Ипотека для переселенцев в Россию по госпрограмме в 2017 году действует на территории 57 субъектов РФ.
С 01 января 2013 года в России на непрерывной основе действует программа, направленная на поддержку лиц, желающих переехать на постоянное местожительство из других стран. В статье рассмотрим ее подробности, а также возможность получения переселенцами ипотеки на льготных условиях.
В программе могут принять участие следующие лица:
Программа распространяется и на близких родственников перечисленных категорий лиц.
Кроме того, кандидаты должны соответствовать следующим требованиям:
Для участия в программе необходимо собрать пакет документов и подать его в территориальное отделение ФМС или в специальный отдел, который работает при консульстве страны, где потенциальный переселенец проживает.
Необходимы следующие документы:
Если документы на иностранном языке, то необходимо выполнить их перевод. Также они должны быть легализированы. Способ легализации зависит от страны, где они были выданы.
В течение 60 дней кандидат получит свидетельство или его уведомят об отказе по каким-либо причинам.
Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2017 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.
Переселенцы, которые соответствуют требованиям, могут рассчитывать на:
Минимальный набор льгот гарантирован законодательством на федеральном уровне, но их полный перечень в разных регионах отличается. Независимо от выбранного региона, переселенцы получают подъемные средства. Они предназначены для компенсации затрат на переезд, а также для того, чтобы переселенец имел возможность снять жилье и иметь деньги на текущие расходы до трудоустройства. Также такие лица имеют право на:
На сегодняшний день, несмотря на все проекты, льготная программа для переселенцев не реализована. Они могут принять участие в других льготных программах кредитования, если соответствуют их требованиям. Также возможно получить ипотеку в коммерческом банке на общих основаниях.
Одной из государственных программ, в которой могут поучаствовать переселенцы, является «Жилье для молодой семьи». Суть программы состоит в том, что за счет бюджетных средств семья получает до 40% от стоимости жилья в регионе. Средства можно использовать исключительно на улучшение условий проживания семьи. Допустимая стоимость рассчитывается исходя из региональных норм.
Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:
Семья, на основании выполнения второго пункта, должна стоять на официальном учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Если семья переселенцев не имеет собственных средств и планирует оформить ипотеку, то она, естественно, должна соответствовать требованиям платежеспособности конкретного банка.
Они у всех разные, но в целом можно выделить такие:
В отдельных регионах работают свои программы, направленные на решение жилищного вопроса многодетным семьям , представителям отдельных профессий и т.д. Если в конкретном регионе существует недостаток отдельных специалистов, то с целью их привлечения, им предоставляют возможность получить льготный кредит на покупку жилья. Он может состоять не только в субсидировании первоначального взноса, но и в полной или частичной компенсации процентной ставки. Для более точной информации по такому вопросу целесообразно обратиться в местную администрацию.
Лица, переехавшие в Россию, с медицинским образованием и соответствующим опытом работы могут подать документы на участие в программе «Земский доктор». Программа действует в основном в малонаселенных регионах. Ее цель - привлечь в сельские регионы квалифицированных специалистов и обеспечить их жильем. Медицинский работник может получить субсидию на покупку жилья. При желании купить дом или квартиру из более дорогого ценового сегмента, ипотека в коммерческом банке оформляется на общих условиях.
На льготных условиях могут получить переселенцы, которые поступили на военную службу . Для этого необходимо, прежде всего, зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Через три года можно подать заявку на оформление льготной ипотеки. Накопленные до того момента средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «Росвоенипотека».
"Ощадбанк" первым из украинских банков начинает ипотечное кредитование вынужденных переселенцев. Приобрести жилье по специальным условиям могут граждане Украины, переселившиеся с временно оккупированной территории Украины и районов проведения АТО.
Специальные условия
Как сообщается на официальном сайте "Ощада" , кредит предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка составляет 20% и является фиксированной на протяжении всего срока кредитования. Кредит можно получить в размере до 90% стоимости недвижимости, которая и станет залоговым имуществом. Также в качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена другая недвижимость, принадлежащая либо самому заемщику, либо поручителю.
Разовая комиссия за предоставление кредита составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 1000 грн. За досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.
"Понимая всю остроту проблемы жилья для наших граждан – вынужденных переселенцев, "Ощадбанк", как социально ответственный банк, взял инициативу по созданию для них специального ипотечного продукта в свои руки, - цитирует пресс-служба директора департамента розничного бизнеса "Ощадбанка" Валерию Малахову. - Мы максимально сократили первоначальный взнос до 10%, увеличили срок кредитования до 30 лет. Процентная ставка является наименьшей в ипотечной продуктовой линейке банка. Также важно, что она является фиксированной на весь срок кредитования".
Не все так просто
Разумеется, исходя из всего вышесказанного вовсе не следует, что являясь переселенцем вы априори можете рассчитывать на ипотеку. Каждому претенденту придется пройти те же процедуры, что и при обычном жилищном кредитовании, и собрать тот же пакет документов (подробнее см. Важно).
Понятно, что самый главный камень преткновения – это официальная зарплата заемщика (или его поручителя). Как известно, не так уж много украинцев могут похвастаться приличными официальными доходами, поэтому воспользоваться предложением "Ощадбанка" смогут далеко не все желающие.
Как нам объяснили в самом банке, вопрос по каждому потенциальному заемщику будет решаться на заседании Кредитного комитета. Минимальный размер официальной зарплаты, достаточной для получения кредита, напрямую зависит от ежемесячной выплаты по кредиту. Здесь все очень индивидуально, но обычно банки стараются, чтобы ежемесячная плата составляла не более 35-40% от официальной зарплаты. Если же ваша официальная зарплата, скажем, 3200 грн., а предполагаемая выплата по кредиту – 2500, ипотеки вам не видать.
Второй момент, который интересует многих, - это вопрос, какую недвижимость "Ощад" согласен взять в залог. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке, но уже изначально не стоит рассчитывать на то, что залоговым имуществом признают квартиру или дом на временно оккупированной территории или в зоне АТО.
Не заработает…
Интересно, что эксперты, опрошенные "КП" в Украине", оказались единодушны: система ипотечного кредитования, предложенная "Ощадом", так и останется "красивым жестом" - желающих на нее найдется немного.
Она просто не будет работать, - уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. – Вот если бы Нацбанк провел для "Ощадбанка" эмиссию, чтобы тот мог выдавать кредиты под 5-7% годовых в гривне, тогда были бы клиенты. А такие высокие проценты большинство просто не потянут. Сейчас есть программы ипотечного кредитования под 23%, но желающих на них нет. А между 23% и 20% разница не так уж велика.
Такие программы должны финансироваться за счет бюджета полностью или частично, например, в счет компенсации за утерянное жилье, - считает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. - Кризис 2008 года наглядно показал: ипотека - это инструмент среднего класса, и его распространение на социально уязвимые группы населения приводит лишь к финансовому кризису и социальному напряжению.
В Украине, где за последние годы средний класс просто исчез, ипотека стала прерогативой богатых, продолжает эксперт. Она помогает коррумпированным чиновникам с помощью кредитов объяснить обществу, откуда у них элитная недвижимость.
Словом, если у "Ощада" есть лишняя ликвидность, лучше направить ее на кредитование малого и среднего бизнеса, подытожил Алексей Кущ. А ипотека под 20% годовых просто не работает, ведь в долгосрочной перспективе такая ставка обанкротит любую семью.
ВАЖНО!
Документы для получения кредита:
Депутаты приняли закон, по которому участники АТО, а также вынужденные переселенцы смогут покупать квартиры за полцены. Вторую половину им компенсирует государство. Второй вариант — брать ипотечный кредит под льготные проценты, всего 7% годовых. Впрочем, эксперты сомневаются, что эта программа заработает, а вот желающих получить льготное жилье станет гораздо больше.
Согласно новому закону, каждый из льготников может рассчитывать на 21 кв. м плюс 10,5 кв. м на семью. Т. е. компенсацию будут платить из этого расчета. Если же в семье два переселенца, то они могут претендовать на 42 кв. м плюс 10,5 кв. м. Более точный механизм — кому и как будут предоставляться льготы — должен разработать Кабмин и только после этого закон может заработать.
Как рассказал «Вестям» советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ, вряд ли коммерческие банки согласятся выдавать ипотечные кредиты под 7% годовых.
«У большинства из них годовые ставки неподъемные — до 25%. А в Украине по закону нельзя обязать коммерческие банки выдавать кредиты под фиксированный процент. Поэтому не исключено, что коммерческие банки будут искать любые пути для отказа в кредите. Другое дело, государственные банки, они могут быть заинтересованы в этом. Вместо того чтобы кредитовать государственных монополистов на миллиарды гривен и давать кредиты, которые не возвращаются, будут давать ипотеки людям хотя бы под 7%», — пояснил Кущ.
Правда, где в бюджете найти такие деньги? «Подобная программа была и ранее, только льготная кредитная ставка составляла 3%, или же государство компенсировало 30% от потраченной на квартиру суммы. Но на эти программы выделялось всего 100-120 млн грн в год, это мизер, так что и эта программа работать не будет. Кроме того, непонятно, как будут решать: кто больше нуждается в жилье и в каких домах эти квартиры будут выделять», — говорит экономический эксперт Александр Охрименко.
Риелторы также сомневаются, что этот закон будет работать. «С кредитами ситуация катастрофическая — подобные программы запускали несколько раз, но государство почти не компенсирует разницу в процентах. Например, люди брали по программе 3%, а фактически платили 25%. Компенсировать разницу должно государство, но денег у него нет. Программа «30 на 70» раньше еще кое-как работала, но новая программа «50 на 50» — это колоссальные деньги и государство вряд ли сможет это себе позволить. Участников АТО и переселенцев у нас много, а теперь ими будут становиться еще и чаще», — говорит «Вестям» аналитик консалтинговой компании SV Development Сергей Костецкий.
По словам главы «Общества ветеранов АТО» Кирилла Сергеева, принятие этого законопроекта поддерживали большинство ветеранских организаций, поскольку ситуация с жильем у ветеранов АТО сейчас очень сложная. Однако и он всей проблемы не решает. «Инвалидам первой группы как-то жилье выдают, понемногу, но плохо, движется дело по вдовам. Но наибольшей проблемой являются инвалиды 2-3 групп и обычные участники боевых действий. Из работающих схем обеспечения их жильем осталась только одна — обмен права на землю на квартиру. А чтобы отдавались новые квартиры в уже построенном доме, то таких случаев не так много», — говорит Сергеев.
По его словам, многие ветераны живут на арендованных квартирах, но поскольку за время войны люди теряют навыки и не могут устроиться на постоянную работу, немало случаев, когда бойцы не тянут арендных платежей и вынуждены выселяться. «Даже с принятым законом большинство не сможет получить ипотеку из-за отсутствия стабильного дохода, и не имея денег для оплаты аренды, навряд ли смогут найти 50% стоимости квартиры», — уточнил Сергеев.
Но есть опасность, что из-за нового закона в стране резко увеличится количество псевдоатошников и липовых переселенцев. Например, украинцам предлагают стать участником АТО всего за 10-25 грн - именно по такой цене можно купить бланк в интернете. Справку переселенца также предлагают подделать, например, в Харькове нам пообещали сделать ее за 500 грн и всего за пару часов.
В связи с участившимися случаями использования эксклюзивных материалов газеты "Вести" и сайта без ссылок на первоисточник, напоминаем нашим читателям о законе об авторском праве и санкциях, предусмотренных за его несоблюдение. Мы приветствуем использование наших материалов, но только с гиперссылкой на Вести. В противном случае оставляем за собой право обращаться в суд.
Здравствуйте, Юрий.
На сегодняшний день власти каждого региона в отдельном порядке определяют те категории граждан, которые могут участвовать в государственных программах обеспечения жильем. Суть таких программ заключается в предоставлении возможности приобретения жилых квадратных метром по ценам, которые существенно отличаются от рыночных.
Чиновники во многих регионах страны не раз говорили о том, что те люди, которые пребывают в Россию по программе добровольного переселения, вполне могут стать участниками жилищных программ, целью которых является обеспечение доступным жильем граждан.
Вы не упоминаете регион проживания, и зря, ведь именно этот нюанс в данном вопросе имеет первостепенное значение. Навряд ли в жилищные программы, действующие в густонаселенных областях РФ, будут включены переселенцы, пребывающие из-за рубежа. А вот в таких регионах, как Архангельская область и весь Забайкальский край, вполне гостеприимно ждут переселенцев и с большой радостью готовы включить данную категорию граждан в список тех, кто может участвовать в льготных программах приобретения жилья. На сегодняшний день в этих областях уже построены дома эконом-класса, которые специально предназначены для реализации среди участников льготных жилищных программ. Там переселенцы, являющиеся участниками программ по переселению граждан, могут стать и участниками госпрограммы предоставления в собственность жилья по ценам ниже рыночных.
Являясь участником одной из программ по переселению (вынужденное или добровольное), правительство России предоставляет вам возможность участия в программах обеспечения льготным жильем, если в выбранном вами регионе данная категория граждан включена в список потенциальных участников жилищных программ. Если это так, то вам необходимо знать о порядке участия в подпрограмме, а также о тех документах, которые потребуют от вас при постановке на учет по приобретению недвижимости в собственность.
Таким образом, можно сделать вывод, что основная сложность вашей ситуации заключается в решении местных властей конкретного региона относительно предоставления льготы или субсидии на приобретение жилья для граждан, участвующих в государственных программах добровольного или вынужденного переселения. В том случае если вы не рассчитываете на какие-либо жилищные льготы от государства, то с приобретением недвижимости в собственность у вас вообще не должно возникать никаких сложностей.
С уважением, Наталья.
