Вторая ипотека может быть взята во время выплаты первой.
Покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще одну ипотеку. Причины у всех разные, на правила у банков похожи.
Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.
Другие же, напротив:
Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты.
Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность. Ипотека – длительное обязательство. Займы выдаются на основании .
Иногда выплаты продолжаются не один десяток лет.
Весь этот срок предстоит вносить определенную сумму ежемесячно. И к установленному в договоре сроку, она должна у заемщика быть.
Обеспечить соблюдение этого требования может только гражданин, имеющий постоянный стабильный заработок или иной доход. Поэтому банк обязательно потребует подтвердить занятость заемщика.
Это может быть:
Стаж при этом должен быть не менее года на последнем месте.
Помимо выплаты ипотеки у человека имеются и другие потребности. Банк обязательно примет это во внимание.
Позиция кредиторов такова: размер взноса по кредиту должен в идеале составлять 30% от дохода. Но на практике большинство банков одобряет ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет 45-50 % заработка.
После приобретения квартиры заемщик передает ее банку в залог (на основании ). Это обеспечение его добросовестности.
Также у него появляется обязанность ежемесячно погашать:
Суммы, подлежащие внесению, и сроки содержатся в графике платежей, который является обязательным приложением к .
Производить перечисление денег или их внесение наличными в кассу банка необходимо строго до указанной в договоре и графике даты. При пропуске возникает просрочка.
За задолженность должнику грозят разнообразные штрафные санкции:
Помимо обязанности регулярно платить долг банку, у заемщика имеются и другие обязанности. Например, от ее повреждения или полного уничтожения.
В отличие от страхования жизни, здоровья или риска увольнения, такая страховка обязательна в силу закона. Это означает дополнительные расходы. Далеко не все готовы на такие жесткие условия.
Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.
Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.
Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь , а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.
Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.
Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.
Решаясь на оформление сразу нескольких ипотек, хорошо бы представлять себе, откуда в случае необходимости можно будет взять средства на их погашение.
Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.
Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.
Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:
Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – . Он достигает 10-30% от стоимости жилья.
Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.
Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.
Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.
Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, .
Чтобы попасть в госпрограмму необходимо признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.
То есть воспользоваться помощью государства молодая семья может только один раз. После этого она уже не будет считаться нуждающейся.
Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.
Как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.
При этом, если выплаты по первому кредиту уже подходят к концу, а заемщик на хорошем счету, ему могут предложить и льготные условия.
Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.
Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.
Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.
Ограничения устанавливаются только одним – размером доходов заемщика.
Если они позволяют погашать два кредита, оставляя при этом достаточно средств для обеспечения всех прочих нужд, у банка не будет повода отказать в заключении договора. При этом никакого ужесточения условий не будет.
Стоит помнить, что помимо ежемесячных платежей, заемщику предстоят и другие расходы. А именно:
Если ипотека на вторую квартиру в том же банке, то нет необходимости отмечать в документах факт ее наличия. Информация об этом у банка уже имеется.
Точно также банк «знает» о положительной кредитной истории своего клиента, если следующий займ берется после возврата предыдущего. Но вот подтвердить свою занятость и доход придется заново.
Если же планируется обращение в другой банк, то наличие непогашенного ипотечного кредита скрывать не стоит:
Если один ипотечный кредит уже был выплачен, то квартиру, приобретенную таким способом можно предложить банку в качестве обеспечения нового займа.
Это позволит получить большую сумму или же более выгодные условия. При условии достаточности дохода, разумеется.
У многих возникает вопрос - сколько раз можно брать ипотеку?
Давайте попробуем разобраться. Ипотека это по своей сути обычный кредит, просто в данном случае целевой, т.е. направленный на покупку конкретного объекта недвижимости, обычно квартиры. Такой целевой заем можно взять у банка, в принципе, любое количество раз, проще говоря никаких ограничений по числу займов нет. Второй или третий ипотечный заем очень актуален, например в той ситуации, если нужна вторая квартира для детей, а они по каким-то причинам не могут или не хотят брать ипотеку.
Естественно, следует понимать, что к второму и любому другому по счету ипотечному займу предъявляются те же требования, что и к первому.
Это один из самых распространенных вопросов, касательно ипотеки. Попробуем разобраться.
Во-первых, безусловно, размер дохода должен безболезненно позволять вам платить за оба ипотечных займа. Причем тут следует понимать, что когда банк просчитывает, сможете ли вы с вашими доходами платить ипотеку он берет в расчет только небольшую часть вашего дохода. Ведь вам нужно тратить деньги не только на выплату по ипотеке, но также и на личные нужды и питание. Поэтому ваш доход должен быть очень существенным, либо у вас должны быть большие и весомые активы, например несколько других квартир не находящихся в залоге.
Также следует понимать, что требования к кредитной истории также остаются. И кредитная история должна быть незапятнанной.
При этом многие банки могут снизить процент на вторую ипотеку, если первую вы взяли в том же банке и выплаты по ней подходят к концу. Также существенным плюсом при попытке получить вторую ипотеку будет наличие депозита в этом же банке.
И не стоит забывать, что при любой по счету ипотеке придется оплатить первый взнос, в размере до 30 % от общей стоимости квартиры. А также оплатить остальные расходы на страховку и оценку недвижимости.
В целом, ипотеку можно брать сколько угодно раз, если вы полностью соответствуете требованиям, предъявляемым банком к потенциальному заемщику.
