Бывшая глава и совладелица Внешпромбанка Лариса Маркус призналась в хищении 114 млрд руб. и попросила суд рассмотреть дело без проведения следствия - в особом порядке. Рассмотрение дела по существу намечено на 2 мая.
«Было заявлено ходатайство о рассмотрении дела без проведения следствия, то есть в особом порядке. Такое возможно только в случае признания вины фигурантами», - сказала она. Мышелова также добавила, что по делу проходила также бывшая заместитель Маркус Екатерина Глушакова.
Тверской районный суд в декабре 2015 года арестовал президента и совладелицу Внешпромбанка Ларису Маркус, которая подозревалась в мошенничестве и хищении средств в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Вместе с Маркус по делу проходили директор департамента кредитования и депозитных операций Внешпромбанка Екатерина Глушакова и экс-совладелец банка Георгий Беджамов. По версии следствия, вместе с «не установленными следствием лицами» Маркус, Глушакова и Беджамов выдали заведомо невозвратные кредиты фирмам, подконтрольным им самим, более чем на 877 млн руб.
В январе 2016 года ЦБ нашел признаки вывода активов из Внешпромбанка и предположил, что эти действия связаны с работой руководства финансовой структуры и лицами, контролирующими ее.
Как ранее писал РБК, во Внешпромбанке были размещены средства Олимпийского комитета России, предназначенные для подготовки спортсменов к летней Олимпиаде 2016 года в Рио-де-Жанейро, а также деньги супруги замглавы правительства России Дмитрия Козака Натальи.
По данным Forbes, вкладчиками Внешпромбанка были также жена министра обороны Сергея Шойгу и зять главы «Транснефти» Николая Токарева Андрей Болотов. Кроме того, источники РБК, близкие к Русской православной церкви (РПЦ), рассказывали, что во Внешпромбанке зависли 1,5 млрд руб. Московской патриархии.
Ларисе Маркус принадлежит 7,5% акций банка напрямую. Также она владеет 23,53% акций компании «Промстройпроект», которой принадлежит 3,3% акций Внешпромбанка. Через «Промстройпроект» банком также владеют сын члена совета директоров «Транснефти» Артура Чилингарова Николай и президент Федерации бобслея и скелетона России Георгий Беджамов.
В число акционеров Внешпромбанка входит также Александр Зурабов, брат Михаила Зурабова, российского посла на Украине. Ему принадлежит 8,2% акций банка. Всего у ВПБ 19 акционеров, самый крупный пакет акций - 13,9% - принадлежит компании «Приоритет», за которой стоит компания, зарегистрированная в Нидерландах, - напоминает
9 октября у бывшего президента Внешпромбанка Ларисы Маркус появился повод вздохнуть с облегчением. Арбитражный суд Москвы отказался удовлетворить иск конкурсного управляющего банка в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), предлагавшего включить в реестр требований к Маркус еще 113,5 млрд. рублей.
Поэтому Лариса Маркус пока может вздохнуть свободно. Если, конечно, можно так говорить о человеке, которого в мае 2017 года Хамовнический суд Москвы признал виновным в мошенничестве и растрате по предварительному сговору и в особо крупном размере, и приговорил к 9 годам колонии общего режима. Правда, затем в августе суд смягчил наказание, сократив срок заключения Маркус на полгода.
Скандал вокруг Внешпромбанка поставил ребром вопрос, способно ли государство эффективно защищать права клиентов банков. Ведь топ-менеджеры Внешпромбанка нанесли вкладчикам рекордный ущерб – сумма похищенного составила 113 млрд. 536 с лишним миллионов рублей. Как установило следствие, президент Внешпромбанка Лариса Маркус вместе со своим родным братом Георгием Беджамовым создали организованную преступную группу, занимавшуюся хищениями средств клиентов банка.
Георгий Беджамов фактически руководил Внешпромбанком через свою сестру Ларису, выступая в качестве мозгового центра организованной преступной группы.
Маркус и Беджамов вовлекли в преступный сговор вице-президента - директора департамента кредитования и депозитных операций Внешпромбанка Екатерину Глушакову. С мая 2009 по декабрь 2015 года организованная группа выводила деньги со счетов Внешпромбанка. Например, Маркус & Co по фальшивым документам оформляли заведомо невозвратные кредиты, без ведома вкладчиков списывали с их счетов значительные суммы денег, а также выдали несколько сотен кредитов на 286 фирм , зарегистрированных на подставных лиц.
Согласно обвинительному заключению, преступная группа Маркус-Беджамова нанесла физическим лицам суммарный ущерб на сумму около 12 млрд. рублей. Маркус и ее сообщникам также предъявили обвинение в растрате на сумму более 101 млрд. рублей, которые сообщники вывели со счетов банка через подставные фирмы. Например, следствие предоставило доказательства, что Маркус, Беджамов и Глушакова выдали кредиты на 877 млн. рублей коммерческим фирмам, где сами же являлись бенефициарами .
В декабре 2015 года сотрудники Следственного комитета РФ задержали Ларису Маркус. Что касается Беджамова, ему удалось бежать за границу. Вскоре после побега полиция Монако задержала его по запросу РФ, но затем ему удалось выйти на свободу и скрыться. На сегодняшний день брат Ларисы Маркус объявлен в международный розыск, СМИ предполагают, что он скрывается в Лондоне.
21 января 2016 года регулятор лишил Внешпромбанк лицензии, посчитав бессмысленной санацию финансовой структуры, поскольку «дыра» в капитале превышала 187 млрд. рублей.
Еще одна потенциальная линия дела – это связь Маркус с главой компании «Настюша» Игорем Пинкевичем, которого 20 августа суд арестовал по подозрению в хищении денег дольщиков ЖК «Царицыно». По версии обвинения, Пинкевич похити л при строительстве районов «Царицыно-1» и «Царицыно-2» 159 млн. рублей.
ЖК «Царицыно» превратились в самую настоящую трагедию для чуть ли не 6 тысяч дольщиков и их семей, после того, как «Настюша» полностью заморозила работы на стройке. Но настоящим потрясением для дольщиков стал тот факт, что они не могут рассчитывать на страховую компенсацию. Хотя стройплощадки стояли без движения, сам Игорь Пинкевич без проблем страховал ответственность «Московского комбината хлебопродуктов» (МКХ) как застройщика. Как можно страховать объект, работы на котором не ведутся?!
Дело в том, что риски «Царицыно» страховала компания «Балт-страхования», находившаяся под влиянием … Ларисы Маркус. Но вскоре после того, как стало понятно, что застройщик не в силах сдать «Царицыно», «Балт-страхование» очень своевременно обанкротилась (13.09.2016 Арбитражный суд Москвы признал компанию банкротом). Часть ДДУ «Балт-страхования» была перестрахована в другой компании – РИНКО.
Удивительно, но в ее руководстве оказались люди, до этого занимавшие руководящие посты в «Балт-страховании». РИНКО продолжила страховать риски «мертвой стройки» Пинкевича. Такой ход успокоил участников рынка, начавших беспокоиться, что проект «Царицыно» превратился в «черную дыру».
Когда весной 2017 года стало понятно, что банкротство МКХ – это вопрос решенный, РИНКО резко покинула рынок, заявив о передаче своего страхового портфеля, включая страховки дольщиков «Царицыно», новой компании – ООО «Проминстрах».
Возник закономерный вопрос – хватит ли новому страховику средств на выплату компенсации дольщикам «Царицыно»? Ведь в ходе передачи от РИНКО к «Проминстраху» страховой портфель похудел в разы.
Но главное, что справочная система по юридическим лицам и предпринимателям РФ Rusprofile , а также официальный сайт ООО «Проминстрах» сообщают, что одним из совладельцев компании является… все та же Лариса Маркус.
Как говорится, круг замкнулся.
Сегодня, несмотря на отказ Арбитражного суда, ряд вкладчиков Внешпромбанка сохраняют надежду вчинить гражданский иск против Маркус и ее сообщников, чтобы заставить вернуть похищенные деньги. Есть вероятность, что вскоре к ним добавятся и дольщики «Царицыно», хотя у них остается шанс на санацию ООО «Проминстрах»…
Forbes.ru, 17.03.2016, Фото: NBJ, "Спорт-Экспресс", "7 дней", Forbes.ru, Иллюстрация: Forbes.ru
Антон Вержбицкий
Артисты и звезды шоу-бизнеса, политики и чиновники — вкладчики с миллионами в кармане всегда были желанной добычей для банкиров. Как знаменитости выбирают банк, что им предлагают владельцы и топ-менеджеры кредитных организаций, как используют их деньги в сомнительных финансовых схемах — Forbes отследил это на примере рухнувших Мастер-банка и Внешпромбанка.
5 августа 1995 года четверо крепких мужчин восточной внешности заняли столик в летнем кафе за памятником Юрию Долгорукому напротив мэрии Москвы. Мужчины кого-то ждали, нервничали, смотрели по сторонам. Встреча с партнерами началась с автоматной очереди — неожиданно появившиеся бойцы ореховской группировки во главе с Александром Пустоваловым по кличке Саша «Солдат» открыли прицельный огонь. В ходе разборки известный киллер убил троих из четырех человек за столиком, включая лидера ассирийской группировки Авдыша Беджамо (Алик Ассирийский), которая контролировала денежные потоки московских казино.
Источник в правоохранительных органах говорит, что сын убитого Георгий тоже был им хорошо знаком и состоял на специальном учете. В год убийства отца он вместе с сестрой Ларисой Маркус организовал Внешпромбанк (ВПБ) с уставным капиталом 6 млн рублей.
|
|
| Лариса Маркус
|
Георгий Беджамов
|
Деньги любят тишину — зачем привлекать внимание известной фамилией, и Георгий Беджамо стал Беджамовым . Его родство с Маркус в банке также не афишировалось.
У сестры Беджамова к тому времени были уже неплохие связи. Например, в совет директоров ВПБ сразу же вошла Елена Лирина, тогда жена депутата, а затем министра по налогам и сборам Георгия Бооса . В интервью корпоративной газете Маркус рассказывала, что завязала многие знакомства во время работы в Морском акционерном банке, в наблюдательном совете которого был экс-министр транспорта и гендиректор «Совкомфлота» Сергей Франк .
Внешпромбанк быстро сработался и с нефтяниками. По данным «Ведомостей», сначала клиентом ВПБ стала страховая компания «Плато», принадлежавшая знакомому руководителя «Зарубежнефти» Николая Токарева Владимиру Кушнареву и его жене Татьяне. В 2000 году Токарев пригласил Кушнарева в «Зарубежнефть» своим первым замом по финансам, и вскоре нефтяная компания стала акционером в ВПБ. Кушнарев с супругой и сами были клиентами ВПБ.
Примерно за 10 лет Маркус познакомилась со многими чиновниками и политиками, не было, наверное, ни одного депутата Госдумы из финансово-экономических комитетов, который бы ее не знал, говорит знакомый Маркус. Сын первого зампреда Госдумы, президента Олимпийского комитета России Александра Жукова Петр даже стал трейдером Внешпромбанка. Сын Артура Чилингарова , полярника и члена совета директоров «Транснефти», Николай стал миноритарным участником Внешпромбанка. Артур Чилингаров сказал Forbes, что хочет забыть историю с ВПБ как страшный сон, и отказался от комментариев.
В 2009 году Внешпромбанк выиграл тендер и начал обслуживать «Транснефть» (к тому времени компанию возглавил Николай Токарев), а в 2015 году уже входил в 50 крупнейших банков страны. Его 20-летняя история успеха завершилась в 2015 году, и без участия «Транснефти» тут не обошлось. ЦБ заподозрил, что часть кредитов выданы техническим компаниям, и потребовал доначислить резервы более 6 млрд рублей. Предписание ЦБ и последовавшая осенью 2015 года попытка «Транснефти» получить из банка часть своих средств стали серьезными ударами по Внешпромбанку. Маркус, по словам ее знакомого, сказала, что таких денег нет, поклялась вернуть их, однако обещание не сдержала. ЦБ ввел в ВПБ временную администрацию 18 декабря, а на следующий день Маркус задержали оперативники МВД по подозрению в мошенничестве. Президент Федерации бобслея России Георгий Беджамов скрылся на своей вилле в Монако.
Махинации Внешпромбанка мгновенно начали расследовать ГУЭБ и ПК МВД России и ФСБ. Это неудивительно — в банке застряли деньги многих известных людей и связанных с ними компаний. Во Внешпромбанке обслуживалась не только «Транснефть», но и зять Николая Токарева Андрей Болотов. Банковские счета Натальи Квачевой, жены зампреда правительства, куратора Олимпиады в Сочи Дмитрия Козака , и счета семьи Александра Жукова находились во Внешпромбанке одновременно с деньгами Олимпийского комитета России. Десятки миллиардов рублей «Роснефти» и «Роснефтегаза» лежали на счетах ВПБ, одновременно банк обслуживал топ-менеджера «Роснефти» Артура Чилингарова. Во Внешпромбанке был вклад жены Сергея Шойгу Ирины , а аффилированное с ним Сахалинское морское пароходство обслуживало структуры Минобороны. Среди других клиентов, по словам нескольких источников Forbes, были председатель правления страховой компании СОГАЗ и сын главы администрации президента Сергея Иванова Сергей , депутат Госдумы Владислав Резник , бывший руководитель финансового комитета Госдумы Наталья Бурыкина .
По оценке управляющего директора по банковским рейтингам RAEX Станислава Волкова, на 20 крупнейших вкладчиков приходилась половина совокупных обязательств банка.
На момент введения временной администрации в банке было 66,8 млрд рублей вкладов физлиц, 127,6 млрд рублей — средств юрлиц.
Как уважаемые люди становились клиентами банка? По словам одного из его бывших сотрудников, большинство звездных клиентов приходили через Маркус, многих привел и первый вице-президент Сергей Рязанцев. Он женат на дочери Ольги Плешаковой (бывшей владелицы компании «Трансаэро») Татьяне, возглавлявшей «Трансаэро-тур». Рязанцев был завсегдатаем светских мероприятий, в частности регулярно посещал клуб поющих политиков и бизнесменов, где свои песни исполняли вице-премьер РФ Дмитрий Рогозин вместе с женой, министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, депутаты Госдумы Иосиф Кобзон, Сергей Железняк и Светлана Хоркина. Внешпромбанк был спонсором гольф-турниров, которые организовывала структура МИД ГлавУПДК, державшая в банке 6 млрд рублей, клиентом и даже миноритарием Внешпромбанка был брат посла на Украине Михаила Зурабова Александр.
Серьезным аргументом для политиков и бизнесменов было наличие у банка таких серьезных клиентов, как «Транснефть» и «Роснефть». Один из бывших VIP-вкладчиков на условиях анонимности рассказал Forbes, что помимо процентных выплат по депозитам он получал бонусы наличными до 5% годовых. ВПБ щедро одаривал крупных вкладчиков: по словам его бывшего клиента, только на элитный алкоголь для себя, друзей и партнеров Беджамов тратил свыше $1 млн в год, а его выбором и покупкой занимался специальный сотрудник.
Банк покупал для клиентов произведения искусства на аукционах Sotheby’s и Christie’s (в хранилище ВПБ хранилась «Зебра» Энди Уорхола).
["7 дней", 13.03.2013, "Алика Смехова: "В нашем доме слово "папа" под запретом": «Юля Меньшова мне говорит: «Алика, надо что-то делать. Ты, главное, ходи куда-нибудь почаще — в химчистку, в магазины». Окружающие уже подшучивают: «Cекс-символ, а мужчины нет!» Я отвечаю: «Ну правильно, сапожник без сапог!» — смеется Алика Смехова в беседе с Екатериной Рождественской... [...]
Алика:
[...] И вот на моем пути встретился мужчина, о котором я никогда нигде не говорила. Так что, Кать, это твой эксклюзив! В общем, вторым моим мужем стал Гриша Беджамов. Представитель древнего народа — ассирийского, чем меня сразил и заинтриговал.
Екатерина:
А где вы познакомились?
Алика:
Он меня увидел где-то, и я ему очень понравилась. Но я была несвободна и отказала Грише. Это его очень впечатлило. Он всеми правдами и неправдами стал организовывать нашу встречу и сразу сделал предложение. Гриша выглядел человеком серьезным, основательным, я думала, что он будет чудесным мужем и уж точно никуда не денется. Но я ошиблась... Оказалось, Гриша был не готов к серьезным отношениям, с ним хорошо было дружить, гулять и веселиться. Но замуж за него выходить — ни в коем случае! По крайней мере, мне. Потому что смириться с тем, что мужчина может все, а женщина — ничего, я не в состоянии. Недаром его семья была против нашего брака, говорили, что ему нужна «черненькая»... [...]
Потом я поняла, что они были абсолютно правы, потому что Грише нужна была женщина с другим менталитетом. Кстати, в итоге у него жена хоть и не ассирийка, но подходит ему гораздо больше, чем я. [...] Словом, мы с Гришей как-то не поняли друг друга... Ситуация осложнялась тем, что, когда это выяснилось, мы были в браке и я ждала ребенка. Гриша позволил себе исчезнуть, считая это совершенно нормальным для мужчины, я перенервничала, и в итоге беременность прервалась. Еще когда начались первые симптомы, что с ребенком не все в порядке, я объявила Грише: «Если наш ребенок родится, то я с тобой останусь. Если нет, то это конец». Так все и произошло. Наш брак продлился всего несколько месяцев, хоть до этого мы встречались два года. Гриша просил прощения, каялся, что переборщил, но было поздно. Зато, благодаря ему, я сделала важный жизненный вывод: не всякий мужчина готов и способен стать полноценным отцом детям. — Врезка К.ру]
По оценке знакомого Маркус, она и Беджамов вывели из банка более €1,5 млрд и потратили их на элитную недвижимость в Монако и Швейцарии, на самолеты и яхты. По словам еще одного источника Forbes, в ходе проверки ЦБ выяснилось, что со счетов многих клиентов были списаны миллионы долларов, а на некоторых без их ведома оформлялись кредиты.
Внешпромбанк побил рекорд по размеру дыры в балансе (187,4 млрд рублей) по отношению к активам (275 млрд рублей). Вернут ли клиенты свои деньги? По мнению двух источников Forbes, высокопоставленным вкладчикам, скорее всего, средства вернут, но вопрос будет решен в частном порядке, возможно, за счет имущества, находившегося за балансом банка.
В кабинете президента Мастер-банка Бориса Булочника горела свеча, рядом с ней стояла фотография жены художника Николая Рериха Елены, она считала себя ясновидящей и якобы получала послания от своего учителя Махатмы Мориа. На их основе она написала серию книг Живой этики, или Агни-йоги. Булочник интересовался этим учением, логотип банка был похож на триединство — атрибут Живой этики, а «мастером» последователи Рерихов именовали Махатму Мориа.
Банкир ежегодно тратил по 150 млн рублей на Международный центр Рериха в бывшей усадьбе Лопухиных и подарил музею более 300 экспонатов на несколько миллионов долларов. И хотя не все «рериховцы» считали Булочника своим, меценатство и свои познания банкир успешно использовал для привлечения состоятельных клиентов. Для них он устраивал чаепития с напитком из корней валерианы по рецептам Елены Рерих. Как рассказал Forbes участник этих встреч, театральный режиссер и музыкант Юрий Шерлинг (его Камерный еврейский музыкальный театр обслуживался в банке), советник Булочника Михаил Соркин представлялся ортодоксальным иудеем, пытаясь привлечь Шерлинга как клиента.
По словам Шерлинга, Соркин встречал его в своем кабинете, похожем на музей еврейской культуры: он был увешан картинами известных еврейских художников. При входе на руки и головы посетителей надевали тфилин (ритуальные черные коробочки из кожи кошерных животных, внутри которых лежат отрывки из Торы). Соркин льстил музыканту и обещал продвигать искусство в это «тяжелое время».
После чаепития с Булочником и посещения «кабинета-музея» Шерлинга познакомили с членом совета директоров Мастер-банка Игорем Путиным , двоюродным братом президента страны.
«Антураж создавался соответствующий. У него была вывеска с именем и кабинет, где на стенах висели фотографии с известными чиновниками Сергеем Мироновым, Сергеем Глазьевым и, конечно, с Владимиром Путиным. Это была хорошо продуманная система мошенничества», — рассказывает Шерлинг. Он отнес в банк $5 млн личных сбережений.
После отзыва лицензии Мастер-банка 20 ноября 2013 года выяснилось, что помимо Шерлинга пострадали сотни вкладчиков, общая сумма ущерба составила несколько миллиардов рублей, а дыра в капитале банка — 17,2 млрд рублей. Среди пострадавших оказались люди, с которыми Булочник дружил домами, например артистка Клара Новикова. По словам источника Forbes, среди клиентов были члены семьи режиссера Никиты Михалкова, бывшего первого секретаря ЦК компартии Узбекской ССР Рафика Нишанова. Их представители не ответили на запросы Forbes.
Деньги состоятельных клиентов банк Булочника использовал в схемах по обналичиванию. Ассортимент популярных операций Мастер-банка, таких как очищение средств от НДС через технические фирмы и обналичка средств через банкоматы, становился все шире. «Инкассаторы приносили клиенту мешок с деньгами и договоры с техническими фирмами. Скорость позволила банку конкурировать с захватившими этот рынок банкирами из Дагестана», — объясняет один из источников Forbes. За свои услуги по обналичке по новой схеме Мастер-банк брал комиссионные до 8%. Высокая маржинальность этого бизнеса позволяла выплачивать высокие проценты по вкладам. У Шерлинга ставка по валютному депозиту составляла 12% годовых.
Несмотря на наличие договоров с банком, подписанных Булочником, приходные ордера и выписки по депозитам не оформлялись, а проценты клиентам выплачивали наличными или на карту через технические компании, используемые в схемах по обналичке, рассказывает источник, близкий к банку. И когда «Мастер» рухнул, средства VIP-вкладчиков остались за балансом.
АСВ обвинило «особых» клиентов Мастер-банка в мошенничестве — использовании липовых договоров и попытках незаконно попасть в реестр кредиторов. Лишь через суд Шерлингу удалось доказать, что он действительно имел вклад. Уже начато расследование по подозрению в мошенничестве в особо крупных размерах против Бориса Булочника, его сына Александра, Михаила Соркина и других руководителей Мастер-банка. Эти люди могут находиться в Израиле, Португалии и на Украине, считают бывшие вкладчики.
На шесть месяцев снизил Мосгорсуд срок заключения экс-президенту Внешпромбанка Ларисе Маркус , приговоренной в мае к девяти годам заключения за хищение более 113,5 млрд рублей. Таким образом, суд удовлетворил жалобу ее адвокатов, просивших о снижении срока подзащитной на том основании, что та признала вину и активно помогала следствию. При этом апелляционная инстанция отказалась сократить заключение бывшему вице-президенту банка Екатерине Глушаковой, осужденной на четыре года заключения лишь за то, что она беспрекословно исполняла приказания руководства.
Постановление суда Екатерина Глушакова
выслушала, стоя в аквариуме для подсудимых. В последнем слове она пыталась разжалобить суд, ссылаясь на то, что осознала свою вину и уже достигла исправления за время нахождения в СИЗО. «Я лишь хочу быть среди близких,- чуть ли не плача, заявляла она.- Хочу создать семью и быть рядом со своей 77-летней матерью».
Екатерина Глушакова (в центре) и Лариса Маркус (справа)
Лариса Маркус и Екатерина Глушакова были признаны Хамовническим райсудом виновными в особо крупных мошенничестве и растрате (ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ). Из приговора следовало, что с мая 2009 года по декабрь 2015 года осужденные вывели из Внешпромбанка путем заключения кредитных договоров с подконтрольными им юридическими и физическими лицами не менее 113,536 млрд руб. При этом деньги иногда просто списывались со счетов состоятельных клиентов, а в документах это никак не отражалось.
Инициаторами хищений являлись Лариса Маркус и ее брат, совладелец Межпромбанка Георгий Беджамов , успевший сбежать за границу - Монако запрос о его выдаче отклонило. В свою очередь, Екатерина Глушакова, по данным обвинения, осуществляла правовое обеспечение мошеннических сделок, подписывая фиктивные решения кредитного комитета Внешпромбанка и выдавая клиентам ложные данные о движении средств на их счетах.
С учетом того, что женщины полностью признали свою вину, их адвокаты оспаривали лишь сроки наказания, к которым тех приговорил Хамовнический райсуд. Адвокаты Ларисы Маркус напирали на то, что их подзащитная, признавшись, активно способствовала расследованию дела, а также занималась благотворительностью. А защита Екатерины Глушаковой указывала на то, что она лишь исполняла приказания Ларисы Маркус и ничего не получила из присвоенных той средств.
Сама Екатерина Глушакова пояснила, что не увольнялась из банка лишь потому, что в 2009 году у нее тяжело заболел отец, и она тратила большую часть своего оклада на его лечение: «Я получала тогда в банке 230 тыс рублей и очень боялась, что если начну перечить Ларисе Маркус, то меня уволят. А когда осенью 2015 года мой папа скончался, я решила уйти из банка в конце календарного года. Но не успела, потому что в конце декабря меня арестовали».
Представитель конкурсного управляющего Внешпромбанка , иск которого к осужденным на 113,5 млрд рублей суд первой инстанции не удовлетворил, определив, что он должен быть рассмотрен в порядке гражданского судопроизводства, снова попытался добиться взыскания в Мосгорсуде и получил отказ. Кстати, по данным АСВ , Внешпромбанк остался должен своим кредиторам более 233 млрд рублей.
Защита осужденных собирается обратиться в кассационную инстанцию Мосгорсуда . «Деятельность Екатерины Глушаковой ничем не отличалась от других сотрудников банка. Но она почему-то стала обвиняемой, а другие - свидетелями»,- сказал адвокат Александр Шутков.
Алексей Соковнин
События вокруг Внешпромбанка (ВПБ) развивались стремительно. В середине декабря 2015 г. стало известно, что ВПБ на 1 декабря нарушил все нормативы достаточности капитала из-за того, что после проверки ЦБ ему пришлось доформировать резервы.
Банк утверждал, что уже на следующий день восстановил нормативы благодаря увеличению капитала за счет привлечения под 12% годовых субординированного депозита на 3 млрд руб. от группы «О1» Бориса Минца.
По данным ЦБ, в октябре 2015 г. участниками ВПБ были 19 физических и юридических лиц, крупнейший (примерно 14%) - ООО «Приоритет», бенефициаром которого значится фонд с Кюрасао. Но банк в отчетности в качестве мажоритарных владельцев всегда указывал основателя ибессменного президента Ларису Маркус (на октябрь у нее было более 8%, еще около 1% - у ее брата Георгия Беджамова), известного финансиста Александра Зурабова (около 8%), а также Николая Чилингарова, сына известного полярника, политика, члена совета директоров «Транснефти» Артура Чилингарова (менее 1%).
«Маркус нашла инвестора и абсолютно уверенно мне говорила, что все проблемы решаются, она их все закроет», - вспоминает Зурабов. Но 18 декабря, ссылаясь на резкое снижение капитала и нарушение одного из нормативов, ЦБ ввел в ВПБ временную администрацию на полгода, а с 22 декабря - трехмесячный мораторий на удовлетворение требований его кредиторов.
В ночь с 18 на 19 декабря Маркус была задержана по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере, а 21 декабря арестована. В банке, обслуживавшем крупнейшие государственные и частные структуры России, высокопоставленных чиновников, менеджеров и их родственников, обнаружилась пропажа денег со счетов VIP-клиентов и вывод активов.
Партнеры банка уверяют, что шокированы таким развитием событий. Один из крупнейших клиентов ВПБ - «Транснефть» узнала о проблемах банка только после сообщения о вводе временной администрации, говорит ее представитель. Это стало неожиданностью даже для Зурабова, у компаний которого зависли в ВПБ деньги: «Разве то, что я не вывел свои средства из банка, не говорит об этом?»
VIP-пострадавшие
На 1 октября 2015 г. ВПБ занимал 34-е место по размеру активов (283 млрд руб., данные «Интерфакс-ЦЭА»). Но главное - фантастическая концентрация в банке влиятельных клиентов. Средства в ВПБ размещали госкомпании и госструктуры - «Роснефть» , «Роснефтегаз», «Транснефть», Олимпийский комитет России (ОКР), структуры Русской православной церкви (РПЦ). На 1 ноября «Роснефть» держала в банке около 10 млрд руб., «Роснефтегаз» - 6 млрд. У «Транснефти», по словам ее представителя, осталось в ВПБ 9 млрд руб.
На 1 ноября VIP-вкладчики (с депозитами свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) хранили в ВПБ 27 млрд руб. - более 37% всех вкладов в банке. Это очень высокий показатель. Среди таких клиентов были родственники высокопоставленных госслужащих (см. врез).
Фондирование ВПБ базировалось на депозитах нескольких крупных компаний, в том числе с госучастием, отмечает замдиректора рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P) Сергей Вороненко. Банк серьезно вырос после 2008 г. (см. график) и его ресурсная база существенно пополнилась подобного рода клиентами как раз за последние пять лет, вспоминает он.
«Условия обслуживания, процентные ставки в банке были не сильно лучше, чем в среднем по рынку. Создавалось впечатление, что у Маркус есть связи», - рассуждает Вороненко. «У Маркус было очень много контактов, она хорошо умела их выстраивать. Об этом можно судить даже по клиентам, которые лично держали в банке средства», - подтверждает Зурабов.
«Когда я спрашивал у Маркус, почему в банк пришел тот или иной клиент, она отвечала: потому что я здесь, - вспоминает другой знакомый с ней финансист, добавляя: - Лариса Ивановна рассказывала, что все ее связи пошли с первого места работы».
Полезные связи
«Я начала работать в 1975 г. в Министерстве морского флота (в 18 лет, в 1980 г. окончила Московский технологический институт пищевой промышленности по специальности «инженер-экономист»), - рассказывала она о начале своей карьеры в интервью корпоративной газете ВПБ. - В 1989 г. меня перевели в Морской акционерный банк. За это время я наработала опыт, обрела друзей и единомышленников. В определенный момент поняла, что у меня есть силы и возможности попробовать себя в собственном деле. Так в 1994 г. родилась идея создать ВПБ».
Год спустя был основан ВПБ с уставным капиталом 6 млн руб. Среди единомышленников оказались серьезные структуры. Архивная версия сайта ВПБ называет крупными участниками банка в 2000-2001 гг. «Совтрансавто», Сахалинское морское пароходство, «Общемашэкспорт», московский радиозавод «Темп» и государственную «Зарубежнефть», возглавляемую тогда нынешним президентом «Транснефти» Николаем Токаревым - давним знакомым президента Владимира Путина .
Как молодой банк смог получить такого солидного участника? Знакомый Токарева вспоминает, что сначала клиентом ВПБ стала страховая компания «Плато», принадлежавшая знакомому Токарева, Владимиру Кушнареву, и его жене Татьяне. В 2000 г. Токарев пригласил Кушнарева в «Зарубежнефть» своим первым заместителем по финансам, и вскоре ВПБ указал ее среди своих участников. Кушнарев с супругой и сами были клиентами ВПБ.
Основные владельцы ВПБ - Маркус и Беджамов заседают в совете директоров аффилированного с банком Сахалинского морского пароходства вместе с зятем Токарева Андреем Болотовым , членом президиума Федерации бобслея России. Возглавляет ее Беджамов.
«Зарубежнефть» перестала фигурировать в числе участников ВПБ к 2002 г.
К середине 2008 г. ВПБ занимал 144-е место в рэнкинге банков России. Но в 2009 г. выиграл тендер и стал банком, обслуживавшим «Транснефть» и аффилированные с ней структуры. После этого ВПБ вошел в сотню крупнейших банков, а в 2013 г. закрепился в топ-50 по активам. Именно сотрудничество с «Зарубежнефтью», а потом «Транснефтью» привлекло в ВПБ другие серьезные госструктуры и чиновников, считает бывший сотрудник «Зарубежнефти» и клиент банка.
Кушнарев не ответил на вопросы, представитель «Зарубежнефти» сообщил, что компания давно не является клиентом ВПБ, а представитель «Транснефти» заявил, что комментирует деятельность компании, а не «домыслы анонимных источников».
В том же году в проспекте эмиссии евробондов ВПБ указал, что конечными бенефициарами около 60% банка являются Маркус, Зурабов и Николай Чилингаров, но ни один из них не владеет контрольным пакетом.
Николай Чилингаров уверяет, что его отец не имеет отношения к приходу в банк «Роснефти» (Артур Чилингаров входил в ее совет директоров), поскольку никогда не обладал необходимым для этого административным ресурсом, да и сам он был далек от деятельности ВПБ. «У меня в банке какие-то 0,5%, которые я получил 10 лет назад как бонус за то, что помогал ВПБ в одном проекте, - рассказал Чилингаров-младший. - Я никогда не работал в банке и не имел отношения к управлению им. Я даже не в курсе, что они там делали». По его наблюдениям, решения в банке всегда принимала Маркус.
«Фактически все решения и бизнес банка были построены с помощью и благодаря связям ограниченного числа людей - главным образом Маркус и Зурабова, - отмечает Вороненко. - Мы понимали, что эти два основных лица определяли стратегию и весь бизнес банка, а это не очень устойчивая бизнес-модель, во многом зависящая от личностных взаимоотношений».
Зурабов в прошлом президент банка «Менатеп», председатель совета директоров банка «Русский стандарт» и финансовый директор«Аэрофлота» . Его отец, Юрий Зурабов, занимал руководящие должности в системе Министерства морского флота СССР.
Сам Зурабов говорит, что «в основном Маркус контролировала банк»: «Де-юре - нет, де-факто, думаю, у нее был контрольный пакет - с учетом доли ее брата и их компаний». А успехи банка в привлечении VIP- клиентов он связывает с личными качествами Маркус, которая «была достаточно контактная, умела разговаривать и выстраивать отношения»: «Ведь в 90-е гг. она была вообще не заметна, никто ее не знал в банковской среде».
Зурабов знает, что Маркус работала в Моринрасчете - подразделении Минморфлота, которое занималось расчетами в валюте, но уверяет, что она никогда «ничего общего» не имела с его отцом. Сам Александр Зурабов тогда тоже работал в системе Минморфлота, в институте Союзморниипроект, но с Маркус знаком не был. По словам Зурабова, с Маркус он познакомился в конце 90-х гг.: «По-моему, это произошло на банковской конференции в Цюрихе году в 1999-м, нас кто-то из ее окружения познакомил. Я работал в «Аэрофлоте», и она несколько раз просила открыть счета в ВПБ. Но «Аэрофлот» - это государственные деньги, и я сказал «нет»: у нас есть жесткие критерии отбора банков, вы банк маленький, не подпадаете под них, до свидания. И до 2008 г. мы никак по бизнесу не общались».
«Когда Лариса Ивановна попросила меня поучаствовать в банке - как человека, который уже участвовал в трех банках, я сказал: хорошо, готов по мере сил, но не жди от меня многого. После этого банк стал активно развиваться - но не в связи с моим приходом, так совпало», - говорит он. Зурабов рассказывает, что «работал на удалении», поскольку был погружен в сложные инновационные проекты, начатые им в 2005-2006 гг. после ухода из «Аэрофлота», и бывал в банке раз в месяц: «Изучал отчетность, встречался с рейтинговыми агентствами и аудиторами как акционер, говорил им, что готов оказывать поддержку банку, и мои личные средства всегда были тому подтверждением. Я инвестировал в уставный капитал банка в сумме около 430 млн руб. Сначала у меня была доля около 20%, потом она снизилась до 7%, потому что это была для меня непрофильная история и я больше поддерживал Ларису Ивановну, чем хотел заработать что-то сверхъестественное».
Компании, которым Зурабов уделяет основное время, - «Покровский банк стволовых клеток» и клиника регенеративной терапии в Санкт-Петербурге, НПЦ «Микромир» (разработка микробиологических средств для лечения и профилактики бактериальных заболеваний), ведь он в них единственный инвестор. У большинства компаний Зурабова были счета в ВПБ и теперь средства на них заблокированы, рассказал он.
Слишком красивый баланс
«У нас пока нет полной картины, что произошло, - отмечает Вороненко из S&P. - Потому что до 1 декабря в аудированной отчетности ВПБ не было существенных признаков значительного ухудшения его финансового положения за исключением роста начисленных, но не полученных процентов». S&P этот факт беспокоил, так как по РСБУ у банка этот показатель с 1 января по 1 декабря 2015 г. вырос более чем в 2 раза примерно до 15 млрд руб., отмечает Вороненко. Тем не менее отчетность по МСФО у банка «сравнительно хорошая, даже существенно лучше, чем у сопоставимых банков-конкурентов», говорит эксперт.
Агентство знало, что в ВПБ идет проверка ЦБ. «В банке обещали раскрыть объем доначисленных резервов, как только согласуют цифру с ЦБ. Но затем вышла отчетность по российским стандартам на 1 декабря, и мы увидели, что ВПБ доначислил резервов на 6,2 млрд руб. и не выполняет нормативы по капиталу. Просрочка по процентам была не настолько драматическая, чтобы начислять резервы в размере половины капитала банка в соответствии с нашей классификацией и порядка четверти капитала - по классификации ЦБ», - рассказывает Вороненко.
У ВПБ была даже слишком красивая отчетность для крупного банка, говорит другой финансист, изучавший деятельность банка. ВПБ, несмотря на бурный рост портфеля с 2008 г., показывал менее 1% проблемных кредитов - и это в условиях кризиса, он всегда был прибыльным, а ликвидные активы превышали 30%, перечисляет он.
Рецепт красивой отчетности был прост. «Против средств крупных компаний вроде «Транснефти», Новороссийского морского торгового порта (НМТП) в активах ВПБ отражались корсчета в иностранных банках, - говорит управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Станислав Волков. - Банк объяснял, что держит средства на корсчетах в банках-нерезидентах, по которым практически нет процентных доходов, на случай оттока денег крупных клиентов». Когда осенью прошлого года ЦБ проверил существенную часть кредитного портфеля ВПБ, у регулятора возникли вопросы ко многим заемщикам, продолжает он: «ЦБ заподозрил, что кредиты на сумму свыше 10 млрд руб. выданы техническим компаниям, и потребовал доначислить резервы более 6 млрд руб.». Дело в том, что, хотя ЦБ требует создавать до 50% резервов по кредитам компаниям, которые имеют признаки технических (мало уплаченных налогов, адрес массовой регистрации, директор, занимающий руководящие позиции в других структурах, и т. п.), у банков есть право признать деятельность таких компаний реальной и начислять, к примеру, всего 1% резервов и ВПБ этим правом пользовался, объясняет Волков.
Ноябрьское предписание ЦБ стало сигналом для крупных компаний, поспешивших вывести средства из банка, продолжает Волков. «Это нанесло удар по ликвидности, а вслед за крупными компаниями заволновались VIP-вкладчики, а под них средства на корсчетах не поддерживались. Кроме того, возможно, часть средств на корсчетах в банках-нерезидентах была обременена, и невозможно было вывести деньги сразу. Также в случаях, когда шансов на спасение банка остается мало, ситуацию обычно усугубляют действия собственников банка по выводу остатков ликвидности», - восстанавливает он хронологию событий, приведших к приостановке деятельности ВПБ.
Высокая концентрация бизнеса всегда была одной из самых слабых сторон ВПБ, напоминает Вороненко: на несколько крупных имен приходился существенный объем привлеченных средств, на 20 крупнейших вкладчиков - около 40% совокупных обязательств банка.
Услуги «для своих»
Зурабов рассказал, что с его личного счета в ВПБ удивительным образом пропали деньги - «значительно больше» его вложений в капитал банка. «У меня по выписке банка на начало декабря указана одна сумма, а по данным баланса, полученным спустя две недели у временной администрации, сумма совсем другая. Я написал заявление в правоохранительные органы», - поделился Зурабов. В ходе проверки ВПБ, по данным Forbes, выяснилось, что со счетов многих клиентов были списаны миллионы долларов, а на некоторых вкладчиков также без их ведома оформлялись кредиты. Деньги исчезли у многих, подтверждает Зурабов: «Клиенты потеряли не один миллиард рублей, думаю, таких пострадавших вкладчиков с расхождениями между выписками и данными баланса десятки».
«Для нас произошедшее просто шок, - говорит он, объясняя, что все, кто знал Маркус, видели в ней массу положительных человеческих качеств. - Причины, в том числе человеческие, еще предстоит установить. У меня, как и у многих других людей, хорошо знавших Ларису, пока больше вопросов, чем ответов».
Может быть, произошли события, из-за которых Маркус понадобились средства, рассуждает Чилингаров: «Решила взять и потом вернуть, не думаю, что она просто себе в карман забирала [деньги], - я не верю». Он рассказывает, что у возглавляемого им брокера - ООО «Внешпроминвестиции», независимого от ВПБ, деньги тоже зависли в банке. «Скорее всего, мы будем закрывать компанию, я уже сокращаю работников. Будем возвращать средства клиентам, они у нас есть - все в ценных бумагах, будем их продавать», - говорит Чилингаров.
«Банк работал в основном с VIP-клиентами, а это люди с большими деньгами. Маркус производила впечатление человека разумного и достаточно уверенного, - говорит знакомый с ней финансист. - Поэтому трудно поверить, что у какого-то клиента исчез депозит или ему «нарисовали» кредит».
Причина в другом, считает он. При работе банков с чиновниками или депутатами распространена схема, когда госклиенту нужно купить, к примеру, недвижимость за 500 млн руб., а его официальный доход не превышает 2 млн руб., продолжает собеседник. Чтобы не было вопросов, откуда деньги, на клиента оформляется кредит. А корпоративная кредитно-депозитная схема, когда кредиты оформлялись на компании, позволяет выводить средства госорганизаций по поручению и в личных интересах чиновников - может, даже на покупку приватизируемых активов. «Так за счет государства становятся личными миллиардерами», - рассуждает он.
Такая схема работает, пока в банке размещен депозит: «в противном случае она ломается, а кредиты не возвращаются», в таком банке, как «Внешпром», не важно, кто формально акционер, главное - кого он обслуживает, в интересах каких людей и как работает, резюмирует собеседник. По его мнению, если бы Маркус «решила кого-то кидать», ее бы давно не было в стране, а теперь ее «либо выпустят, либо сделают крайней».
Зурабов затруднился это прокомментировать: «Мне трудно об этом судить, поскольку я не вникал в оперативную работу банка и не знаком с его кредитным портфелем». По его словам, Маркус говорила, что ЦБ доначислил резервы, например, по кредитам платежеспособным компаниям, которые не платили несколько месяцев. «Но по личному опыту могу сказать, что, конечно, исчезнувшие со счетов деньги - это не схема, - отмечает Зурабов. - Возможно, это были попытки выровнять баланс, снизив размер обязательств, не думаю, что была мысль украсть». Может быть, была идея потом вернуть, но нечем оказалось, рассуждает он: «Я со многими из пострадавших поговорил, и у нас нет никакого объяснения случившемуся».
Накануне своего задержания Маркус встречалась с Зурабовым и признала, что у банка проблемы, вспоминает он: «Она рассказывала, что есть потенциальный санатор, который просит у нее другие личные активы. Она готова их отдать, уже обо всем договорились, и претендент получает согласие ЦБ на санацию». Они договорились «встретиться по результатам», но Маркус задержали, продолжает Зурабов.
По его словам, Маркус не сказала тогда, кто этот санатор: «Но думаю, это тот же, кто сейчас пытается права получить [на санацию]. Их там двое, насколько мне известно: прежде всего Минц и еще один сильно пострадавший [от приостановки деятельности банка]».
Регулятор еще размышляет, санировать банк или отзывать у него лицензию, уверяет кредитор ВПБ. Если решение о санации будет принято, заняться ею могут «О1» Минца и НМТП, продолжает собеседник. Но для санации потребуется уникальный механизм, поскольку ЦБ не готов полностью нести огромные расходы, требующиеся на санацию, да и пока не видит экономического смысла в оздоровлении ВПБ, говорит он: «Экономический смысл в санации видят только кредиторы». По его данным, разрыв между обязательствами и стоимостью активов ВПБ превышает 200 млрд руб., а на санацию может понадобиться около 300 млрд руб., из которых треть - на пополнение ликвидности банка. Дыра в ВПБ действительно огромная - чуть ли не 240 млрд руб., рассказывает человек, слышавший эту сумму от регулятора. Возможен такой вариант: ЦБ согласится дать дешевые кредиты всем крупным кредиторам ВПБ, рефинансирование на 10 лет, а тот из кредиторов, кто сможет договориться об условиях санации со всеми другими кредиторами, займется процедурой и будет отвечать за нее перед регулятором, слышал один из кредиторов ВПБ.
«Это немыслимо!» - прокомментировал Зурабов такую дыру в ВПБ. У него самого пока информации на этот счет нет: «Я не знаю, удалось ли временной администрации свести реальный баланс».
Не знает о цифрах и Чилингаров. Он говорит, что заходил в банк, видел там временную администрацию и знает, что «вроде как» на этой неделе должно быть принято решение о судьбе ВПБ: «Это крайний срок. Ждем, что будет с банком».
В группе «О1» тему санации ВПБ не стали комментировать, подтвердив, что Минц - кредитор банка. АСВ переадресовало все вопросы в ЦБ, где не комментируют ситуацию в действующих банках. С адвокатами Маркус связаться не удалось.
Было чем гордиться
В 2014 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) подтвердило Внешпромбанку рейтинг кредитоспособности на уровне A++ - «исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности». Национальное рейтинговое агентство повысило рейтинг кредитоспособности Внешпромбанка с АА- до АА. Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный международный рейтинг ВПБ на уровне В+, а краткосрочный - на уровне В (прогноз со «стабильного» на «негативный» был изменен из-за макроэкономической ситуации в стране).
Мировые активы
У основателей Внешпромбанка (ВПБ) Ларисы Маркус и ее брата Георгия Беджамова (на фото) помимо российских активов, крупнейшие из которых - Буньковский экспериментальный завод в Подмосковье и Сахалинское морское пароходство, много собственности и за пределами страны, уверяют два банкира и клиент ВПБ. В числе последней - 5-звездочный Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии 1896 года постройки с видом на Энгадинские Альпы и озеро Санкт-Мориц, а также квартиры в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, магазин в Монако, две яхты и самолет Gulfstream G550. Тем не менее реализация имущества не покроет возможные потери клиентов, считают собеседники. Сын Ларисы Маркус Альберт в 1996 г. был соучредителем ЗАО «Вымпелком», которое владело компанией «Макроком» (сейчас принадлежит ПАО «Вымпелком»), а также в 1990-х занимался бизнесом с Николаем Чилингаровым. Муж Ларисы Маркус, Лазарь Маркус, - бывший врач-стоматолог, совладелец ЧОП «СТО» и ООО «Академсервис». Последняя фирма упоминалась в скандале середины 1990-х - начала 2000-х гг. вокруг ресторана «Арагви» на Тверской.
Светлана Петрова
Роман Шлейнов
Елена Виноградова
В подготовке статьи участвовали
Дарья Борисяк
