быть открыт кредит), предоставьте паспорт. Специалист посмотрит финансовые операции по вашим данным и обозначит состояние займа, актуальное на данный момент.
Информация о сумме долга является конфиденциальной. Ее нельзя разглашать другим людям, поэтому, запланировав визит в банк, не забудьте взять с собой удостоверение личности.
Разумеется, вы можете легко явиться в учреждение, которое стало вашим займодателем, если объективных причин для беспокойства о просрочке и наличии вины с вашей стороны нет. В случае если вы избегали уплаты долгов по имеющимся обязательствам, вероятно, посещение кредитора невозможно. В таком случае узнать остаток по долгу можно в бюро кредитных историй.
Обратите внимание на то, что оказывать услуги в области предоставления информации относительно факта наличия и размера денежных займов могут только те учреждения, которые имеют соответствующую лицензию от Центрального банка Российской Федерации. Не доверяйте свои персональные данные сторонним компаниям.
Бюро – это не унифицированная организация. Таких компаний много.
В их число входят:
Принцип работы у них примерно одинаковый: вам предлагают заполнить форму подтверждения личных данных (фамилии, реквизитов документа, удостоверяющего личность), после проверки которой формируются сведения по текущим кредитам. В отчете отображается весь объем необходимой информации. В некоторых случаях помимо обычного заполнения граф, портал предложит вам загрузить скан паспорта.
После завершения операции останется только заказать бумагу с нужными данными и ожидать почтовой доставки. Стоимость услуги зависит от организации и соответствует тарифному плану. Только единожды в течение одного календарного года ее можно заказать бесплатно. Цена варьируется в пределах от 500 до 1000 рублей за оформление одного отчета.
Вы можете захотеть поинтересоваться состоянием дела супруга, других родственников или коллег. Однако сделать это законным путем не удастся – информация конфиденциальна, а значит, попытавшись получить к ней доступ, вы можете преступить закон.
В то же время бывают объективные ситуации, когда сведения по долгам некого физического лица критически важны для вас. Такое возможно в том случае, если вы собираетесь вступить в права наследия, но не знаете не обернется ли приобретение в виде комнаты в коммуналке выплатой миллионных обязательств по долгам умершего родственника.
Узнать о долгах вы можете двумя способами:
1 – По факту: после того, как вы вступите в права наследия, все кредиты будут переписаны на вас или разделены между вами и другими наследниками. Узнать о сумме погашения можно в банке по своему паспорту.
2 – Превентивный: если у вас на руках есть свидетельство о смерти человека, можно обратиться к сотруднику банка с просьбой предоставить информацию. При этом нужно подтвердить свое право на наследование.
Допустим, ваши документы пропали. Они были украдены или утеряны. Вы подозреваете, что паспорт мог попасть в руки к мошенникам, которые, вступив в сговор с работниками банка без труда оформят на вас денежный заем. Что делать в такой ситуации?
Действительно, иногда достаточно даже ксерокопии документа, удостоверяющего личность. Более того, встречаются случаи, когда виновниками ситуации становятся неблагонадежные сотрудники кредитного учреждения. Поэтому превентивный контроль в некоторых ситуациях является единственной возможностью уберечь себя от негативных последствий.
Получить информацию по факту наличия долга можно описанными выше способами. Однако чаще всего они неприемлемы, поскольку вы не знаете в какой банк могли попасть ваши бумаги или когда конкретно будет оформлен кредит – заказывать отчет из БКИ ежемесячно достаточно разорительно. Что делать?
Как только вы обнаружите утрату паспорта или у вас появятся другие основания подозревать возможность наступления неблагоприятных последствий, обязательно обратитесь в правоохранительные органы. Они зафиксируют факт возможного мошенничества. Даже если дело не получит дальнейшего хода или по нему не будет результата, при дальнейшем выявлении махинаций с вашими данными, вам будет легче доказать свою невиновность в суде. Органы правосудия проведут графологические экспертизы документов, зарегистрируют факт обращения в полицию и, вероятно, примут вашу сторону.
Если вы знаете какой банк мог быть вовлечен в махинации (по воле случая), то вы сможете как проверить есть ли задолженность по кредитам, так и обратиться в службу безопасности, проинформировав о произошедшем. Возможно, ситуацию удастся урегулировать без привлечения суда.
Если вовремя не избавиться от чужих долговых обязательств, вы не сможете взять ссуду на свое имя или выехать за рубеж. Кроме того, это отразится на вашей кредитной истории. Даже в случае последующего погашения всей суммы задолженности, вы рискуете оказаться в черном списке.
Может быть и другая ситуация – вы взяли в долг и потеряли работу. История неприятная, но осложняется фактом наличия кредита. Вы не уведомили банк и просто перестали платить. Через некоторое время, после уведомлений и увещеваний, учреждение обратилось в суд, и над вами состоялся процесс. Однако вы абстрагировались от этих событий и не знаете, заведены ли исполнительные листы. Для получения сведений такого рода, необходимо обратиться в орган судопроизводства по месту регистрации.
Сервис судебных приставов – это открытый
У людей, впервые взявших займ у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.
Выяснить сумму долга можно следующими способами:
Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых - только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.
Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.
Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.
По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.
По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы - поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).
Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.
Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.
Теоретически это возможно, если:
Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.
Есть еще один способ - выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй . Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.
Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.
Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ .
Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.
Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.
Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.
Задолженность по кредиту в банке может помешать оформить новую ссуду, стать препятствием для выезда за границу или же послужить поводом для общения с коллекторами. Застраховать себя от подобных неприятностей достаточно легко. Мы расскажем, что делать, т.е. как узнать задолженность по кредиту, и какие меры предпринять для исправления кредитного отчета, если ваша история не идеальна.
Чтобы решить, что делать при образовавшейся задолженности, нужно узнать механизм ее образования. Формирование задолженности происходит следующим образом:
При несвоевременном и нерегулярном погашении просрочки величина задолженности может в несколько раз превысить изначально полученную в финучреждении сумму денежных средств. Если была получена долгосрочная ссуда, начисленные по ней проценты, пени и штрафы могут достигать половины взятой в финучреждении суммы. Что делать в этой ситуации? Должнику может помочь юрист по кредитным долгам. Если же просрочки были не частыми, или изначально оформленная сумма займа не так велика, то списание долга по кредиту происходит автоматически. Банк, используя внутренние нормативные акты, проводит специальные бухгалтерские проводки и списывает долги как безнадежные (финансисты обязаны это делать в соответствии с требованиями Центробанка). Узнать, спишут ли все ваши задолженности, к сожалению, вы не сможете, поэтому рассчитывать на данный вариант не нужно.
Обратите внимание : если есть решение суда по кредитной задолженности, списать долг не получится. Списание долга по кредиту возможно в том случае, если кредитор не подавал в суд на должника, не контактировал с ним и не имел возможности выяснить обстоятельства, которые привели к образованию задолженности. Если ссуда долгосрочная, шансы на аннулирование просрочки практически равны 0.
Вы знаете, что у вас образовался долг по кредиту - что делать заемщику в этом случае? Если заем оформлен в одной организации, можно позвонить в колл-центр банка и получить всю необходимую информацию.
Важно : будьте готовы, что сотрудники колл-центра переадресуют ваш звонок в другое подразделение – центр сбора просроченной задолженности. Данный факт позволит кредитору узнать ваш телефон и зафиксировать контакт с должником. Если в дальнейшем дело будет передано в суд, решение суда по кредитной задолженности будет однозначно не в пользу заемщика, т.к. кредитор докажет, что последний знал о долге и осознанно отказался что-либо делать для решения проблемы.
К сожалению, в практике чаще встречаются ситуации, когда ссуды оформляются сразу в нескольких финансовых учреждениях. Что делать в такой ситуации? Помочь сможет юрист: он подскажет, как узнать текущее состояние дел и, возможно, самостоятельно рассчитает сумму долгов по ранее взятым кредитам. В некоторых случаях юрист по кредитным спорам может порекомендовать вам лично обратиться к кредитору и все узнать на месте (если решит, что уклониться от уплаты долга не выйдет и целесообразнее поднимать вопрос о реструктуризации).
Если сроки действия кредитных договоров давно закончились, вы не помните, в каком финучреждении и когда оформляли ссуду, или просто хотите убедиться, что на текущий момент долгов нет, необходимо обращаться в Бюро кредитных историй. Как это делать, вы сможете узнать из этой статьи.
Вы получили кредитный отчет и выяснили, что у вас есть задолженность по кредиту: что делать?
Существуют 2 варианта:
Важно : если задолженность была по долгосрочному займу, стоит посмотреть условия договора и задуматься о реструктуризации и рефинансировании . В противном случае, если долгосрочная ссуда была ипотечной, будьте готовы к необходимости продажи жилья, т.к. списание долга по кредиту такого типа невозможно – ваши долги будут только увеличиваться и в итоге все решится в суде (не в вашу пользу).
У вас есть острая необходимость в получении средств и при этом есть долг по кредиту - что делать и есть ли решение проблемы? Да, причем способов выхода из ситуации у таких заемщиков много.
Бывают случаи, когда рассчитаться с долгами нет никакой возможности. Что делать в такой ситуации? Финансисты советуют: ни в коем случае не пытаться увеличивать сумму задолженности, оформляя новые займы в микрофинансовых организациях, в ломбардах или у частных лиц. Решение принимать вам, однако помните, что финансовые обязательства накапливаются подобно снежному кому и в один момент они могут поглотить вас. Что делать при подобных обстоятельствах?
Попытайтесь действовать в соответствии с приведенным ниже алгоритмом:
Обратите внимание : очень часто финансовые учреждения в процессе формирования кредитных историй допускают ошибки - не отмечают поступившие платежи, не указывают факт досрочного погашения ссуды, путают фамилии клиентов и т.д. Вам нужно узнать обо всех фактах кредитного долга и попытаться проверить, соответствует ли данная информация действительности. Помогут старые чеки и выписки по счетам.
Интересно : банки также крайне не заинтересованы в наращивании объектом просроченной задолженности – это ухудшает финансовые показатели финучреждения, ограничивает его возможности и способствует повышению требований к резервированию. Именно поэтому, вопреки расхожему мнению, банкиры очень охотно идут на диалог даже со «злостными неплательщиками», предлагая последним весьма привлекательные решения проблемы.
Таким образом, единственно правильным решением после того, как вы узнали о наличии просрочки, будет ее погашение или реструктуризация долга. Детали зависят от того, краткосрочная или долгосрочная ссуда у вас оформлена, ее величины, срока давности формирования просрочки и т.д.
Многие российские граждане часто задаются вопросом: как проверить задолженность по кредиту? Он беспокоит и тех, у кого возникли проблемы с выплатой долга, и тех, кто хочется узнать, прошел ли регулярный платеж.
Своевременное отслеживание переводов позволяет избежать неприятностей с банком и исключить любые просрочки, задержки.
Стоит обращать внимание на такие детали, как:
Дата платежа – она должна совпадать с днем получения зарплаты, аванса или других выплат;
Сумма ежемесячного взноса не должна превышать 30-40% от заработка клиента;
В договоре должен быть пункт о размере штрафов и льготном периоде (платеж считается просроченным, если он не поступил в течение 3 дней после указанной в графике даты);
Стабильность заработка и собственные материальные возможности.
Конечно, остаются еще форс-мажорные обстоятельства, такие как потеря работы, болезнь или семейные проблемы. В случае их возникновения следует сразу обращаться к кредитодателю.
Банки предлагают несколько способов, как узнать, есть ли задолженность по кредитам:
SMS-банкинг – платная услуга, которую можно подключить в процессе оформления кредита или позже. Она удобна тем, что сообщение о необходимости внесения очередного платежа приходит за несколько дней до критической даты. Также посредством SMS можно узнать об уже возникшей просрочке;
Личный визит в отделение банка и обращение к менеджеру тоже легко позволяют узнать задолженность по кредиту по фамилии, номеру договора или паспортным данным заемщика;
Звонок на горячую линию банка – еще один способ проверки долгов по кредитам по фамилии, номеру кредитного договора и кодовому слову. Как правило, такие звонки со стационарных телефонов бесплатны;
В онлайн-кабинете в системе интернет-банкинга также имеются данные о платежах. Личный кабинет создается клиентом во время оформления заявки на кредит. Он позволяет отслеживать свои платежи, узнавать остаток задолженности, выбирать способ оплаты.
Эффективнее узнать нужную информацию через федеральные службы:
Бюро кредитных историй. Здесь хранится информация обо всех кредитах россиян. Бесплатно можно узнать задолженность по кредитам по фамилии клиента или его персональному коду.
Но делать это можно только 1 раз в год, остальные запросы будут платными. Сервис работает в онлайн-режиме, найти его можно на сайте Центрального Банка;
Федеральная служба судебных приставов. Ее сотрудники могут сообщить информацию о тех делах, которые были переданы кредитодателями в суд. Это кредиты с давними просрочками, которые не оплачивались длительное время. Отправить запрос можно на сайте федеральной службы.
Задолженность по кредитам можно проверить по фамилии или другой информации о клиенте или о самом кредите. Искать данные необходимо в соответствии со сроками давности займа.
Любой современный человек, столкнувшийся хотя бы раз с кредитной организацией желает знать, как проверить задолженность по кредитам по фамилии или иные простые способы получения данных о своей кредитной истории. В 80% случаях крупные покупки (недвижимость, автомобиль, техника, туристическая путевка) приобретаются в кредит, поэтому иметь высокий — это естественная необходимость.
— Обратиться в отделение банка-кредитора лично с документом, подтверждающим личность;
— Позвонить на горячую линию банка (при наличии паспортных данных);
— Зайти в личный кабинет на официальном сайте банка или через приложение;
— Проверить базу данных исполнительных производств. Актуально в случае уже наложенного на заемщика судебного приказа;
— Воспользоваться сервисом ↪ BKI24.INFO он формирует отчеты по кредитам и платежам из вашей КИ. (Понадобятся паспортные данные, цена отчета —299 рублей
)
Нередки случаи, когда у заемщика образуется задолженность, хотя денежные средства были внесены вовремя и в нужном размере.
— Платеж был внесен на заблокированную карту, по неверным реквизитам;
— У заемщика уже имеется задолженность по другим продуктам, и денежные средства, внесенные на погашения одного кредита списываются на закрытия долга, например, по карте;
— На карты и счета наложены аресты;
— Заемщик неверно истолковал график платежей;
— Технический сбой (карту изъял банкомат, программа не списала ежемесячный платеж). В подобном случае пишется финансовая претензия;
— Произведены мошеннические действия, кредит оформлен по утерянному паспорту.
— После внесения средств необходимо контролировать их зачисление и списание в пользу ежемесячного платежа;
— При межбанковских переводах следует вносить денежные средства за 3 рабочих дня;
— В случае любых недопониманий в графике платежей, наложенных штрафов и пеней следует обратиться к сотруднику банка;
— При утере паспорта следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Лучше лишний раз проверить наличие задолженности по своему кредиту, чем оплачивать пени и штрафы.
По данным ЦБ РФ на конец 2016 года зарегистрировано 16 бюро кредитных историй. Для получения информации о том, в каком именно бюро , можно пойти следующими путями:
— Сделать запрос на сайте Банка России (потребуется код субъекта кредитной истории);
— Направить запрос в Центральный каталог историй через нотариуса;
— Обратиться в любой банк для написания соответствующего заявления;
— Направить запросы во все . Услуга бесплатна 1 раз в течение года.
Для справки! Информация по кредитам хранится в БКИ в течении 10 лет после последнего изменения. Заемщик может оспорить данные о своем кредитном рейтинге, подав заявление с обоснованными причинами в БКИ.
Есть ли законные способы узнать задолженность 3его лица?
Любые данные по договору являются строго конфиденциальными между банком и заемщиком. Супруг/супруга/дети/родители являются третьими лицами и не имеют возможности получить информацию о наличии кредитов и задолженности по ним.
— Смерть заемщика. В подобной ситуации необходимо обратиться в банк с соответствующим пакетом документов;
— Предоставление персональной информации. Если заемщик лично предоставил свои данные (код субъекта кредитной истории, паспортные данные, логин и пароль от личного кабинета) третьему лицу, то получение полной/частичной информации возможно только в режиме онлайн.
Отсутствие задолженности — это спокойствие и уверенность. При возникновении сложных жизненных ситуации, необходимо обращаться к сотруднику кредитной организации, при оформлении кредита не следует пренебрегать программами страхования.
По фамилии к сожалению никак
т.к противоречит безопасности заемщиков.
А вот по паспортным данным — вполне реально!
