Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.
Сотрудники организации принимают во внимание:
Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.
Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.
Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.
Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.
Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.
Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.
Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.
Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.
Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:
Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.
В роли созаемщиков могут выступать:
Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.
Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.
Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.
Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:
Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:
Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.
Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.
Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.
Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для
одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:
Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.
Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:
Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.
Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:
Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.
Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:
Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.
Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.
Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.
В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений. Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого. Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.
АО «Райффайзенбанк» предлагает программы рефинансирования займов.
Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:
«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга. Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты. Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.
Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.
Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.
Онлайн заявка на реструктуризацию потребительского кредита.
Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:
Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.
Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:
Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.
Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:
Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:
Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес. При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно. В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.
Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.
Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.
Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:
Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:
Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.
Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:
При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.
Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.
Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес. при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей. «Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.
Райфайзенбанк рефинансирует займы под залог недвижимости.
АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.
Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»
4.2 (84.04%) 114 голос(ов)Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся, какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Дельные советы
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Злободневное
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из вариантов решения финансовых проблем является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Злободневное
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим, для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель.
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут предъявляться к заёмщику?
Ипотека оформляется на длительный период. Не всем заемщикам удается своевременно оплатить долг, что вызывает много проблем. Если так и произошло, то можно провести рефинансирование в "Райффайзенбанке". Эта процедура предполагает оплату открытого кредита на выгодных условиях. Деньги берутся для оплаты действующего займа в другом банке. Эта организация предлагает приемлемые условия для заемщиков.
"Райффайзенбанк" считается одним из востребованных сейчас. С его помощью население оформляет разные Выгодные условия предлагаются для действующих и новых клиентов. Одной из услуг является рефинансирование, идеально подходящее для заемщиков ипотеки, у которых ухудшилось
"Райффайзенбанк" позволяет решить краткосрочные сложности с оплатой долга. Если у клиента появились временные трудности, то нужно сообщить банку о вероятной дате внесения платежа. Это следует делать в том случае, если долг не больше 90 дней.
Если трудности длительные, то нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании. Решение принимается после изучения информации о клиенте, кредитной программы, сложностей. С помощью рефинансирования получится:
Воспользоваться услугой могут действующие клиенты банка, так и заемщики из других финансовых учреждений.
Чаще оформляют в "Райффайзенбанке" По новому договору условия будут более приемлемыми. К условиям относят:
Рефинансирование в "Райффайзенбанке" выполняется по ставке, размер которой зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма. Процент может отличаться у всех заемщиков - все определяется тем, являются ли они постоянными клиентами.
В "Райффайзенбанке" рефинансирование ипотеки осуществляется от 11,9 % до того, пока кредит не будет зарегистрирован на банк. Потом ставка снижается до 10,9 %. Если заем был нецелевой, то ставка будет от 17,25 % годовых. Если договор подписывался спустя 45 дней после одобрения банка, то клиент оплачивает процент в размере 0,25 %. Поэтому лучше не затягивать с этим.
Максимум и минимум по сумме устанавливается на основе остатка долга, который был предоставлен. "Райффайзенбанк" предлагает взять до 26 млн рублей. Минимальная сумма зависит от остатка для оплаты ипотеки.
Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке" в 2017 году? Все зависит от вида кредита, но сначала надо выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальном сайте банка.
Необходимо заполнить данные по сумме, процентам и срокам. С помощью калькулятора получится вычислить размер платежа. Это позволит определить, насколько сумма будет меньше, если воспользоваться помощью банка. Также получится установить размер переплат.
Когда заемщиков не устраивают условия по текущему кредиту, то выход есть: рефинансирование в "Райффайзенбанке". Проконсультироваться можно лично или по телефону. Специалист ответит на все вопросы, с помощью электронной почты можно отправить копии документов. Или доставить их лично в ближайший офис.
При рассмотрении заявки сотрудники банка могут связаться с клиентом, чтобы уточнить у него интересующую информацию. Иногда от заемщика требуется представление дополнительных документов, увеличение первого платежа, закрытие действующих кредитов. Могут быть просьбы принятия других сроков и сумм кредитования. Клиенту не следует спешить с ответом, так как можно подумать над этим, а потом принимать решение.
Заявка рассматривается 2-5 рабочих дней. В это время оценивается платежеспособность заемщика, уточняется дополнительная информация, осуществляется проверка документов. Если ответ положительный, работник банка оповещает об этом клиента, а также говорит, какие документы требуются. При отказе уведомляется о причинах неодобрения.
Потом согласовывается дата подписания документа. За день до этого менеджер связывается с заемщиком. Тогда нужно оплатить работу нотариуса по заверению документации.
Когда договор подписан, сумма переводится на личный счет в банке и кредитору. Регистрация обеспечения выполняется около 60 дней, когда имущество переходит под залог банка. Клиент оплачивает за регистрацию и госпошлину, страховку.
Чтобы выполнить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно собрать следующие документы:
Рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" получится выполнить при соблюдении требований. Доход клиента должен быть не меньше 15 тыс. рублей, а для некоторых регионов - 20 тыс. рублей. А у созаемщиков этот показатель снижается до 10 тыс. рублей. Созаемщиками могут быть супруги, родственники, если их имущество служит обеспечением кредита.
К требованиям относят:
Необходимо наличие залога, прежде чем оформить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть требования к имуществу, которое служит обеспечением. Банком определен перечень регионов, где может находиться недвижимость.
Залог должен соответствовать следующим требованиям:
Только при соответствии вышеперечисленным правилам получится оформить рефинансирование в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть еще требования к размеру жилплощади, расположению квартиры, дома, их состояния, ликвидности.
Если услуга оформлена, оплата кредита осуществляется равными платежами. Их сумма определяется от размера выданных средств, срока, процентов. Поэтому у каждого клиента она будет разной. Вносить средства можно через банк, банкоматы, пластиковые карты. Действуют такие же правила, как и при обычном займе.
Досрочная оплата выполняется без дополнительных комиссий, нужно лишь обратиться с заявлением после внесения нужной суммы. После этого надо снять обременение с залога.
Вносить платежи можно так же, как и при обычном кредите. Есть варианты перечисления средств без комиссии, например через банкоматы. Через них оплата происходит быстро.
Рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц возможно и в том случае, если был оформлен потребительский заем. Услуга оформляется на 1-15 лет. Такое предложение действует для разных целей, за исключением предпринимательских. Деньги выдаются под залог недвижимости, оформленной в собственность физического лица.
Есть возможность оформить кредит под 17,25 процента, если клиент - зарплатный. Такая ставка утверждается после регистрации залога. До этого минимальный показатель равен 18,25 процента.
Выполняет "Райффайзенбанк" и в том случае, если был оформлен заем на покупку автомобиля. Услуга доступна физическим лицам. Сведения о ней есть на официальном сайте банка. В зависимости от вида автомобиля ставка будет 17-18 процентов. Услуга будет доступна только при оформлении машины в качестве залога по сделке.
Хоть многие займы выдаются в рублях, рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц может быть выполнено для оплаты долга в валюте. Нужно только соблюдать требования, действующие при совершении обычной сделки.
Переплата по валютной ипотеке может отличаться. Ставка будет равна 10,5-12 процентам. Нужно помнить, что услуга оформляется в том случае, если основной заем оформлялся в "Райффайзенбанке". На кредиты, оформленные в других организациях, опция не предоставляется. Ее целью считается изменение валюты кредита внутри банка.
Среди большинства клиентов банка можно встретить много положительных отзывов об услуге. Она действительно помогает в трудный момент, нужно лишь действовать решительно. Желательно обращаться за оформлением рефинансирования при наступлении сложного финансового положения, а не тогда, когда будет много просрочек. Ведь тогда будут начисляться штрафы, к тому же может быть отказ.
Множество заемщиков оформляют услугу для уменьшения размера платежей, чтобы хватало средств для жизни. Людей устраивает возможность расчета платежей. Но конкретные условия можно узнать в банке при подаче заявки.
На сайтах встречается множество отзывов по поводу того, что клиенты банков оформляют невыгодные кредиты. По ним получаются большие переплаты. Тогда выходом будет оформление рефинансирования.
Рефинансирование предполагает, что клиент получает более выгодные условия, чем те, на которых он получал кредит ранее.
К преимуществам услуги относят:
К минусам относят:
По отзывам видно, что многим понравилась услуга рефинансирования, поскольку позволяет улучшить материальное положение. С ним есть возможность уменьшить платеж или увеличить срок. Это будет большой помощью людям с тяжелым материальным положением. Сотрудники "Райффайзенбанка" консультируют заемщиков по всем вопросам, поэтому сложностей с оформлением возникнуть не должно.
Вы ищете программы выгодного рефинансирования кредитов других банков, предлагаемые в Райффайзенбанке? Мы подготовили для вас краткий обзор основных кредитных предложений банка, которые можно направить на эти цели.
К сожалению, начиная с 2014 года в этом банке была упразднена такая услуга, как выдача кредитных средств на цели рефинансирования . Однако, клиенты компании могут оформить потребительский нецелевой займ, средства от которого могут быть направлены на погашение уже имеющихся у вас задолженностей.
Условия его предоставления будут зависеть от категории заемщика:
Важным условием для получения в Райффайзенбанке выгодного рефинансирования кредитов других банков является отсутствие просрочек, т.е. положительная кредитная история .
Заемщик имеет возможность бесплатно оформить дебетовую карту MasterCard Standard.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Это гарантия того, что финансовые обязательства будут исполнены в следующих случаях:
Оставшиеся после погашения банковского долга средства будут доступны для поддержания привычного образа жизни семьи. От данного вида страхования можно отказаться (например, вы уже застрахованы), но это влечет повышение ставки. Участие в программе оформляется при заполнении анкеты на кредит.