Для каждого заемщика получение ипотечного займа на выгодных условиях является главной задачей. Добиться небольшой скидки на обычную ипотеку можно разными способами, но наиболее простой из них — участие в разнообразных акциях и программах банков, предоставляющих возможность оформить кредит по льготной ставке. Сегодня акции банков по ипотеке — это отличная возможность получить ссуду на приобретение жилья на специальных условиях.
Какие действуют скидки на ипотечные кредиты в 2015 году?
Как показывает практика, некоторые акции от банков в 2015 году позволяют снизить процентную ставку по ипотеке до 1,5%, а это экономия до 50% от общих затрат на оформление ссуды, но к сожалению скидки доступны не всегда, так как акции банков носят временный характер. Специалисты утверждают, что наиболее подходящий для поиска выгодных ипотечных программ и специальных предложений период начинается с мая и заканчивается в конце июля. Пора отпусков негативно влияет на спрос банковских предложений, и кредиторы вынуждены предлагать скидки на ипотечные займы.
Так, например, в период с конца весны по конец лета в 2015 году, как и в предыдущие годы, специальные предложения готовят Сбербанк, Дельтакредит, Петрокомерц, Райффайзенбанк, Мособлбанк и другие финансовые учреждения. На сегодняшний день все больше заемщиков стараются принять участие в акциях по ипотеке, которые позволяют подписать соглашение с банком на более выгодных условиях, положительно отличающихся от тех, которые предлагаются в рамках базовых программ.
Специальные предложения банков направленны на привлечение новой клиентуры за счет льготных условий. Наибольшей популярностью в 2015 году у клиентов пользуется акция от Банка «Открытие» под названием «Ипотека с господдержкой» на покупку жилья в новостройке по ставке 11,55%-13%. Субсидирование процентной ставки действительно только для аккредитованных банком объектов.
Условия акции от Банка «Открытие»:
Вторую по популярности акцию по ипотеке в 2015 году предлагает банк «Юникредит» — это специальное предложение «Пониженная ставка и страховка в подарок» или кратко «Все включено». Очень выгодная программа, согласно условиям которой кредитор оплачивает страховку за весь период кредитования, а это экономия до 1% годовых.
В каком банке взять ипотеку со скидкой?
Ключевые условия программы от «Юникредит»:
Третьим лидером в 215 году стал «Сбербанк» с ипотекой по специальной программе «Молодая семья». Отличное предложение для заемщиков не старше 35 лет, по условиям которого ипотечный кредит предоставляется с процентной ставкой ниже стандартной на 1,5%. А если в семье есть ребенок, то размер минимального первоначального взноса снижается до 10% от стоимости квартиры.
Условия акции от «Сбербанка»:
Таким образом, разнообразные акции, скидки и специальные предложения по ипотеке всегда выглядят привлекательно для заемщика, позволяя сэкономить на ипотечном кредите. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку, необходимо провести мониторинг ипотечных программ на официальных сайтах банков, просмотреть новостные колонки. Вместе с тем, не стоить терять голову, нужно внимательно изучить все условия акции, включая те, которые прописаны мелким шрифтом, так как банки никогда не будут работать себе в убыток.
Учитывая неизменно высокую стоимость ипотечных кредитов, тот факт, что Сбербанк по ипотеке предлагает акции, вселяет оптимизм. Вовремя поданная заявка обеспечит экономию на платежах, что, возможно, сделает мечту о собственном жилье реальностью.
Сбербанк: акция платеж по ипотеке в подарок проводилась в период с 15.08.2016 г. по 15.12.2016 г. В программе могли принять участие клиенты банка, оформляющие ипотечный заем в Ивановской области, которые подали заявку, прошли все стадии ее оформления вплоть до подписания кредитного договора и зарегистрировались в качестве ее участников в период с 15.08.2016 г. по 15.11.2016 г.
К розыгрышу не допускались участники программ «Ипотека с государственной поддержкой» и «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
18 победителей получили денежный приз в сумме ежемесячного платежа по своему ипотечному займу. Максимальная сумма выигрыша – 20 000 рублей.
Новогодняя акция 2017 года по ипотеке в Сбербанке прошла с 14.11.2016 г. до 31.01.2017 г. Тогда процентная ставка была снижена на 0,5%. При займе в 1 млн рублей, предоставленном на 20 лет, экономия достигала 87 тысяч рублей. Новогодняя акция предполагала выдачу ипотеки под 11,5-13% годовых.
В отдельных регионах – в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Калининградской области и т.д. – ставку понизят на 1%. В указанных субъектах РФ заявку на льготных условиях принимали до 28 февраля 2017 г.
Для 2016 г. это уже третье снижение процентных ставок по ипотеке. Впервые понижение произошло в середине июля, затем – в середине октября, и последнее стало новогодним подарком банка клиентам.
Сегодня и по 30 июня 2017 г. Сбербанк предлагает молодым семьям получить ипотеку по ставке от 10,75% до 11,25% годовых. На данную преференцию могут рассчитывать клиенты, чей заработок перечисляется на банковскую карту, открытую в Сбербанке, либо, если кредитуемый объект недвижимости был построен с использованием кредитных средств, им предоставленных. В иных случаях надбавка к указанным величинам составит от 0,5% до 1%.
Заем могут предоставить на срок до 30 лет при наличии собственных средств клиентов не менее 20%. Ипотеку выдают и без подтверждения величины дохода и факта трудоустройства.
Молодой семьей в банке считают супругов либо родителя, воспитывающего не менее одного ребенка. Указанные лица к моменту подачи заявки на получение займа не должны достичь возраста 35 лет.
Акции по ипотеке в Сбербанке на сегодня включают программу льготного кредитования покупки жилья в новостройках. Она действует с 06.03.2017 г. по 31.05.2017 г.
Преференции предоставляют тем клиентам, что собираются приобрести строящуюся жилую недвижимость либо объект в готовой новостройке у аккредитованной компании-продавца, в офисе которой также допускается оформление заявки на ипотечный кредит в Сбербанке по ставке от 8,9% годовых. Если заемщик решил не предъявлять подтверждение наличия дохода и работы, то ставка по кредиту составит 9,4% годовых.
При отказе от страхования жизни и здоровья стоимость кредита повышается на 1%.
Помимо пониженных процентных ставок программа отличается тем, что сумму займа можно поделить на 2 равные части:
Данная схема позволяет значительно сэкономить на платежах до момента перечисления продавцу второй части ипотечного кредита.
Заем выдается в рублях при наличии не менее 15% собственных средств при предоставлении полного пакета документации по заемщику или не менее 50% при оформлении кредита по двум бумагам. Ипотека предоставляется на срок от 12 до 84 месяцев.
До момента регистрации права собственности на приобретенное жилье предоставляется обеспечение: поручительство физических лиц либо залог иного объекта недвижимости. В последнем случае необходимо будет составить и зарегистрировать договор залога, что предполагает его оценку и страхование.
Число квартир, предлагаемых в рамках данной акции, ограничено.
Основная цель любых акций – привлечение клиентов, повышение уровня продаж. Сбербанк регулярно проводит акции по ипотечным займам: ежегодно запускается как минимум 3-4 льготные программы.
Традиционно одна из таких акций приходится на конец ноября - начало декабря.
На фоне тенденции к снижению ставки рефинансирования, можно рассчитывать на то, что и к новому 2018 г. Сбербанк порадует своих клиентов низкими ставками по ипотечным программам.
Вице-премьер Дмитрий Козак заявил о планах правительства России продлить программу субсидирования ипотечных ставок. Что будет с ипотечным рынком РФ в 2017 году, разбиралась «Экономика сегодня».
По словам Козака, рекордные объемы построенного в текущем году жилья во многом обусловлены субсидированием процентной ставки по ипотечным кредитам, на которую было потрачено более 10 млрд рублей. Ранее министр строительства и ЖКХ Михаил Мень отмечал, что в нынешнем виде программа субсидирования ипотеки для 2017 года актуальна не будет.
«Сегодня разница между средними рублевыми ставками банков по собственным ипотечным программам и по программе субсидирования составляет порядка одного процентного пункта. Ряд крупных банков, на которые приходится основной объем выдаваемых кредитов в рамках программы господдержки, вплотную приблизил ставки по собственным программам к уровню в 12% (максимальная ставка по программе господдержки).
Вместе с тем программа остается интересной для банков с точки зрения привлечения новых клиентов – программа господдержки ассоциируется у большинства заемщиков с наиболее выгодными ставками», - комментирует нам старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин.
Окончание программы господдержки, по его словам, безусловно, может привести к временному росту ставок по ипотеке на первичном рынке жилья, на который она ориентирована. «Ряд заемщиков может в ожидании дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, подобный «провал» спроса может быть вполне компенсирован резким скачком спроса на ипотеку в декабре – подобная ситуация имела место в феврале нынешнего года на фоне неопределенности продления программы господдержки.
Более того, не исключено, что многие банки для поддержания спроса после новогодних праздников могут ввести акционные продукты, по которым можно будет получить ставку на уровне программы с господдержкой.
За восемь месяцев текущего года объем выдачи новой ипотеки в России вырос почти на 40% в сравнении с годом ранее.
В долгосрочном периоде программа будет интересна банкам только в случае снижения уровня максимальной ставки, по которой выдаются кредиты. Однако программа вводилась, прежде всего, как антикризисный инструмент, и свою роль в данном формате она выполнила полностью.
Не исключено, что ее формат может быть изменен с фокусом на точечную поддержку отдельных клиентских сегментов либо ипотечного рынка в регионах», - продолжает наш собеседник.
Напомним, что за восемь месяцев текущего года объем выдачи новой ипотеки в России вырос почти на 40% в сравнении с годом ранее. Доронкин считает, что подобные показатели связаны с восстановлением рынка, поскольку в 2015 годы мы наблюдали сильное падение темпов выдачи ипотеки.
«В будущем году, я прогнозирую иные темпы роста - около 15-20% по объемам выдачи ипотечных кредитов. Во многом показатели будут зависеть от дальнейшего снижения ключевой ставки. Если мы, например, увидим снижение ставки в первом полугодии, то уже во втором полугодии спрос может заметно вырасти на фоне усилившегося интереса заемщиков. Дополнительный спрос создает снижение ключевой ставки даже на 0,5 процентных пункта», - резюмирует эксперт.
