Вы ищете программы выгодного рефинансирования кредитов других банков, предлагаемые в Райффайзенбанке? Мы подготовили для вас краткий обзор основных кредитных предложений банка, которые можно направить на эти цели.
К сожалению, начиная с 2014 года в этом банке была упразднена такая услуга, как выдача кредитных средств на цели рефинансирования . Однако, клиенты компании могут оформить потребительский нецелевой займ, средства от которого могут быть направлены на погашение уже имеющихся у вас задолженностей.
Условия его предоставления будут зависеть от категории заемщика:
Важным условием для получения в Райффайзенбанке выгодного рефинансирования кредитов других банков является отсутствие просрочек, т.е. положительная кредитная история .
Заемщик имеет возможность бесплатно оформить дебетовую карту MasterCard Standard.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Это гарантия того, что финансовые обязательства будут исполнены в следующих случаях:
Оставшиеся после погашения банковского долга средства будут доступны для поддержания привычного образа жизни семьи. От данного вида страхования можно отказаться (например, вы уже застрахованы), но это влечет повышение ставки. Участие в программе оформляется при заполнении анкеты на кредит.
Для многих кредит – это единственная возможность получить желаемое практически мгновенно, не тратя время на длительное накопление средств.
Тем более, банки идут навстречу, предлагая выгодные условия с минимальным пакетом документов. Это удобно, а потому такая услуга финансовых учреждений пользуется популярностью.
С другой стороны кредит – всегда риск. Ситуация конкретного заемщика может в корне измениться (потеря работы, болезнь и прочее), а выполнять свои обязательства перед банком требуется в установленный срок.
Что же делать, если клиент больше не в силах платить непосильные взносы по кредиту? Чтобы не быть в убытке, можно осуществить перекредитование. В « » сегодня действуют выгодные условия, а потому не стоит терять время – пора экономить.
Под рефинансированием кредита понимают погашение одной задолженности при помощи новой, которая приобретается на более лояльных условиях.
Наибольшее распространение в России получило рефинансирование ипотечных кредитов.
Автокредит не рефинансируется на общих условиях, однако клиент может взять ссуду на потребительские нужды, при этом не обязательно указывать истинную причину.
При рефинансировании кредита можно пойти двумя путями:
Попробовать договориться со своим банком, чтобы он снизил процентную ставку или изменил другие условия;
Если компромисса найти не удается, можно обратиться в другое финансовое учреждение, предоставляющее более дешевые займы. Многие осуществляют реструктуризацию кредита в «Райффайзен Банке».
Заниматься такими вопросами можно самостоятельно или обратиться к кредитному брокеру. Он быстро и профессионально выполнит всю работу вместо заемщика.
С другой – за это время появляются более выгодные условия. Рефинансирование помогает значительно сэкономить на процентах. «Райффайзен Банк» предлагает следующие условия:
Денежная сумма, которую можно ссудить, составляет от 100 тыс. до 1 млн. рублей;
Годовой процент – 12,4%;
Срок кредитования достигает 25 лет.
Прежде чем заключить договор, банк тщательно проверяет сведения о заемщике, после этого озвучивает свое решение.
В настоящее время все предприниматели могут рефинансировать потребительский кредит в «Райффайзен Банке». Срок нового займа может достигать 10 лет. Процентная ставка будет различной в каждом отдельном случае.
Преимуществом при сотрудничестве с банком является то, что существует возможность досрочного погашения без наложения пени или штрафов. Клиенты, предоставляющие залог или поручителей, могут рассчитывать на снижение процентной ставки.
Чаще всего банки отказывают своим клиентам в этой услуге, однако «Райффайзен Банк» идет навстречу своим клиентам и может рефинансировать как кредит, оформленный в нем, так и в других банках. Условия предоставления услуги следующие:
Возможность предоставления долларового и рублевого займа;
Первоначальный взнос должен составить 15% и более, если кредит в отечественной валюте и от 25%, если в долларах;
Максимальная сумма кредита зависит от суммы первоначального взноса: при минимальном вложении (15%) граничная сумма будет не более 1,5 млн. руб. Если внести 25% за валютный кредит, предельная сумма будет достигать 50 тыс. у.е. Если заемщик может внести сразу 40%, сумма возрастет до 3 млн. рублей или 100 тыс. долларов.
Чтобы банк принял положительное решение по рефинансированию, необходимо выполнить ряд требований. Основные из них – отсутствие задержек выплат по кредиту, оформление Каско. Если клиент отказывается от страхования, банк имеет право отказать в услуге, предложить более высокую процентную ставку.
Основными требованиями, которые предъявляются заемщику, являются:
Подтверждение чистого ежемесячного дохода в размере 10-15 тыс. рублей;
Достижение 21-летнего возраста (но не старше 65 лет);
Регистрация в определенном регионе, который одобрен банком.
При подготовке документов необходимо приложить данные по действующему кредиту, а также паспорт, военный билет и водительские права. Заявка должна быть заполнена грамотно.
Если текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. Поможет в этом программа рефинансирования, предоставляемая рядом российских банков. Перекредитование текущих кредитов позволит сэкономить средства путем снижения процентной ставки и избавит от необходимости ежемесячного посещение нескольких банков–кредиторов.
Чтобы взять кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие долговые обязательства, можно воспользоваться программой рефинансирования. Перекредитование может быть осуществлено в том же банке-заемщике, в котором был взят кредит, или в другом.
Далеко не каждый банк готов предоставить клиенту возможность погасить собственный кредит новыми заемными средствами, взятыми на более низкой процентной ставке.
Разные банки специализируются на перекредитовании различных банковских продуктов. Некоторые поддерживают программу рефинансирования ипотечных кредитов, другие – автокредитов, кредитных карт и т. д.
Рефинансирование кредитов других банков окажется, в первую очередь, полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Гораздо удобнее взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты. Это позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки.
К услуге перекредитования часто прибегают и для того, чтобы снизить процентную ставку. Обычно выгода составляет 3–5 % разницы между прежней и новой процентной ставкой.
Еще одно преимущество программы перекредитования заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности.
Решив воспользоваться услугой рефинансирования, важно помнить об одном важном моменте: в случае досрочного погашения кредита нужно заранее уведомить банки о таком решении, иначе могут возникнуть некоторые проблемы. Необходимо выяснить все условия досрочного погашения кредитов и удостовериться в том, что средства были своевременно перечислены и списаны в счет погашения задолженности.
Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.
По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.
Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.
Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.
Чтобы сократить размер ежемесячных выплат и воспользоваться более комфортными условиями кредитования, нужно для начала провести первичный анализ кредитных предложений от различных банков.
В стандартный пакет документов для рефинансирования кредита обычно входят:
Ниже представлены описания кредитных продуктов от различных банков, среди которых найдется устраивающее по всем параметрам предложение. Следует учитывать тот факт, что условия перекредитования постоянно меняются, поэтому нужно регулярно отслеживать информацию о банковских продуктах.
Рефинансирование кредитов в стороннем банке можно осуществить с помощью услуги перекредитования в Райффайзенбанке. Срок предоставления средств охватывает период до 7 лет.
Банк оказывает услуги по рефинансированию кредитов только иных банков.
В качестве обеспечения долгового обязательства может выступать: недвижимое имущество, личное имущество физического лица или залог от третьих лиц. Процентная ставка может быть плавающей или фиксированной. Осуществлять платежи можно ежемесячно в равных суммах или согласно индивидуально составленному графику.
Программы:
Банк Уралсиб предлагает клиентам воспользоваться выгодной услугой рефинансирования ипотечного кредита. Размер долгового обязательства составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей.
При этом размер рефинансируемого кредита должен составлять не более 70 % от стоимости недвижимого имущества. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет. В качестве залога выступает недвижимый объект, по которому осуществляется рефинансирование.
Погасить кредиты других банков можно и в банке ВТБ.
Программы:
Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться услугой рефинансирования по двум кредитным продуктам: жилищное кредитование и потребительские кредиты. Рефинансирование ипотечного кредита предоставляется на срок до 30 лет, потребительского – до 5 лет. Процентные ставки – 12,5 % и 17 %, соответственно.
Максимальная сумма кредита не может превышать 15 000 000 рублей, а срок рефинансирования достигает 20 лет. Клиентам также предоставляется возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафных санкций.
Погасить кредит за счет новых заемных средств можно в Россельхозбанке. Клиенты могут взять сумму в размере, не превышающем 1000000 рублей, на срок до 5 лет. Погашение задолженности осуществляется в виде равных (аннуитентных) платежей. Процентная ставка различается в зависимости от срока кредита и составляет 18,5 % (до 2 лет) и 19 % (до 5 лет).
Условия рефинансирования в НБ Траст: срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Сумма кредита колеблется в пределах от 50000 до 300000 рублей.
Неотъемлемым условием участия в программе рефинансирования является заключение кредитного договора с предыдущим банком с целью приобретения транспортного средства или других товаров (потребительский кредит на неотложные нужды).
Промсвязьбанк запустил программу рефинансирования займов для малого и среднего бизнеса относительно недавно. Получение кредита позволяет погасить текущую задолженность и выплачивать средства на более выгодных условиях.
Размеры кредита зависят от выбранного кредитного продукта и составляют: от 1 млн до 3 млн рублей («кредит–первый»), от 3 млн. до 9 млн. рублей («кредит–бизнес») и от 9 млн до 120 млн рублей («кредит–инвест»). Кредиты свыше 9 млн. рублей выдаются по более низкой процентной ставке.
В настоящее время Пробизнесбанк не поддерживает целевую программу рефинансирования, однако банк предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов на выгодных условиях, среди которых можно подобрать наиболее оптимальный и покрыть полученными средствами текущие долговые обязательства.
Участник финансовой группы «Лайф» осуществляет кредитование физических лиц и активно развивает концепцию «народного кредитования».
Так, можно взять в кредит от 5000 до 1 млн рублей без справок и поручителей всего за 2 часа. Также клиенты могут воспользоваться иными кредитными продуктами, например, получение суммы до 1 млн рублей под 24 % годовых сроком на 5 лет.
Изучив выше представленные предложения по рефинансированию кредитов, можно подобрать наиболее оптимальный вариант и существенно облегчить таким образом долговой гнет.
На ту же темуОпция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.
Сотрудники организации принимают во внимание:
Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.
Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.
Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.
Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.
Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.
Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.
Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.
Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.
Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:
Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.
В роли созаемщиков могут выступать:
Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.
Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.
Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.
Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:
Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:
Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.
Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.
Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.
Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для 
одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:
Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.
Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:
Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.
Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:
Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.
Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:
Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.
Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.
Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.
Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?
Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга. Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты. Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.
Зачем нужно рефинансирование займов:
Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение. При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам. В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.
Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.
Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:
Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.
Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться , где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:
Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.
Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:
Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:
Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.
Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.
Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями. Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000. Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).
Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.
