Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2016 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.
Сертификаты бывают двух видов:
В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.
Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.
В таблице приведены эти проценты.
Сумма, руб. | 3 – 6 мес. | 6 мес. – 1 год | От 1 г до 2 лет | От 2 до 3 лет | Свыше 3 лет |
---|---|---|---|---|---|
1-50 тыс. | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
50 тыс-1 млн. | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
1-8 млн. | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
8-100 млн. | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
>100 млн. | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.
Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.
При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.
Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.
Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.
Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.
Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.
Достоинства
Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:
Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.
Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.
Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.
Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.
Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:
Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.
Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.
Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.
При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров в 2016 году, какие проценты?
И их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.
Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.
Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?
Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.
Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.
Оформить сертификат достаточно просто:
Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.
Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.
Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?
Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.
Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?
Ответ: сертификат налогами не облагается.
Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?
1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.
Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?
Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.
Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?
Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.
Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?
Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.
Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.
Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2019 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.
Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2019 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат. Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.
Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.
Депозитный сертификат Сбербанка России можно:
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк. Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.
Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!
Срок вклада: 91 день (3 мес.) - 1095 дней (3 года);
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие: не предусмотрено;
Проценты начисляются в конце срока;
Пролонгация: не предусмотрена.
Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2019 году
Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.
Номинал, |
91-180 |
181-365 |
366-730 |
731-1094 |
1095 |
от 10 тыс. |
|||||
от 50 тыс. |
|||||
от 1 млн |
|||||
от 8 млн. |
|||||
от 100 млн. |
Сберегательный сертификат Сбербанка – это вид ценной бумаги, которая позволяет удобно хранить свои сбережения и без труда приумножать их, получая высокие проценты. Поэтому данный финансовый инструмент вполне можно рассматривать в качестве инвестиции денежных средств с целью получения некоторой прибыли. Для обычного клиента открытие является более привычным действием и кажется надежнее, чем покупка ценной бумаги. Но у каждого из этих банковских продуктов есть свои плюсы и минусы, в которых стоит разобраться.
Содержимое страницы
По сути сберегательный сертификат – это бумага формата А5, с защитными водяными знаками, серебристой полосой, специальными логотипами, которая подтверждает, что у банка перед вами есть обязательства по выплате денежных средств, переданных ему для хранения и приумножения. Это ценная бумага, позволяющая безопасно хранить ваши деньги в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов. Действительно, процентные ставки здесь выше, чем на , и достигают максимального значения 8,8 % годовых.
Сберегательный сертификат от Сбербанка бывает именным или на предъявителя. Второй вариант более востребован среди населения. По статистике в прошлом году в обращении числилось более 26 тысяч бланков на общую сумму 14,5 млрд. рублей. Документ на предъявителя позволяет получить деньги в банке любому человеку, который принес его.
Сберегательный сертификат покупают, а не или оформляют, как счет. Бумага имеет период действия и выпускается сроком от 3 месяцев до 3 лет. По истечению срока действия, его нужно продать банку и купить новый. Возможность пролонгации не предусмотрена.
Процентные ставки по ценным бумагам выше, чем по вкладам. Данный факт объясняется тем, что они не участвуют в программе страхования. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, ваши денежные средства вам никто не выплатит. Но учитывая, что Сбербанк – это ведущий банк России, опасаться такой ситуации не стоит, риски минимальны.
Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.
Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.
Номинал * | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | 1095 дней |
---|---|---|---|---|---|
от 10 000 до 50 000 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
от 50 000 до 1 000 000 | 6.00 | 6.45 | 6.45 | 6.40 | 6.35 |
от 1 000 000 до 8 000 000 | 6.80 | 7.25 | 7.25 | 7.20 | 7.15 |
от 8 000 000 до 100 000 000 | 7.45 | 7.90 | 7.90 | 7.85 | 7.80 |
от 100 000 000 | 8.00 | 8.45 | 8.45 | 8.40 | 8.35 |
При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.
А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.
Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.
Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:
Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
Минусы:
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм. А у российских бабушек и дедушек вряд ли имеются сбережения в миллионах рублях. Хотя, даже если и имеются, важно отметить, что Сбербанк не предусматривает никаких льгот по сертификатам. То есть пенсионеры приобретают их на равных условиях с остальными гражданами России.
Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателям и), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.
Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок. Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.
Сберегательный сертификат от Сбербанка – не что иное, как разновидность ценной бумаги, благодаря которой хранятся и увеличиваются денежные вложения граждан; ее прибыльность, как правило, больше, чем по вкладу.
Сберегательный сертификат имеет свои плюсы, а именно:
Конечно, сертификат имеет свои определенные минусы:
Процедура получения ценной бумаги предельно ясна:
По состоянию на 2019 год обязательными условиями предоставления сберегательного сертификата Сбербанка являются:
Ниже в табличном виде представлены ставки, действующие в 2019 году, а именно как их размер меняется вследствие уменьшения или увеличения величины Сертификата и периода его размещения.
Номинальная составляющая | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | ||
---|---|---|---|---|---|
10000 – 50000 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
50000 - 1000000 | 8.30 | 8.60 | 8.90 | 9.30 | 9.80 |
1000000 - 8000000 | 9.00 | 9.30 | 9.60 | 10.00 | 10.50 |
8000000 -100000000 | 9.40 | 9.70 | 10.00 | 10.40 | 10.90 |
100000000 и более | 10.00 | 10.30 | 10.60 | 11.00 | 11.50 |
Рассчитать доход по документу поможет представленная на официальном сайте финансового учреждения программа «Калькулятор» (по адресу http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/securities/certificates). Сертификат не разрешается обналичивать или вкладывать в него дополнительные средства на протяжении всего периода размещения. Проценты по ценной бумаге исчисляются по итогу периода, обозначенного в соглашении между двумя сторонами. Также можно подарить документ близким и друзьям, ведь он не относится к именным бумагам.