Кредиты малому бизнесу – инструмент, который дает старт новому проекту. Создание собственной компании или начало проекта всегда связано с серьезными затратами. Но, к сожалению, не каждый начинающий предприниматель располагает средствами в достаточном размере. Разобраться в подводных камнях программ кредитования не так просто.
Один из самых важных моментов, которые начинающий бизнесмен должен учитывать при привлечении кредитных средств, – это возможные риски. Нужно четко понимать, что безвозмездных и безвозвратных (от государства, например) кредитов в природе не существует. Совсем. Нет в России такого понятия, как социальный кредит на открытие бизнеса.
Кредит – это средства, которые банк дает вам в долг с условием возврата и уплаты процентов в срок. Иных формулировок нет.
Ваш долг придется обслуживать и возвращать. Наверное, не стоит объяснять, что будет в том случае, если перспективы бизнеса переоценены. Мы уже достаточно полно описывали сценарии развития такой ситуации в материале .
Только взвешенный подход к привлечению кредитных средств позволит избежать epic fail и, как следствие, конца предпринимательской карьеры. Перед тем как окунуться в чудесный мир заемных денег, оцените ставки, проценты и условия и еще раз проанализируйте свой бизнес-план. Только так вы поймете, стоит ли пользоваться помощью банка.
Как заявляют достаточно авторитетные эксперты, кредиты в большей части случаев создают дополнительную нагрузку на бизнес. В прошлом году на этот счет емко высказался уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Он отметил, что высокие кредитные ставки (для бизнеса) делают российские товары неконкурентоспособными.
Титову вторит эксперт центра «Общественная Дума» Сергей Литвиненко, добавляя, что банки ужесточают политику в отношении бизнес-заемщиков из-за роста просроченной задолженности и ставки будут только расти.
Есть о чем задуматься, ведь так? Просроченную задолженность сформировали коллеги-предприниматели, которые переоценили свои силы. Поэтому, если можно обойтись без кредитов, то поступите именно так.
Если вы считаете привлечение кредитных средств необходимым, то следующий вопрос таков: как это сделать? Взять деньги на развитие бизнеса не так просто, как кажется на первый взгляд. Особенно это касается тех, кто решился на открытие собственного дела с нуля.
Итак, поехали.
Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, которые условно можно разбить на виды:
Активнее всего банки выдают кредиты с обеспечением: лизинг, ипотеку, оборотный кредит или займы с поручительством. Займы без залога и поручителей считаются высокорискованными и предоставляются реже.
Отдельно нужно сказать о кредитной истории. Ее нужно беречь смолоду. Скелеты в шкафу (вроде не внесенных вовремя платежей по кредиту на лопаты) обрушивают шансы на получение займа до нуля.
По статистике Центробанка, объем кредитов, выданных различными кредитными организациями России в сегменте малого и среднего бизнеса, составил в 2015 году 2,005364 млрд рублей.
Итак, вы определились с кредитным продуктом и подготовили документы, подтверждающие вашу платежеспособность или бизнес-план. И с кредитной историей у вас все в норме. Идем дальше и выбираем кредитное учреждение, в которое документы и бизнес-план нужно отнести.
Далеко не все банки предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Основными и самыми крупными игроками на этом рынке являются Сбербанк и ВТБ-24. Аналогичные услуги предоставляет Альфа-банк и некоторые другие кредитные учреждения.
В линейке предложений Сбербанка в настоящий момент представлены:
Ставки по займам составляют от 14 до 23% годовых, сроки варьируются от 6 до 36 месяцев.
Банк ВТБ предлагает предпринимателям:
Ставки по бизнес-кредитам в ВТБ составляют от 14 до 25% годовых.
Пожалуй, наиболее интересным предложением от Альфа-банка выглядит в настоящий момент кредит «Партнер». Он рассчитан на клиентов, которые имеют расчетный счет в этом кредитном учреждении. Согласно условиям, заемщик может получить до 6 млн рублей на любые цели без залога. Порядок оформления состоит из пяти шагов. Выдача средств осуществляется через расчетный счет клиента.
Занимать средства на развитие или открытие бизнеса за границей стало значительно сложнее. Это связано с режимом санкций и ужесточением риск-менеджмента. И это не очень радует предпринимателей с зарубежным опытом ведения бизнеса. Процентная ставка в западных банках значительно ниже. Например, в Европе, по словам Бориса Титова, она составляет 2-3% годовых, а в Китае – 4-5%.
Еще одним способом кредитования малого и среднего бизнеса является частный кредит. Дружественная организация может помочь вам со средствами на достаточно льготных условиях. Эта процедура носит название коммерческого займа и регламентируется Гражданским кодексом.
Кредиты для предпринимателей, конечно, дороги, но государство проявляет некоторое участие в жизни малого бизнеса. В России есть определенные программы, направленные на поддержку МСБ. В регионах существуют фонды содействия или поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития бизнеса. Дешевым кредитом можно разжиться именно тут.
Региональные фонды микрозаймов готовы предоставить заем субъекту малого бизнеса под относительно небольшие 8,5-11% годовых. Такая ставка действует в 2017 году. Микрозайм до 1 млн рублей можно потратить на создание и развитие собственного бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другие цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Порядок предоставления кредита схож с банковским, и вам может потребоваться залог или поручители. Максимальный срок предоставления микрозайма – 36 месяцев.
А если у вас нет имущества, которое можно заложить? Тогда на помощь придут гарантийные фонды. Они поручатся за вас своим капиталом за отдельную плату. Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придется уплатить фонду сразу же при заключении договора. С таким поручительством шансы на получение кредита в любом банке или в фонде микрозаймов существенно возрастают.
Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства.
Деятельность гарантийных фондов и организаций, предоставляющих микрозаймы, финансируется по госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса. При этом больше шансов у тех предпринимателей, которые реализуют приоритетные для региона проекты. Это означает, что если в вашей местности требуется много траншей, а вы хотите открыть завод по производству лопат, то ваше место в очереди за льготным кредитом и поручительством находится ближе к кассе. В остальных случаях с получением денег придется несколько повременить.
Несмотря на сложную экономическую ситуацию и кризис, получить кредит на открытие собственного дела возможно. Это потребует определенных сил и времени, поэтому стоит запастись терпением. В конце концов, не получает только тот, кто ничего не делает.
Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте. Аристотель Онассис, греческий миллиардер
В условиях экономического кризиса, малый бизнес остро нуждается в дополнительных капиталовложениях. Это становится основной причиной для предпринимателей в необходимости оформления кредитов.
«Одолжить» денежные средства на развитие своего предпринимательского дела либо же стартап сегодня не так уж и сложно.
Для этого достаточно будет отвечать определенным банковским требованиям .
При желании можно обратиться за помощью к государственным учреждениям либо частным структурам.
Причем необходимо понимать, что основным препятствием на сегодня остаются большие процентные ставки, которые существенно превышают ставку Центрального Банка РФ, что по имеющимся экономическим нормам по праву считаются удовольствием не дешевым.
Несмотря на тот факт, что каждый кредитор выдвигает свои персональные условия для кредитования малого бизнеса, нередко так называемым портрет заемщика должен отвечать таким общим требованиям , как:
При несоблюдении таких критериев рассчитывать на финансовую помощь не стоит .
В первую очередь, у потенциального заемщика должен быть в наличии безупречный бизнес-план . Отталкиваясь от данного документа, кредиторы оценивают шансы на возвращение заемных средств. Большим преимуществом является факт наличия в праве собственности какого-либо движимого либо недвижимого имущества для его предоставления в качестве залога.
Если же нет подходящего залога, необходимо в обязательном порядке предоставить поручителей, в противном случае рассчитывать на финансовую поддержку не стоит.
По статистике, от малого бизнеса бюджет страны формируется на 30-35%
. По этой причине, правительство РФ всегда говорит о необходимости в финансовой поддержке индивидуальных предпринимателей.
Для этих целей ежегодно разрабатывается множество государственных программ, которые позволяют существенно экономить на переплате процентов.
Те предприниматели, которые не смогли принять участие в госпрограммах, имеют право выбрать иную программу поддержки от различных банковских учреждений.
В зависимости от того, по какой программе будет попытка оформления займа, зависит и кредитор, к которому необходимо обратиться.
На сегодня предусмотрено не мало льготных программ кредитования для малого бизнеса . Для индивидуальных предпринимателей есть услуги субсидирования, которые направлены на стимулирование потенциальных субъектов МСП. Благодаря применению одной из программ, можно существенно снизить кредитную нагрузку, уменьшив при этом размер ежемесячных обязательных платежей.
Нередко такие программы действуют не по всем регионам РФ, поэтому подробней о них узнать можно по месту проживания в уполномоченном органе, где предоставляется такая услуга (к примеру, изначально нужно обратиться в органы местного самоуправления, а после согласования — в одно из банковских учреждений).
Получить заем без предоставления залога можно исключительно при наличии поручителей
. Благодаря подобным программам кредитования, у предпринимателей появляется шанс улучшить ситуацию в бизнесе, оформив на его развитие финансовую помощь под небольшие проценты.
Отличительной особенностью получения такого вида займа является сложность в оформлении.
Во многом это связано с тем, что подобная финансовая помощь для кредиторов несет под собой большие риски утраты своих заемных средств, поэтому требования весьма жесткие.
Подобные программы кредитования действуют практически во всех банковских учреждениях страны.
На сегодняшний день существует целый ряд государственных программ , которые позволяют малому бизнесу получать выгодные займы на развитие своего предпринимательского дела.
В большинстве случае здесь можно говорить о региональных программах, действующих только в некоторых регионах РФ. Для возможности поучаствовать в одной из них, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.
Предпринимателям, которым необходима небольшая финансовая помощь, необходимо обращаться за помощью в МФО , которые предоставляют займы в режиме онлайн.
Сегодня практически все без исключения МФО включают в себя возможность получения микрофинансовой помощи предпринимателем на развитие своего бизнеса . Единственным недостатком остается посуточное начисление процентной ставки.
Каждый начинающий предприниматель, который смог стабилизировать приток прибыли и построить фундамент для своей стабильной предпринимательской деятельность может обратиться за государственным поручительством , которое предоставляется Фондом поддержки малого бизнеса.
Благодаря такому варианту поручительства можно получить заем в любом банке под низкую процентную ставку .
В каждом банковском учреждении предусмотрены свои тарифные ставки и суммы предоставления финансовой помощи для представителей малого бизнеса.
Рассмотрим предложения в таблице.
На самом деле, во всех без исключения финансовых учреждениях предусмотрены какие-либо программы для поддержки малого бизнеса. Каждая из подобных программ направлена на возможность получения необходимой финансовой поддержки предпринимателем и поэтому включает в себя максимально выгодные условия.
Наиболее выгодным предложением на сегодня является программа кредитования от Сбербанка «Бизнес-старт». В качестве залогового имущества могут выступать активы предпринимателя .
Данная программа выгодна тем, что она предоставляется исключительно тем предпринимателям, которые, по мнению банка, получают стабильную прибыль и являются платежеспособными.
Сбербанк давно занимается поддержкой малого бизнеса и поэтому у них есть немало предложений для индивидуальных предпринимателей. Их стабильность в работе позволяет говорить о том, что это надежный партнер в бизнесе, которому можно доверять.
Необходимо помнить : в случае получения отказа в одном из банковских учреждений, необходимо обратиться к другому кредитору и при возможности снизить желаемую сумму займа.
Дополнительная информация — в данном видео.
Когда собственных финансовых средств для развития бизнеса недостаточно, предприниматель вынужден искать заемные средства в различных финансовых учреждениях, отталкиваясь от наиболее выгодных предложений, с подходящими для него условиями.
На данный момент широко распространённая практика, но крупным фирмам или корпорациям кредит получить намного легче, а вот индивидуальным предпринимателям (ИП) не так просто. Во-первых, банки и иные кредитные организации, менее охотно работают с такой категорией клиентов, во-вторых, для них условия, как правило, жёстче, по той причине, что выдавая кредит ИП, кредитные учреждения рискуют больше, чем выдавая кредит крупным, известным фирмам.
Разумеется, в большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества. Причина проста: бизнес – это дело рискованное, а залог – это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем, не все кредитные продукты требуют залог. Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов кредитования для индивидуальных предпринимателей без залога.
И несмотря на высокий процент, жёсткие требования и частоту отказов, предпринимателей всё же привлекают кредиты без залогового обеспечения. Тем более, что банки хоть и говорят о большом количестве проблемных долгов в этой сфере, кредитный лимит всё-таки поднимают. Сейчас без залога можно занять уже до 30 000 000 рублей.
Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.
Оформить кредит
1. – кредит наличными
Оформить кредит
2.– кредит с онлайн решением
Оформить кредит
3. – онлайн заявка на кредит наличными
Оформить кредит
4. – кредит наличными
Оформить кредит
5.– онлайн заявка на получение кредита
Оформить кредит
6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту
Оформить кредит
7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам
Оформить кредит
8. – экспресс кредит наличными или на карту банка
Оформить кредит
9. – кредит без справок от 15 минут
Оформить кредит
10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу
На сегодняшний день, на рынке финансовых услуг существует очень интересный онлайн сервис по кредитованию малого бизнеса, называется этот сервис «Поток». Суть этого сервиса заключается в том, что кредит выдаёт не банк или МФО, а тысячи пользователей онлайн сервиса «Поток». Для пользователей это альтернатива инвестированию, а для предпринимателей моментальные деньги без банковских проволочек и сложностей.
Поэтому получить кредит в этом онлайн сервисе, намного проще, чем в банке. Не придется собирать документы и справки, с Вас не потребуют залога, никуда не нужно ездить, кредит можно получить в онлайн режиме не выходя из дома или не покидая рабочего места.
Самое главное преимущество этого онлайн сервиса по выдаче кредитов заключается в высокой вероятности одобрения. Потому, что банки требуют залог, игнорируют целые отрасли и используют устаревшие методы оценки компаний. Онлайн сервис по выдаче кредитов «Поток» создал новый метод, благодаря которому, кредитоспособные компании могут быстро и без нервов получить кредит!
Условия кредитования по онлайн сервису «Поток»:
Перейти на сайт сервиса онлайн кредитования «Поток» ⇒
«Поток» – это инновационный онлайн сервис, учрежденный Альфа-Групп и интегрирован с Альфа-Банком. Альфа-Банк является поставщиком данных для оценки малого бизнеса и осуществляет расчёты между участниками в «Потоке».
Онлайн сервис «Поток» был основан в 29 февраля 2016 года, и на данный момент тысячи физических лиц кредитуют малый бизнес по всей России.
Кредиты выдаются всем компаниям малого бизнеса, занимающимся оптовой и розничной торговлей, в том числе, продажей автомобилей, строительством, рекламой и даже разработкой программного обеспечения. Ограничений по выбору банка нет, кредитующаяся компания может держать расчётный счёт в любом банке России.
Что очень важно и удобно? – Для подачи заявки на кредит не нужно собирать пакет документов со множеством различных справок, а весь процесс оформления кредита осуществляется в онлайн режиме и большинство компаний получают кредит в течение суток после подачи заявки.
В большинстве случаев, кредиторы в целях гарантии возврата потраченных на заём денежных средств, просят обеспечить кредит залогом – имуществом предприятия или личным имуществом самого предпринимателя, например, недвижимостью, землёй, автотранспортом и т.д. Но как быть, не имея залога, который можно было бы предложить кредитору для получения кредита? Необходимо рассмотреть все возможные предложения и условия выдачи кредитов малому бизнесу без залога. Знание банковских продуктов, а также предъявляемых к ним требованиям, поможет принять верное решение и, при необходимости, найти кредит на самых выгодных условиях.
Кредитные средства выдаются ИП на различные цели – для расширения производственной базы, внедрения новых технологий, открытия нового направления в бизнесе или развития существующего. Следует заметить, что в большинстве случаев, цель получения кредита имеет огромное формальное значение, но чаще всего происходит нецелевая растрата кредитных средств, т.к. после выдачи кредита его целевое применение никто не контролирует. Тем не менее, как в случае обеспеченного кредита, так и с кредитом без залога, при его получении происходит единовременное зачисление обусловленной договором суммы займа на расчетный счёт заемщика.
Когда предприниматель берёт обеспеченный кредит, кредитная организация страхует свои риски с помощью:
А в случае с необеспеченным кредитом, выдача кредита для кредитора связана с высокими рисками потери выданных средств, поэтому требования к предпринимателю который берёт беззалоговый кредит намного выше, а процедура немного сложнее.
Сравнивая обеспеченные и необеспеченные виды кредита, можно сразу же выделить следующие минусы беззалоговых кредитов:
Большие процентные ставки компенсируют кредиторам финансовые риски в тех нередких случаях, когда заёмные средства не возвращаются. Количество предложений таких кредитов на рынке данных услуг составляет меньшую часть, по той простой причине, что с обеспеченными кредитами, как правило, меньше мороки и в случае невозвращения займа, залоговый объект переходит к кредитору, в дальнейшем он реализуется и таким образом покрывает ущерб, или же ущерб компенсирует поручитель, который обеспечил кредит. В таком случае кредитные организации могут себе позволить понизить процентную ставку, т.к. она не является страховкой от потери выданных средств, а выступает в качестве платы за услугу ссуды.
Касательно меньшего срока погашения, а также меньшей максимальной суммы, обычно предусмотренных для кредитов без залога, то здесь работает описанное выше правило – при выдаче обеспеченного кредита, рисков меньше, а значит, можно предложить большую сумму на более длительный срок.
Как было уже сказано, проверка предпринимателя, берущего кредит без залога проходит более жёстко, так как в данном случае предыдущая кредитная история заемщика, его финансовая стабильность и другие положительные качества это единственные пункты, по которым принимается решение. В случае с имеющимся залогом, даже, например, не самая положительная кредитная история заемщика лишь слегка портит ситуацию, ведь в любом случае предприниматель гарантирует возврат средств, в крайнем случае, путем своего имущества или имущества поручителя.
Тем не менее, кредит без залога может быть выгодным кредитом для малого бизнеса, а в некоторых случаях и спасительным, если не осталось других вариантов получения финансовых средств. Кроме того, несмотря на тщательность проверки заёмщика, кредит без залога предполагает простоту оформления, которая мало чем отличается от получения обычного потребительского кредита. Поэтому, можно выделить следующие его плюсы:
В России достаточно много банков и других кредитных организаций, которые предлагают свою программу кредитования ИП без условий обеспечения займа залоговым имуществом. Среди которых самыми крупными являются ОАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьбанк», АО "ЮниКредит Банк", ОАО «АКБ Инвестторгбанк» и ООО «Промсельхозбанк».
Давайте узнаем, какие есть общие примерные требования перечисленных выше банков на примере действующих программ выдачи кредитов для ИП без залога:
Что касается других банков и кредитных организаций, основной список требований у всех примерно одинаковый, но кредитными менеджерами других организаций могут выдвигаться дополнительные требования, включая наличие развернутого бизнес-плана, в котором ИП нужно изложить на какие цели пойдут полученные кредитные средства.
Исходя из этих данных, если просмотреть их внимательно, становится понятно, что, несмотря на обширный список предъявляемых банком требований, они не являются исключительными и не предполагают особой волокиты. При желании, нужный пакет документов для получения кредита без залога, для субъекта малого бизнеса, можно собрать за один день, но вот рассмотрение и принятие решения в случае с необеспеченными кредитами происходит не так быстро, в связи с вышеописанной необходимостью тщательной проверки всех поданных документов. Например, на сайте ПАО «Промсвязьбанк» указано, что принятие решения составляет 7 рабочих дней.
Для малых ИП получение кредита без залога очень часто является единственным вариантом финансирования, поэтому при принятии решения об обращении за кредитом, нужно внимательно ознакомиться с выбранным учреждением, отзывами о нем и его условиями.
Кроме того, перед визитом к менеджеру кредитной организации, нужно с особой тщательностью подготовить предоставляемые ему документы – привести в порядок бухгалтерию, составить качественный бизнес-план и обдумать возможные ответы на вопросы.
И Вы должны понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредитам всегда выше, чем по обычным.
У предпринимателей желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:
А для тех ИП, у которых нет возможности предоставить залог, а необеспеченный залогом кредит взять не удалось, остается возможность попасть в государственную программу по предоставлению поручительства для субъектов малых форм бизнеса от Фонда содействия кредитованию. Это некоммерческая организация, созданная с целью помощи в развитии малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день Фонд сотрудничает с большим количеством банков по всей территории Российской Федерации и предоставляет обеспечение кредита от 30 до 50% (в зависимости от сферы деятельности предприятия) тем ИП, которые подпадают под условия программы Фонда в регионе, подают заявку и проходят установленную процедуру. Как правило, процедура содействия данным Фондом в выдаче кредита ИП заключается в следующих этапах:
Краткий комментарий к последнему 6 пункту – размер вознаграждения за предоставленное поручительство относительно не высок и составляет 1-2% от суммы, на которую Фонд поручается за заемщика. Эта сумма платится единожды, при подписании трехстороннего договора. Кроме того, затраты на вознаграждение Фонда могут компенсироваться из городского бюджета в объеме до 90%. Чтобы детально ознакомиться с условиями и процедурой получения поручительства от Фонда содействия кредитованию, введите в поисковике Фонд содействия кредитованию для конкретного региона в котором вы проживаете.
Одной из самых частых проблем, с которыми сталкиваются предпринимателей, является недостаток собственного капитала. Если бизнесмен не имеет достаточного опыта, ему будет сложно получить деньги в долг от компаний или частных лиц. Отличным решением в такой ситуации станут кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году, которые можно получить на льготных условиях.
Разновидности госпомощи малому бизнесу
Даже в условиях экономического кризиса государство предоставляет поддержку начинающим бизнесменам. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году могут предоставляться в таких формах:
Способы получения займа
Микрофинансирование представляет собой наиболее простой метод получения государственного займа. Данная государственная поддержка предусматривается для начинающих бизнесменов. Для получения займа на развитие дела с нуля требуется направить просьбу в особый фонд, занимающийся предоставлением помощи малому предпринимательству. Грамотно оформив всю документацию и доказав возможность последующего возврата средств можно значительно повысить шансы на получение займа.
Микрофинансирование осуществляется на таких условиях:
Также можно воспользоваться поручительством. Фонд поддержки СМП может стать поручителем, после этого заем будет выдан банком, участвующим в реализации данной программы.
Чтобы получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году, необходимо:
Безвозвратная субсидия считается оптимальным вариантом для получения займа малому бизнесу, предоставляемого государством. Программа реализуется посредством службы занятости населения. Она ставит целью сокращение безработицы.
Основные этапы получения кредита от государства в 2018 году
Денежные средства, которые предоставляет государство, обладают целевым назначением. Это значит, что их нельзя потратить на собственные потребности. Государственные ведомства ведут контроль расходов предприятия, которые получили субсидии. Это значит, что внеплановая проверка может произойти в любой момент.
После получения и израсходования денежных средств требуется отчитаться по их целевому использованию. Все транзакции должны иметь документальное подтверждение – платёжное поручение, накладная либо чек. При получении денежных средств на открытие рабочих мест требуется направить в контролирующие органы копии трудовых соглашений. Если какой-то сотрудник был уволен, тогда в течение 2-х недель на освободившееся место нужно устроить нового работника.
Когда отчёт будет подан, к предпринимателю может прийти представитель государственных структур для сверки документации с наличием сделанных приобретением. Если денежные средства будут израсходованы не по назначению, бизнесмен будет должен возвратить полученную сумму в полном объёме.
Где получить заём?
Субсидирование со стороны государства осуществляется посредством органов местного самоуправления центра занятости. Также такую деятельностью занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, которые есть во всех регионах России. Они имеют партнёрские отношения с органами муниципального самоуправления.
В местной администрации можно получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году. На следующем этапе можно написать заявление. Сделать это можно и через центр занятости в своём регионе. После этого необходимо подготовить план проекта. Важно сделать ряд расчетов, например, срок окупаемости бизнеса и его рентабельности. В ходе особого заседания рассматривается поданное заявление. При положительном решении предпринимателю будет выдан кредит.
Напомним, предоставленные денежные средства можно применять исключительно по целевому назначению:
Города России, в которых можно получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году
| Архангельск | Казань | Новосибирск | Сыктывкар |
| Астрахань | Калининград | Омск | Тамбов |
| Барнаул | Калуга | Орел | Тверь |
| Белгород | Кемерово | Оренбург | Томск |
| Благовещенск | Киров | Пенза | Тула |
| Брянск | Кострома | Пермь | Тюмень |
| Владикавказ | Красноярск | Петропавловск-Камчатский | Ульяновск |
| Владимир | Курган | Псков | Уфа |
| Волгоград | Курск | Ростов-на-Дону | Хабаровск |
| Вологда | Липецк | Рязань | Ханты-Мансийск |
| Воронеж | Магадан | Самара | Чебоксары |
| Екатеринбург | Москва | Санкт-Петербург | Челябинск |
| Иваново | Мурманск | Саранск | Чита |
| Ижевск | Нальчик | Саратов | Южно-Сахалинск |
| Иркутск | Нижний Новгород | Смоленск | Якутск |
| Йошкар-Ола | Новгород | Ставрополь | Ярославль |
Для эффективного продвижения малого бизнеса могут потребоваться . На странице рассказывается, как взять кредит с плохой кредитной историей. А подробно описывается, как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке.
Многие предприниматели, разрабатывая бизнес-план на новый календарный год, часто интересуются, каким будет кредитование малого бизнеса в 2017 году, стоит ли рассчитывать на поддержку государства или лучше заняться привлечением других источников финансирования.
Учитывая сложную политическую ситуацию, а также огромное количество нерешенных макроэкономических вопросов на уровне государства, пессимистически настроенные аналитики утверждают, что малому бизнесу в ближайшее время не стоит надеяться на серьезную поддержку государства или лояльное отношение представителей банковского капитала. Но с таким отношением к перспективам развития своего дела, вообще не нужно регистрировать ИП или ООО, а просто устраиваться на работу по специальности и отдавать свои силы, ум, знания и талант за копейки более предприимчивым гражданам.
Представленная статья заинтересует, в первую очередь, тех читателей, которые уже занимаются своим бизнесом или планируют создать в ближайшее время собственную фирму. Кроме того, эта информация будет полезной для студентов и преподавателей экономических учебных заведений, а также аналитиков, работающих в данном направлении.
Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, правительство и Центральный банк планируют работать в этом году, ориентируясь на поддержку и развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Совместными усилиями представители власти и главный финансовый регулятор РФ обещают организовать предоставление кредитных средств для субъектов предпринимательской деятельность с минимальными годовыми ставками от 6,5 до 11 процентов. Насколько обещания экономического характера будут соответствовать действительности, покажет время.
Кроме того, в этом году планируется запуск механизма геомаркетингового навигатора. Главное предназначение этой системы – предоставление предпринимателям информации о том, какая ситуация наблюдается в данный момент в интересующем их сегменте рынка, в любом регионе страны. Если эта идея будет полноценно работать, начинающие субъекты коммерческой деятельности смогут существенно сократить расходы на организацию собственного бизнеса.
Если провести тщательное исследование всех существующих вариантов поддержки малого бизнеса, которые предоставляет государство, можно выделить следующие важные направления :
Федеральные программы для начинающих предпринимателей, а также представителей бизнеса, которые занимаются производством, экологическим туризмом или развитием народного творчества.
Оказание помощи малому бизнесу путем предоставления земельных участков (особенно, для выращивания с/х культур без применения химии и ГМО), обучения, консультаций по юридическим, финансовым и налоговым вопросам.
Поддержка бизнеса, которая выражается в предоставлении имущества, необходимого для работы фирмы (недвижимость, оборудование, техника, склады).
Предоставление государственного гранта.
Если для успешной реализации Вашего коммерческого проекта не нужны миллионы, Вы можете получить законную помощь от государства через Центр занятости. Для этого необходимо уволиться с работы (все должно быть на законных основаниях), стать на учет в ЦЗ, придумать перспективную коммерческую идею, разработать подробный бизнес план и подать заявку на участие в конкурсе от Центра занятости. Если все нормально, Вам выдадут необходимую денежную сумму, но будут требовать отчеты о направлениях использования этих финансовых средств.
Если не один из перечисленных вариантов не подходит для Вашей деятельности, попробуйте получить льготную ссуду от государства или найти альтернативные источники финансирования Ваших коммерческих проектов.
Обратите внимание на тот факт, что кредит для малого бизнеса в 2017 году от государства имеет очень привлекательные процентные ставки (до 6%), но получить эти деньги могут только определенные категории предпринимателей :
производители нефтегазового оборудования;
те, кто занимается выпуском продукции, которую раньше импортировали из штатов, Европы и других стран;
экспортеры, которые косвенно влияют на размеры валютных запасов страны;
субъекты коммерческой деятельности, занимающиеся развитием инновационных методов производства.
Если Ваша деятельность относится к категории приоритетных отраслей экономики, у Вас есть реальные шансы получить кредит на льготных условиях. Для этого необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение, которое является партнером государственного фонда (именно этот орган принимает решение о выдаче льготного кредита) с соответствующим заявлением. Следующий этап связан с проверкой деятельности заемщика, с целью объективной оценки его финансового положения. Если представителей фонда все устраивает, Вы получаете такой долгожданный кредит.
Существует альтернативная возможность получить финансовую помощь от государства. Для этого необходимо обратиться в муниципальный или региональный фонд с просьбой о предоставлении кредита на льготных условиях. Как правило, указанные государственные учреждения выдают небольшие, краткосрочные займы.
Эти деньги лучше использовать для реализации коммерческих проектов, которые позволяют получить прибыль в течение небольшого периода времени. Например, Вы занимаетесь производством тротуарной плитки, и у Вас намечается большой заказ от компании, которая создает огромную сеть супермаркетов. Потенциальный заказчик планирует выложить тротуарной плиткой территорию возле своих магазинов, чтобы все супермаркеты выглядели полностью одинаково.
Представители этой фирмы готовы раз в два месяца покупать большое количество этих изделий (после приобретения пробной партии), но у Вас не хватает оборотных средств, чтобы в полной мере удовлетворить запросы заказчика. В подобных ситуациях, краткосрочный кредит на льготных условиях – идеальный вариант для решения этой проблемы. Вам предоставляют ссуду, Вы запускаете дополнительные производственные мощности, а через два месяца получаете деньги от заказчика. Валовый доход по этой операции, позволит Вам рассчитаться с муниципальным/региональным фондом, а также заработать деньги для предприятия. Если заказчик попросит сделать еще одну партию тротуарной плитки, Вы можете выполнить его заказ по аналогичному сценарию.
Кроме перечисленных видов льготного кредитования, субъекты предпринимательской деятельности могут получать компенсационную ссуду. Главное назначение данной государственной помощи – полное или частичное погашение кредитов и процентов по ним, которые были получены ранее. Это позволяет предпринимателям спокойно работать, не отвлекаясь на решение кредитных вопросов.
Опытные бизнесмены рекомендуют заняться созданием перспективного инновационного проекта, который прямым или косвенным образом направлен на поддержание отечественной науки. Подобные идеи финансируются государством быстро и без лишней бумажной волокиты.
Многие читатели интересуются, какие категории предпринимателей не имеют права на получение государственных льготных кредитов. Прежде всего, это касается обанкротившихся бизнесменов или тех, кто в ближайшее время будут вынуждены объявить себя банкротом. Можно забыть о помощи государства, если у Вас уже есть опыт невозврата льготных займов. Прежде чем предоставить финансовую помощь субъекту предпринимательской деятельности, государственные служащие проверяют, нет ли у него задолженностей перед бюджетом, фондами и т.п. Непогашенные долги и невыполненные обязательства перед государством часто становятся причиной отказа в выдаче финансовых средств на льготных условиях.
В условиях нормально функционирующей национальной экономики большинство предпринимателей даже не рассматривают варианты получения денег для развития бизнеса в государственных фондах. В случае нехватки оборотных средств или свободного капитала для реализации перспективной бизнес-идеи, субъекты предпринимательской деятельности отправляются в банк, где им обязательно предоставят нужную сумму, на приемлемых (для обеих сторон) условиях. Но экономика нашей страны переживает не лучшие времена, а это негативно отражается на работе банковского сектора.
Третий год подряд наблюдается стабильное сокращение кредитования небольших фирм, предприятий и т.д. Если верить прогнозам аналитиков, то кредитование малого и среднего бизнеса в 2017 году, в лучшем случае, сохранится на уровне 2016 года, а по пессимистическим ожиданиям в этом секторе сохранится негативная динамика по выдаче кредитов для нужд малого бизнеса.
Следует обратить Ваше внимание на тот факт, что описанная ситуация сложилась не только по причине общих экономических проблем. Не последнюю роль в неудовлетворительном кредитовании представителей малого бизнеса сыграла структура кредитного портфеля банков, а также нестабильная политическая ситуация.
Несмотря на отсутствие предпосылок для улучшения ситуации по кредитованию небольших фирм/предприятий, некоторые экономисты уверяют, что если в первом квартале этого года главные показатели государственного бюджета будут соответствовать запланированным, тогда в 2017 году можно будет наблюдать положительную тенденцию в плане изменений кредитования малого бизнеса.
Не дает поводов для оптимизма структура выданных ссуд представителям малого и среднего бизнеса. Финансово-кредитные учреждения в прошлом году, выдавая займы небольшим фирмам, ориентировались, прежде всего, на субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. И в ближайшее время руководители крупных банков не собираются менять приоритеты. В целом, для любой национальной экономики кредитование фирм, занимающихся торговлей, является негативным фактором. Чтобы сдвинуться с «мертвой точки» нужно активно поддерживать производственные предприятия, которые не случайно называют «локомотивом экономики».
Они дают новые рабочие места, стимулируют развитие связанных с ними отраслей, увеличивают доходную часть государственного бюджета, из которого финансируются медицина, образование, армия и т.д. В то же время, владелец торговой фирмы, получив кредит, просто повысит объемы реализации товаров и положит больше денег в свой карман. Скорее всего, он даже не поднимет зарплату своим работникам.
Хорошей новостью можно считать заявление председателя одного из крупных банков о том, что в 2017 году будет кардинально изменена схема сотрудничества с представителями малого бизнеса. Банкир понимает проблемы данного сектора экономики и видит большие перспективы в развитии кредитования этой категории субъектов предпринимательской деятельности.
Приоритетными задачами для банковского сектора в 2017 году являются :
Изменение структуры кредитных портфелей, ориентируясь на предоставление ссуд небольшим предприятиям.
Существенно повысить выдачу кредитов фирмам, которые занимаются производством или работают в сфере создания инновационных технологий. В крайнем случае, использовать для этих целей финансовые средства, предназначавшиеся для торговых компаний.
Постепенно увеличить сумму долгосрочных целевых кредитов.
Пересмотреть существующие варианты обеспечения выданных займов. Там, где это возможно, использовать в качестве залога оборудование, недвижимость или запатентованные технологии.
Наладить более тесное сотрудничество с государственными учреждениями, которые занимаются вопросами кредитования малого бизнеса.
Только общими усилиями правительства, финансово-кредитных учреждений, Центрального банка и представителей бизнеса, можно создать эффективную систему кредитования, которая, при правильном подходе, стимулирует развитие всей экономики страны.
Если Вы состоите на учете в Центре занятости, и решили воспользоваться своим правом на кредит для создания и развития собственного бизнеса, прежде чем получить эту ссуду, хорошо подумайте: получится у Вас отчитаться за каждую потраченную копейку. Все расходы должны иметь исключительно целевое назначение, что подтверждается бизнес планом (в нем будет указано направление деятельности) и документами от продавца нужного Вам товара. Если у Вас не будет всех чеков, накладных и других бумаг, подтверждающих целевое назначение потраченных денег, ждите серьезных неприятностей.
Для того чтобы повысить Ваши шансы на получение льготного кредита от государства, уделите внимание следующим важным моментам: ликвидное обеспечение кредита, реальный бизнес план, наличие соответствующего опыта, явные преимущества Вашей коммерческой идеи перед другими аналогичными проектами. Представленный список поможет Вам получить необходимую денежную сумму на льготных условиях.
Учитывайте тот факт, что в каждом регионе страны программы поддержки малого бизнеса могут отличаться друг от друга. Иногда для получения ссуды с невысокими процентами, нужно приглашать еще одного представителя, который должен поручиться за Вас. В других регионах встречаются ситуации, когда у предпринимателя снимаются с выданного кредита проценты, которые он должен заплатить за весь период пользования деньгами.
Несмотря на тяжелое состояние экономики страны, которое усугубляется политическими проблемами и неблагоприятной ситуацией на международной арене, кредитование и поддержка малого бизнеса в 2017 году должны существенно улучшиться, о чем свидетельствует планы правительства в данной отрасли, заявления банкиров, а также позиция самих предпринимателей.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:
