Любой рейтинг - это не просто собранные в одном месте те или иные названия и цифры, а некоторый показатель успешности одних и неудач других. Рейтинг показывает в численном выражении изменения по отношению к предыдущему периоду. На основании рейтингов принимаются решения, пытаются спрогнозировать будущее.
Все это относится и к рейтингам ипотечных банков нашей страны. При рассмотрении рейтингов следует сразу учесть то, что они могут строиться на основании различных показателей, составляют их различные компании, на рейтинги могут влиять доступность или недоступность той или иной информации. Поэтому иногда даже составленные по одним и тем же показателям рейтинги могут отличаться.
Перед тем, как рассматривать сами рейтинги, следует отметить, что 2011 год охарактеризовался оживлением на ипотечном рынке. Объем ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим годом вырос более чем на 50%, причем львиная доля выданных ипотечных кредитов все также приходится на ведущих игроков рынка ипотечного кредитования.
Аналитический отдел Компании «Русипотека» не первый год отслеживает тенденции развития ипотечного рынка в нашей стране. По данным этой компании, первая десятка рейтинга ипотечных банков по объемам выданных кредитов на недвижимость выглядит следующим образом:
1. Сбербанк - 320,7 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 74%);
2. ВТБ 24 – 80,3 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 154%);
3. Газпромбанк – 45,7 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 174%);
4. Дельтакредит – 18,1 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 96%);
5. Росбанк – 13 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 78%);
6. Уралсиб – 9,62 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 1009%);
7. Райффайзенбанк – 9,61 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 215%);
8. Возрождение – 9,1 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 84%);
9. Запсибкомбанк - 8,7 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 18%);
10.Абсолют Банк – 8,5 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 103%).
Ведущим игроком все также остается Сбербанк России, ведь именно он выдает самое большее количество ипотечных кредитов, значительно опережая по этим показателям всех остальных,
Тройка лидеров неизменна – это Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк,
В лидерах находятся только банки с участием государственного капитала,
Самый высокий показатель по объемам выданных ипотечных кредитов среди коммерческих банков у Дельтакредит, хотя по объемам он сильно отстает от первой тройки,
Банки Уралсиб и Абсолют Банк снова возвращаются в десятку лидеров, в которой они не присутствовали с момента начала кризиса.
1. Сбербанк - 345,7 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 56%);
2. ВТБ 24 – 80,4 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 154%);
3. Дельтакредит – 21 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 96%);
4. Росбанк – 13 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 78%);
5. Уралсиб – 9,62 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 986%);
6. Райффайзенбанк - 9,6 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 216%);
7. Возрождение – 9,15 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 83%);
8. Ханты-Мансийский Банк – 9 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 178%);
9. Абсолют Банк – 8,5 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 103%);
10.Запсибкомбанк - 8,4 млрд. руб. (прирост к 2010 году – 22%);
Данный рейтинг банков по ипотечному кредитованию в России немного отличается от предыдущего, т.к. не все банки заполнили соответствующую анкету для участия в рейтинге. Именно этим, скорее всего, можно объяснить отсутствие в тройке лидеров Газпромбанка.
Кроме того, интересны еще два рейтинга РБК, которые показывают количество выданных кредитов под различное обеспечение. В данных рейтингах первое место наверняка принадлежит Сбербанку России, хотя он и не предоставил соответствующие цифры для этого рейтинга, поэтому ниже он не приводится.
Тройка лидеров, которые выдавали ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости , выглядит следующим образом:
1. Райффайзенбанк.
2. Связь-банк .
3. Юникредит банк .
Как ни странно, но один из лидеров ипотечного кредитования ВТБ24 в этом рейтинге занимает только 5-ю позицию, пропустив вперед Нордеа банк .
Тройка лидеров, которые выдавали ипотечные кредиты под залог приобретаемой недвижимости , выглядит так:
2. Дельтакредит.
Выводы: во-первых, большинство наших граждан отдают предпочтение банкам с участием государственного капитала, на которые и приходится львиная доля ипотечных кредитов. Во-вторых, ипотека на квартиру в Москве или ипотека на новостройку в Москве - это две самые динамичные группы ипотечных продуктов, изменения в которых происходят ежеквартально.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
В данном разделе сайт вы можете найти и сравнить ставки по ипотеке, военной и социальной ипотеке, а также программе Молодая семья. Мы приводим мнения и аналитические материалы экспертов рынка ипотечного кредитования. Ознакомившись с данной информацией, вы сможете решить для себя, стоит ли брать ипотеку в 2015 году. Мы также предлагаем самые выгодные ставки по ипотеке, которые были отобраны нашими специалистами.
Для большинства жителей России ипотека остается единственной возможностью получить собственное жилье. Чтобы найти самый выгодный вариант ипотечного кредитования, заемщики выбирают банк-кредитор по таким критериям, как размер процентной ставки, сумма первоначального взноса, величина переплаты, стаж на последнем месте работы, подтверждение дохода, дополнительные комиссии, сумма обязательного страхования.
Лучшие банки для ипотеки в 2017 году – мы подобрали 10 кредитно-финансовых организаций, предлагающих выгодные условия ипотечного кредитования. Напомним, что рассчитывать на минимальную процентную ставку заемщик может только при выполнении определенных условий банка. Также нужно учитывать, что при обращении в свой «зарплатный» банк можно рассчитывать на бонусы в виде ускоренного процесса рассмотрения заявки, предоставление минимального пакета документов и возможные льготы по ставке кредита.
При выборе кредитно-финансовой организации с самыми выгодными условиями по ипотечному кредитованию нужно узнавать, не попадает ли заемщик в специальные программы, предназначенные для отдельных категорий граждан. Это может быть социальная ипотека, ипотека для молодой семьи, молодых специалистов или военнослужащих.
В число лучших банков для ипотеки на протяжении многих лет входит . Для желающих приобрести жилье на вторичном рынке он предлагает неплохие условия ипотечного кредитования. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
Основная ставка по кредиту составляет от 10 до 11%:
Если заемщик отказывается от личного и титульного страхования, ставка по кредиту возрастает на 1%.
Банк не берет комиссию за рассмотрение заявки на кредит. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 4 рабочих дней.
К минусам относится ограничение минимальной суммы частичного досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ Банк Москвы.
Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Оформить ипотеку на выгодных условиях можно в банке .
Минимальная ставка кредита – 10%. Первоначальный взнос составляет 15%. Кредит предоставляется заемщику на срок до 25 лет. Один из плюсов оформления ипотеки в «Дельтакредит» – наличие гражданства РФ необязательно. Для зарплатных клиентов банк предоставляет скидку в размере 0,25% ставки ипотеки. Держатели материнского капитала могут использовать его в качестве первоначального взноса или направить на погашение части кредита.
С программой «Социальная ипотека». Стать ее участником может любой гражданин РФ, имеющий стаж больше года. Минимальная ставка по ипотеке составляет 12%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Минимальный взнос составляет 20%. Минус – обязательное оформление личной страховки заемщика. При отказе банк существенно повышает кредитную ставку – на 3,5%.
– один из лучших банков, где можно получить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке на выгодных для заемщика условиях. Если клиент в состоянии внести первоначальный взнос в размере 50% и согласен оформить ссуду на срок до 7 лет, процентная ставка по ипотечному кредиту составит 10,8%. Остальные клиенты могут воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Плюс займа в Газпромбанке – при отказе заемщика от личного страхования процентная ставка остается неизменной.
Для желающих приобрести недвижимость в новостройке или строящемся жилье хорошим выбором станет , предлагающий неплохие условия по программе государственной ипотеки. Минимальная ставка составляет 9% годовых. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Первоначальный взнос больше, чем в некоторых других банках – не менее 20%.
В число лучших банков для ипотеки входит ФК «Открытие» . Под 11,5% годовых приобрести недвижимость на вторичном рынке могут граждане РФ, имеющие стаж работы не менее 1 года, которые могут документально подтвердить свой доход. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на скидку в размере 0,25% от кредитной ставки. Заем предоставляется на срок до 30 лет. Минимальный взнос – 20%.
Один из лучших банков для ипотеки, , предлагает множество кредитных программ. Желающие приобрести жилье в новостройке могут оформить ипотеку, минимальный процент по которой составляет 11,5%. Клиентам, интересующимся вторичным рынком, банк может предложить другие варианты с кредитной ставкой от 12,5% до 14,5%. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от таких факторов, как наличие статуса «зарплатного» клиента, суммы первоначального взноса, согласие заемщика на страхование жизни.
Минус – при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%.
В число лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты, входит . Минимальная ставка по займу на приобретение готового жилья составляет от 11,75%. Для заемщиков, желающий приобрести недвижимость в новостройке, есть более выгодный вариант – в этом случае минимальная ставка составит от 10.40%. Для клиентов партнеров банка действует скидка – они могут оформить заем по ставке от 11,5%. Срок кредитования – от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 10%.
– один из лучших банков для ипотеки. Минимальная ставка по займу – от 11%. Заявки рассматриваются в течение от 2 до 5 рабочих дней. Для клиентов банка существуют льготные условия: упрощенный пакет документов и возможность снижения ипотечной ставки. Часто банк проводит акции с застройщиками.
В число лучших банков для ипотеки входит . Заемщик может рассчитывать на минимальную ставку от 11% и быстрое рассмотрение заявки. Альфа-Банк работает по следующим программам: «Назначь свою ставку», «Назначь свою страховку», «Ипотека с материнским капиталом», «Ипотека с господдержкой». Для «зарплатных» клиентов процент по кредиту составляет от 9,75%. Если заемщик готов внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы кредита, процентная ставка понижается до 10%.