Наряду с государственными программами социального ипотечного кредитования для молодых семей, подобные программы введены и в отдельных банках. Ипотека молодым семьям – это вид социальной программы жилищного кредитования, рассчитанный на семьи, где муж или жена еще не достигли возраста 35 лет. Данный вид займа имеет множество преимуществ, важнейшим из которых является покупка жилого имущества в краткие сроки. Кроме того, молодая семья с ребёнком, планирующая оформить ипотечный кредит в Сбербанке может воспользоваться так называемой скидкой на первоначальный взнос, сэкономив при этом 5% от соответствующей суммы.
Социальный кредит Сбербанка «Молодая семья» учитывает все сложности, возникающие с появлением в семье ребенка, поэтому допускает возможную помощь со стороны родителей супругов. То есть родители могут быть созаемщиками, соответственно их доходы могут положительно повлиять на запрашиваемую сумму кредита. Значимым фактором является возможность , что увеличивает привлекательность условий данного вида займа.
Ипотечное кредитование для молодых семей в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:
Для оформления ипотечного кредита в рамках данной программы необходимо собрать следующий пакет документов:
После удовлетворения банком заявления на ипотечное кредитование, заемщики должны представить документы на приобретаемую жилую недвижимость в течение 20 календарных дней. После представления всех необходимых документов, комиссия по кредитам примет соответствующее решение не позднее 10 рабочих дней.
Ипотечная программа для молодых семей предполагает предоставление дополнительных льгот. При рождении ребенка, участники программы могут отсрочить погашение тела кредита до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года. В данном случае отсрочка не распространяется на начисленные проценты по кредиту. При досрочном погашении займа, банк не взимает с заемщика дополнительную плату.
В рамках ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» предусмотрено проведение различных акций, участие в которых предоставляет заемщику возможность получения скидки до 10,5% от ставки. Если один из супругов принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, он может рассчитывать на бонусы в виде сокращения ставки по кредиту и суммы по начисленным процентам. В случае просрочки платежа по ипотеке, банка начисляет неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы, которую заемщик обязан выплатить. Неустойка насчитывается за каждый день просроченной суммы, начиная со следующего за назначенным сроком оплаты и заканчивая днем погашения долга. Данный пункт прописан в договоре.
Для того чтобы получить ипотечный кредит в заемщик должен придерживаться определенной последовательности действий. Для начала необходимо собрать весь пакет документов и заполнить бланк заявления в любом отделении Сбербанка. После представления полного перечня документов, необходимо дождаться решения о выдаче кредита по соответствующей программе. Следующим этапом будет сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости. Завершающим этапом является заключение кредитного договора и страхование предметов залога.
Размер процентной ставки ипотечного кредитования молодых семей в Сбербанке зависит от выбранной программы. В среднем данная сумма составляет от 11,65-16%. В качестве залога может выступать объект приобретаемой недвижимости, который в обязательном порядке страхуется на период действия ипотечного договора.
Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.
Основные условия по ипотеке в Сбербанке
Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:
Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов . По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.
Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте .
Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:
Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).
Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории . Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи .
Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке , куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.
Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, ) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.
Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором , который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке .
Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.
После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:
После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом
Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?
Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.
В наших прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.
Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.
Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.
Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.
Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.
Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.
В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.
Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека - Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.
Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.
Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:
На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).
Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка. Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.
На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.
Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:
При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.
Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.
Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.
